中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）3月15日起，銀保監(jiān)會(huì)將開(kāi)展為期6個(gè)月的不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)。據(jù)了解，此次不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理主要源于某地銀保監(jiān)局在前期開(kāi)展不法貸款中介核查工作時(shí)，發(fā)現(xiàn)丁某某等人的違法犯罪線(xiàn)索，并移交公安機(jī)關(guān)處理。

不法中介套取20億經(jīng)營(yíng)貸

近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），對(duì)丁某某案件進(jìn)行了通報(bào)。

經(jīng)查，丁某某與其關(guān)聯(lián)人存在通過(guò)注冊(cè)空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式幫助他人套取經(jīng)營(yíng)貸、提供基于購(gòu)置房屋和其他資金需求的多種中介服務(wù)等違法行為，涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超過(guò)20億元。其具體表現(xiàn)形式包括：注冊(cè)大量公司提供經(jīng)營(yíng)貸資質(zhì)包裝、提供受托支付通道、短期墊資服務(wù)、團(tuán)伙成員申請(qǐng)貸款形成資金池等。

基于此，銀保監(jiān)會(huì)要求各地銀保監(jiān)局和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村資金互助社、消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司和信托公司等，深刻認(rèn)識(shí)不法貸款中介亂象的嚴(yán)重危害，成立由主要負(fù)責(zé)同志親自牽頭的專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)。

將對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督查

《通知》要求，各地銀保監(jiān)局要組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理排查，并選取重點(diǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)規(guī)范與貸款中介機(jī)構(gòu)的合作。對(duì)于查實(shí)的違法違規(guī)問(wèn)題，要依法予以行政處罰，堅(jiān)持以罰促改。機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為被查實(shí)，但在前期自查中未主動(dòng)報(bào)告的，要對(duì)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法從重處罰。

同時(shí)，主動(dòng)與公安、司法機(jī)關(guān)聯(lián)系，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)與信息共享；主動(dòng)與網(wǎng)信、市場(chǎng)監(jiān)管、地方金融監(jiān)管等行政機(jī)關(guān)加強(qiáng)合作，推動(dòng)建立合作機(jī)制，共享不法貸款中介信息，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)金融活動(dòng)的監(jiān)督管理；主動(dòng)將專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)的情況向當(dāng)?shù)攸h委、政府報(bào)告，積極爭(zhēng)取政策支持。

《通知》提出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)開(kāi)展自查，及時(shí)主動(dòng)挖掘并報(bào)告不法貸款中介線(xiàn)索。同時(shí)，應(yīng)增強(qiáng)自主獲客意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)禁主動(dòng)向貸款中介機(jī)構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”。在加強(qiáng)員工行為管理方面，《通知》明確，排查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基層工作人員是否存在私下勾結(jié)貸款中介、向客戶(hù)推薦貸款中介、放松對(duì)貸款中介推薦客戶(hù)的審貸標(biāo)準(zhǔn)和貸后管理標(biāo)準(zhǔn)等問(wèn)題。鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對(duì)誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請(qǐng)貸款的中介納入合作黑名單。

多次提示貸款中介風(fēng)險(xiǎn)

隨著LPR持續(xù)下行、經(jīng)營(yíng)貸利率最低降至3.2%左右，與當(dāng)前房貸利率存在較大差距。因此，近期一些不法中介兜售起了“以貸換貸”“轉(zhuǎn)貸降息”的生意。

記者以客戶(hù)身份咨詢(xún)了北京一位中介人員，其介紹稱(chēng)，這類(lèi)貸款主要是經(jīng)營(yíng)貸，一般要求借款人名下要擁有一家公司，從而獲得貸款資格，同時(shí)借款人需要用房子做抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，“公司資質(zhì)可以由我們幫忙搞定，如果涉及提前還款或者全款購(gòu)房，還可以提供墊資服務(wù)”。

不過(guò)，對(duì)于此類(lèi)違規(guī)操作，廣東、福建等多地監(jiān)管部門(mén)近期不斷提醒其中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。2022年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《警惕不法貸款中介誘導(dǎo)消費(fèi)者違規(guī)轉(zhuǎn)貸的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提醒廣大消費(fèi)者警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，防范合法權(quán)益受到侵害。具體風(fēng)險(xiǎn)包括中介違規(guī)操作給消費(fèi)者帶來(lái)違約違法隱患；中介墊付“過(guò)橋資金”，息費(fèi)隱藏諸多貓膩；“以貸還貸”“轉(zhuǎn)貸”操作有資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)；“轉(zhuǎn)貸”操作有信息安全權(quán)被侵害風(fēng)險(xiǎn)。

此次《通知》再次強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)向客戶(hù)充分揭示經(jīng)營(yíng)用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，就違規(guī)將經(jīng)營(yíng)用途信貸資金挪用于購(gòu)房的法律后果和不利影響進(jìn)行提示。同時(shí)，在貸后管理環(huán)節(jié)嚴(yán)格落實(shí)經(jīng)營(yíng)用途貸款“三查”管理，加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測(cè)和用途真實(shí)性管理，關(guān)注經(jīng)營(yíng)用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點(diǎn)關(guān)注小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)注冊(cè)時(shí)間較短、受讓小微企業(yè)股權(quán)時(shí)間較短等現(xiàn)象。