中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者孫蔚）7月22日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR），即1年期LPR為3.35%、5年期以上LPR為3.85%，相比于上月的3.45%和3.95%，分別下降了10個(gè)BP。此次是今年內(nèi)5年期LPR的第二次下調(diào)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，此次LPR調(diào)整對(duì)房地產(chǎn)市場是利好，有望助推核心城市市場情緒進(jìn)一步修復(fù)。

降息提升市場信心

此次LPR降息屬于“雙降”，即1年期和5年期的LPR都進(jìn)行了下調(diào)，今年以來，5年期以上LPR已累計(jì)下調(diào)了35個(gè)BP。此舉對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)影響如何？58安居客研究院院長張波對(duì)《中國消費(fèi)者報(bào)》記者表示，首先，降息可以視為一個(gè)明顯的信號(hào)，在二十屆三中全會(huì)召開之后，央行緊跟著降息操作，可以視為對(duì)會(huì)議精神的積極響應(yīng)，通過貨幣政策與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)等政策協(xié)同作用，共同推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。這也是當(dāng)前強(qiáng)化逆周期政策，加大力度以支持經(jīng)濟(jì)增長的重要手段。其次，此次降息力度明顯，雖然LPR利率已經(jīng)處于歷史性低點(diǎn)，但10個(gè)基點(diǎn)的降幅依然高于市場預(yù)期，有助于緩解市場緊張情緒，提升市場信心。最后，對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)來說，通過降息操作，房企的融資成本預(yù)計(jì)將有所降低，有助于緩解資金壓力，提高其償債能力和經(jīng)營穩(wěn)定性，從而推動(dòng)樓市持續(xù)發(fā)展，以推進(jìn)系統(tǒng)性降低房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。另外，此舉有助于吸引更多潛在購房者入市，提升其購房意愿和能力。

值得關(guān)注的是，隨著LPR再次下調(diào)，存量房貸利率同步下調(diào)呼吁也在增多，一旦存量房貸利率一并調(diào)整，對(duì)于提升消費(fèi)信心將有更為直接的作用，有助于促進(jìn)內(nèi)需擴(kuò)大和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜對(duì)記者表示，1年期和5年期LPR下調(diào)，對(duì)房地產(chǎn)市場和整體經(jīng)濟(jì)都具有重要意義。5年期以上LPR的調(diào)整尤其影響按揭貸款利率，從而影響購房者的購房成本，如果LPR下行，意味著月供額度降低，購房成本有所降低 。此次調(diào)整后，房貸利率接近歷史最低點(diǎn)，對(duì)于購房者而言無疑是一個(gè)利好消息。

中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜也表示，整體來看，此次LPR的調(diào)降將進(jìn)一步降低購房者的購房成本，有利于購房需求釋放，與前期“穩(wěn)市場”“去庫存”配套政策疊加形成合力，有望助推核心城市市場情緒進(jìn)一步修復(fù)。

房貸利息能省多少錢

作為房貸利率之錨，5年期以上LPR的定價(jià)與購房成本息息相關(guān)。此次調(diào)整后，房貸利息能省多少錢？

對(duì)此，易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)演算表示，以目前各地主流的房貸利率進(jìn)行計(jì)算，即“LPR-75BP”的定價(jià)公式，那么過去首套房主流利率為3.2%，而現(xiàn)在將下降至3.1%，按照100萬元貸款本金、30年等額本息的還貸方式，房貸利息總額將減少近2萬元，每月月供將減少約55元。

嚴(yán)躍進(jìn)表示：“從LPR的走勢來看，今年一季度各地呈現(xiàn)‘破4’態(tài)勢，即從4.2%降至3.95%。而此次是今年第二次‘降息’，進(jìn)一步引導(dǎo)房貸等成本下降。若是疊加持續(xù)性的降息效應(yīng)，那么月供減負(fù)效應(yīng)非常明顯，有助于和其他政策結(jié)合持續(xù)降低房貸成本?！?/p>

從今年以來出臺(tái)的房地產(chǎn)市場支持政策來看，房貸利率政策的調(diào)整無疑是一大亮點(diǎn)。今年2月，5年期以上LPR下降25個(gè)基點(diǎn)至3.95%，降幅為有史以來最大。隨后，央行于5月17日宣布取消全國層面首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。

貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，今年5月，百城主流首套房貸利率平均為3.45%，較4月份下降12個(gè)基點(diǎn)；二套主流房貸利率平均為3.90%，較4月份下降26個(gè)基點(diǎn)。同比來看，5月首套、二套主流房貸利率較2023年同期分別回落55個(gè)基點(diǎn)和101個(gè)基點(diǎn)。

記者咨詢北京建行、工行信貸中心了解到，此次LPR調(diào)整之前，北京首套房貸利率一般為3.5%，二套房貸利率如果在五環(huán)外為3.7%、在五環(huán)內(nèi)為3.9%。此次下調(diào)后，各檔房貸利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，首套、二套房貸利率將分別調(diào)整為3.4%、3.6%（五環(huán)外）/3.8%（五環(huán)內(nèi)），其中，首套房貸利率已低于此前歷史最低水平3.43%。

存量房貸調(diào)整受關(guān)注

“我和銀行約定的利率調(diào)整日是1月1日，現(xiàn)在我的房貸利率還是4.75%，今年2月降息時(shí)就沒變，此次下調(diào)還是享受不到，真讓人著急！”北京消費(fèi)者劉先生對(duì)記者感嘆道。

據(jù)記者了解，此次LPR下調(diào)，可以讓新貸款買房者享受到最新利率，但對(duì)于相當(dāng)一部分存量房貸客戶來說，按照合同約定，今年內(nèi)大都無法享受到降息紅利，還要等到明年重定價(jià)日才能適用調(diào)降后的利率。

北京工行信貸中心工作人員告訴記者，存量客戶的房貸利率重定價(jià)日一般分為兩種情況：一種是每年的1月1日，另一種是貸款放款日對(duì)應(yīng)的每年對(duì)月對(duì)日。

對(duì)于重定價(jià)日是每年1月1日的存量客戶，雖然今年LPR已經(jīng)下調(diào)兩次，累計(jì)降息35個(gè)基點(diǎn)，但是也只能等到2025年1月1日才能享受到兩次降息的紅利。以劉先生為例，明年1月1日，他的房貸利率會(huì)從現(xiàn)在的4.75%降到4.4%，百萬元房貸月供大約能省200元。

對(duì)于重定價(jià)日是放款日對(duì)應(yīng)日的存量客戶，享受降息紅利的時(shí)間點(diǎn)各不相同。對(duì)于此次下調(diào)而言，如果重定價(jià)日在7月22日及之前，就只能等待明年下調(diào)；如果重定價(jià)日在7月23日及之后，今年內(nèi)就可以享受到調(diào)整后的新利率。

如果重定價(jià)日正好是降息當(dāng)天呢？該工作人員表示，重定價(jià)日是降息當(dāng)日的存量客戶，當(dāng)天不能變成最新利率，要等到下一年才能調(diào)整。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對(duì)《中國消費(fèi)者報(bào)》記者表示：“此次LPR下調(diào)影響最大的是存量房貸，因?yàn)楸敬谓迪⒅?，全國各地的房貸已經(jīng)基本集中在3%—3.5%之間，相比‘5•17’新政之前均有大幅度降低。但存量房貸一直處于高位，新增房貸利率降低沒有影響到存量房貸，此次LPR下調(diào)可以直接降低存量房貸利率?！?/p>