中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）“投入1000元加入，每天可收益50元?！边@種宣稱收益高達(dá)5%的投資來(lái)自一款名為“時(shí)間銀行”的APP。近日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國(guó)時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交平臺(tái)、APP等所稱“中國(guó)時(shí)間銀行”有關(guān)內(nèi)容均為虛假消息，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪，提醒公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

上述“時(shí)間銀行”APP的高收益投資從何而來(lái)？它的本質(zhì)是什么？類(lèi)似“時(shí)間銀行”等假冒銀行的騙局該如何防范？《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者進(jìn)行了調(diào)查采訪。

號(hào)稱獲政策支持

今年年初以來(lái)，一款名為“時(shí)間銀行”的APP悄然流傳。該APP號(hào)稱獲得民政部政策文件支持，吸引了許多中老年人參與其投資理財(cái)項(xiàng)目。

根據(jù)網(wǎng)友在民政部網(wǎng)站咨詢時(shí)的描述，“時(shí)間銀行”APP由“時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)”運(yùn)營(yíng)。民政部、財(cái)政部、全國(guó)老齡辦聯(lián)合印發(fā)《<關(guān)于建立時(shí)間銀行線上云社區(qū)補(bǔ)貼制度>的通知》（民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號(hào)）稱，預(yù)計(jì)撥付專(zhuān)項(xiàng)資金12萬(wàn)億元，用于構(gòu)建并完善“時(shí)間銀行”線上云社區(qū)系統(tǒng)，采用區(qū)塊鏈技術(shù)，有效銜接全國(guó)志愿服務(wù)信息。同時(shí)，以“時(shí)間銀行”為核心，逐步建立“全國(guó)統(tǒng)一、通存通兌”的制度標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范“時(shí)間幣”的應(yīng)用價(jià)值。

“時(shí)間幣”的應(yīng)用價(jià)值如何體現(xiàn)呢？“時(shí)間銀行”APP推廣人員稱，“時(shí)間幣”和人民幣目前是1：1兌換，通過(guò)云社區(qū)線上充值1000“時(shí)間幣”雇傭志愿者，雇傭一個(gè)志愿者每天可以產(chǎn)生50個(gè)“時(shí)間幣”收益，持續(xù)3年，至2025年12月31日截止。

“時(shí)間銀行”會(huì)員體系。資料圖片

記者了解到，“時(shí)間銀行”APP將用戶分為6個(gè)等級(jí)，每個(gè)級(jí)別除了每月固定收入的“時(shí)間幣”外，還會(huì)根據(jù)推薦人數(shù)一次性獎(jiǎng)勵(lì)500—2000個(gè)不等的“時(shí)間幣”，達(dá)到星級(jí)會(huì)員標(biāo)準(zhǔn)后，可申請(qǐng)晉升該省（區(qū)）的志愿者協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)或負(fù)責(zé)人。

多部門(mén)辟謠打假

針對(duì)“時(shí)間銀行”APP的宣傳，從今年1月開(kāi)始，多位消費(fèi)者通過(guò)民政部網(wǎng)站進(jìn)行咨詢，詢問(wèn)“時(shí)間銀行”及相關(guān)政策文件的真實(shí)性。

3月15日，民政部辦公廳發(fā)布聲明稱，民政部從未單獨(dú)或聯(lián)合印發(fā)過(guò)《“時(shí)間銀行”十四五規(guī)劃（2021—2025）國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目》（民發(fā)〔2022〕78號(hào)）、《關(guān)于設(shè)立<時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)>的實(shí)施辦法》（民發(fā)〔2022〕172號(hào)）、《<關(guān)于建立時(shí)間銀行線上云社區(qū)補(bǔ)貼制度>的通知》（民聯(lián)發(fā)〔2022〕182號(hào)）、《關(guān)于設(shè)立“時(shí)間幣（TIME）”獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制規(guī)范細(xì)則》、《<進(jìn)一步完善中國(guó)時(shí)間銀行全國(guó)統(tǒng)一建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)>的通知》（民發(fā)〔2023〕198號(hào)），以上5個(gè)文件均系偽造。民政部也從未登記過(guò)名為“時(shí)間銀行志愿者協(xié)會(huì)”的組織，提醒公眾切勿相信上述偽造文件，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

4月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于“中國(guó)時(shí)間銀行”有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示稱，近期在日常監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別網(wǎng)站發(fā)布“中國(guó)時(shí)間銀行上市”等虛假信息，且有名為“時(shí)間銀行”的移動(dòng)應(yīng)用程序（APP）以公益養(yǎng)老為名目開(kāi)展投資活動(dòng)。銀保監(jiān)會(huì)從未批準(zhǔn)設(shè)立“中國(guó)時(shí)間銀行”，相關(guān)投資活動(dòng)涉嫌違法犯罪，請(qǐng)公眾謹(jǐn)慎辨別，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

銀保監(jiān)會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)提示中稱，以“時(shí)間銀行”命名網(wǎng)站、APP、微信公眾號(hào)、自媒體賬號(hào)等行為，涉嫌違反《商業(yè)銀行法》第十一條以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)……任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣”“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”的規(guī)定。

“最近一段時(shí)間，我們反傳防騙團(tuán)隊(duì)接到上百位網(wǎng)友關(guān)于‘時(shí)間銀行’的咨詢?！狈磦麂N(xiāo)人士李旭說(shuō)。經(jīng)過(guò)研究，李旭團(tuán)隊(duì)認(rèn)為“時(shí)間銀行”APP通過(guò)靜態(tài)及動(dòng)態(tài)收益發(fā)展下線獲利，按照一定順序形成“金字塔”層級(jí)，已涉嫌傳銷(xiāo)。同時(shí)，該平臺(tái)偽造各類(lèi)政府文件，偷換概念忽悠群眾參與，已涉嫌詐騙。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，該平臺(tái)存在拉人頭和復(fù)式計(jì)酬，是典型的傳銷(xiāo)，而偽造政府文件等行為則涉嫌犯罪。

理財(cái)選正規(guī)機(jī)構(gòu)

記者注意到，此前也有類(lèi)似“銀行騙局”出現(xiàn)，監(jiān)管部門(mén)也多次通報(bào)“銀行”字樣使用違規(guī)行為。2021年，網(wǎng)上出現(xiàn)“紅旗銀行上海分行”，被上海銀保監(jiān)局火速拆穿。2022年5月，“中國(guó)平原銀行”橫空出世，被廣東銀保監(jiān)局曝光。此外，還存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況。

為了防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，2022年12月，銀保監(jiān)會(huì)與國(guó)家網(wǎng)信辦、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，類(lèi)似“時(shí)間銀行”等主體名稱完全可以用“寶庫(kù)”“倉(cāng)庫(kù)”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。目前，浙江等地已經(jīng)開(kāi)展了“兩山銀行”等摘牌和更名工作，整改進(jìn)展順利。通知發(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動(dòng)及時(shí)更名，對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形，可以依法免予處罰。

4月21日，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者在應(yīng)用商店未找到“時(shí)間銀行”APP，但在微信小程序搜索“時(shí)間銀行”，卻發(fā)現(xiàn)眾多相關(guān)內(nèi)容。有的小程序運(yùn)營(yíng)主體是公益組織，也有一些主體屬于企業(yè)。多數(shù)平臺(tái)宣稱“旨在為時(shí)間銀行志愿者和服務(wù)對(duì)象搭建公益互助平臺(tái)，致力于培養(yǎng)全面公益服務(wù)意識(shí)”。而網(wǎng)絡(luò)搜索發(fā)現(xiàn)，名為“中國(guó)時(shí)間銀行”的網(wǎng)站依然可以打開(kāi)。

名為“中國(guó)時(shí)間銀行”的網(wǎng)站依然可以打開(kāi)。資料圖片

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)表示，通過(guò)在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展違法使用“銀行”字樣專(zhuān)項(xiàng)清理整治活動(dòng)，部分違法行為已得到糾正。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門(mén)常態(tài)化做好規(guī)范“銀行”字樣使用工作，清理虛假網(wǎng)絡(luò)信息，整治違法違規(guī)行為，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。

消費(fèi)者該如何提防假銀行詐騙呢？王德怡表示，辦理金融業(yè)務(wù)應(yīng)該到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，上述“時(shí)間銀行”的收益方式與一般的銀行理財(cái)明顯不同，投資理財(cái)不能違背常識(shí)。如果實(shí)在無(wú)法判斷機(jī)構(gòu)真假，建議消費(fèi)者到相關(guān)政府監(jiān)管部門(mén)核實(shí)真?zhèn)?。在銀保監(jiān)會(huì)備案的正規(guī)機(jī)構(gòu)，可以在銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站在線查詢到。