中國消費者報報道（記者 聶國春）直播帶貨這一新媒體購物形式出現(xiàn)以來，受到消費者尤其是年輕消費者的青睞。其中，有些與金融產(chǎn)品相關(guān)的直播營銷行為存在風(fēng)險隱患。10月28日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布2020年第5號風(fēng)險提示，提醒社會公眾注意甄別金融直播營銷廣告主體資質(zhì)，選擇正規(guī)金融機構(gòu)和渠道購買金融產(chǎn)品；認真了解金融產(chǎn)品或服務(wù)重要信息和風(fēng)險等級，防范直播營銷中可能隱藏的銷售誤導(dǎo)等風(fēng)險。

        銀保監(jiān)會消保局指出，當前金融直播營銷存在兩方面主要風(fēng)險。首先，金融直播營銷主體混亂，或隱藏詐騙風(fēng)險。這主要表現(xiàn)在： 一是無資質(zhì)主體“魚目混珠”。由于直播平臺開設(shè)賬號基本無門檻限制，一些無資質(zhì)主體擅自開展金融產(chǎn)品直播營銷，涉嫌非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。甚至有所謂的“科技公司”“咨詢公司”以投資虛擬貨幣、外匯、網(wǎng)絡(luò)理財為名進行詐騙。還有直播平臺為吸引用戶，承諾在平臺充值后有高額收益并可隨時提現(xiàn)，存在異化為非法集資的風(fēng)險。二是直播平臺信息設(shè)置混亂。有的直播平臺信息設(shè)置混亂，沒有清晰展示分期、借貸等金融產(chǎn)品實際提供者，平臺用戶可能被營銷氛圍帶動，在主體不清、風(fēng)險不明的情況下沖動消費。三是非專業(yè)人士誤導(dǎo)或欺騙。有些并不具備專業(yè)素養(yǎng)的人士自我包裝為“理財專家”“保險專家”，對金融產(chǎn)品進行不當解讀、不當類比。加之直播平臺受眾廣泛，金融知識薄弱、風(fēng)險防范能力差的用戶易受誤導(dǎo)或欺騙。

        其次，直播營銷行為存在銷售誤導(dǎo)風(fēng)險。有的直播營銷為博眼球，對借貸產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、理財產(chǎn)品等搞夸大宣傳、噱頭宣傳：如“最快x分鐘放款”“最長免息xx天”“免息”“首月僅需幾元，最高幾百萬保障”“限時限量”等，但實際上多數(shù)消費者難以符合廣告宣稱的免息條件、放貸條件或產(chǎn)品銷售范圍，亦或是“免息不免費”、隱含保費逐月遞增等。有的直播營銷廣告則以萬元借款需支付的日利息來強調(diào)息費低，易導(dǎo)致消費者對借款成本產(chǎn)生錯誤認識，但實際的綜合年化利率水平相當高。有的僅對保險產(chǎn)品價格進行簡單比較，卻不詳細介紹保險責(zé)任，故意隱瞞除外責(zé)任、分紅收益不確定等重要信息，甚至曲解保險產(chǎn)品條款，宣稱“什么都保”，容易引發(fā)消費者誤解。

        除了偷換概念、夸大宣傳，在信息披露、風(fēng)險告知等方面也提示不到位。有的直播營銷行為未能向觀眾充分提示金融產(chǎn)品存在的風(fēng)險、免責(zé)條款等，或者沒有用引起消費者注意的方式對權(quán)利義務(wù)、風(fēng)險等級等重要信息進行說明，消費者可能在未充分知悉風(fēng)險的情況下被帶動，購買了不適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)。

　　“根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》規(guī)定，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。相關(guān)主體應(yīng)在取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的前提下自行開展或委托他人開展金融營銷宣傳活動。”銀保監(jiān)會消保局相關(guān)負責(zé)人強調(diào)，各金融機構(gòu)應(yīng)當落實金融營銷宣傳行為的主體責(zé)任，切實規(guī)范本機構(gòu)及合作方的金融營銷宣傳行為。

　　這位負責(zé)人同時提醒，消費者可從三方面提高風(fēng)險防范意識： 一是辨明直播主體資質(zhì)。消費者如有意購買，應(yīng)弄清發(fā)布營銷廣告、提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的主體，注意相應(yīng)的金融機構(gòu)、中介機構(gòu)或人員是否具備從業(yè)資質(zhì)，不隨意點擊不明鏈接，不在正規(guī)金融機構(gòu)銷售渠道以外的頁面隨意提供個人重要金融信息、身份信息，防范欺詐風(fēng)險和個人信息泄露風(fēng)險。 二是看清直播內(nèi)容。建議消費者理性對待直播營銷行為，在購買前充分了解金融產(chǎn)品或服務(wù)的重要信息，如借貸產(chǎn)品的息費標準、實際年化利率，保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、除外責(zé)任、繳費要求，理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險等，樹立量入為出的消費觀，堅持科學(xué)理性的投資觀，警惕一些金融直播營銷中信息披露不足、風(fēng)險提示不到位、明示或暗示保本無風(fēng)險、保收益等銷售誤導(dǎo)問題，避免自身權(quán)益受到侵害。三是知悉金融消費或投資風(fēng)險。金融產(chǎn)品與普通商品有所不同，一般需要根據(jù)消費者或投資者的風(fēng)險承受能力進行針對性推介，而直播帶貨模式下無法有效識別每個人的風(fēng)險承受能力，也做不到一對一地充分溝通。因此，公眾切勿被直播營銷所營造的氛圍煽動而盲目消費或沖動投資，而應(yīng)根據(jù)自身實際需求和風(fēng)險承受能力選擇適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。