中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者孫蔚）有關(guān)房貸政策的風(fēng)吹草動(dòng)歷來牽動(dòng)著置業(yè)者的神經(jīng)。近日，房貸市場(chǎng)迎來雙重利好“大禮包”，先是首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率參考標(biāo)準(zhǔn)下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，隨后，5年期以上LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至4.45%，創(chuàng)歷史最大降幅。房貸政策的調(diào)整對(duì)居民家庭影響有多大？置業(yè)者每月房貸能少還多少錢？房貸新政對(duì)樓市有哪些影響？《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者對(duì)此進(jìn)行了深入采訪。

房貸利率應(yīng)聲而降

一周之內(nèi)連續(xù)出臺(tái)重磅房貸政策令人驚喜連連。5月15日，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，提出對(duì)于貸款購(gòu)買普通自住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。各城市自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。

5月20日，央行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，5年期LPR由4.6%下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至4.45%，這是在LPR捆綁房貸利率后降幅最大的一次。疊加5月15日出臺(tái)的政策，意味著首套房貸利率最低可以降到4.25%。

據(jù)記者了解，截至5月23日，已有天津、鄭州、南通、青島、濟(jì)南等多地銀行迅速做出反應(yīng)，首套房貸利率已降至4.25%。

“根據(jù)最新的LPR報(bào)價(jià)，我行新發(fā)放的首套房貸利率最低可以達(dá)到4.25%?！碧旖蛞患覈?guó)有銀行客戶經(jīng)理對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示。

濟(jì)南一家股份制銀行也表示：“目前我行新發(fā)放的首套房貸利率最低可以做到4.25%，不過需要客戶征信審核通過，并且為首次購(gòu)房?！?/p>

還有的銀行對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示：“預(yù)計(jì)最近幾天就會(huì)發(fā)通知，我行首套房貸利率最低應(yīng)該可以做到4.25%，不過申請(qǐng)最低利率會(huì)有一些附加條件，比如繳納社保、公積金的年限，夫妻雙方至少有一方的收入比較穩(wěn)定，首次購(gòu)房等?！?/p>

首套房月供壓力減輕

“LPR下降對(duì)買新房有好處，月供會(huì)下降”“該攢錢買房了”……房貸新政大禮包出臺(tái)后，與房貸有關(guān)的話題一度沖上熱搜。

這次政策的出臺(tái)能讓貸款購(gòu)買首套住房的居民家庭減輕多少月供負(fù)擔(dān)？中指研究院指數(shù)事業(yè)部研究總監(jiān)陳文靜對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，當(dāng)前，北京地區(qū)房貸市場(chǎng)利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)是：首套房貸利率為5年期以上LPR+55個(gè)基點(diǎn)，二套房貸利率為5年期以上LPR+105個(gè)基點(diǎn)。也就是說，目前北京首套房貸利率已經(jīng)隨著LPR的調(diào)整從此前的5.15%調(diào)整為5%。

以北京為例，若以商業(yè)貸款500萬元、貸款期限25年、等額本息還款方式計(jì)算，首套住房貸款執(zhí)行利率為5%之后，月供還款金額為29229.5元，相較未調(diào)整前的29668.15元節(jié)省438.65元，25年整體還款金額減少約13萬元。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者分析指出，本次5年期LPR創(chuàng)歷史最大降幅，可以看出目前中央對(duì)于穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)房產(chǎn)市場(chǎng)的決心。就目前來看，北京地區(qū)的房貸利率變化情況相對(duì)穩(wěn)定，和LPR走勢(shì)比較接近，處于震蕩下行的趨勢(shì)，未來首套房最低利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。

數(shù)據(jù)顯示，今年1—4月，北京市商品房銷售面積為252.9萬平方米，同比下降15.1%，其中，住宅銷售面積為185.4萬平方米，下降25.9%；上海市商品房銷售面積為425.94萬平方米，下降17%，其中，住宅銷售面積361萬平方米，下降9.9%。

有助提振市場(chǎng)信心

在接受記者采訪的多位業(yè)內(nèi)專家看來，本次房貸政策的調(diào)整，釋放了穩(wěn)定樓市、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度明顯加大的信號(hào)，有助于提振市場(chǎng)信心。

陳文靜對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，4月住戶貸款減少2170億元，同比少增7453億元，是繼今年2月減少之后，居民貸款再度減少，這反映出房地產(chǎn)需求端仍低迷。5月18日，中央“穩(wěn)增長(zhǎng)穩(wěn)市場(chǎng)主體保就業(yè)座談會(huì)”召開，強(qiáng)調(diào)“各地區(qū)各部門要增強(qiáng)緊迫感，挖掘政策潛力，看得準(zhǔn)的新舉措能用盡用，5月份能出盡出”。對(duì)此，央行等迅速響應(yīng)，加快了房地產(chǎn)相關(guān)政策落地節(jié)奏，力度亦明顯加大。通過下調(diào)房貸利率，讓各區(qū)域商業(yè)銀行能根據(jù)當(dāng)?shù)貥鞘泄┬枨闆r與城市政府調(diào)控要求，靈活調(diào)節(jié)，促進(jìn)樓市加快恢復(fù)平衡。

記者發(fā)現(xiàn)，目前執(zhí)行最低房貸利率的仍以部分樓市下行壓力較大的二三線城市為主，一線城市執(zhí)行的比較少。同時(shí)，實(shí)施的對(duì)象僅限于首套房，二套房仍按照原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，且首套利率降低空間明顯超過二套房。

貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂認(rèn)為，房貸利率下降有利于降低剛需和改善性需求購(gòu)房成本，結(jié)合前期部分城市已取消認(rèn)房認(rèn)貸的政策，房地產(chǎn)市場(chǎng)交易有望改善，房?jī)r(jià)將加快筑底修復(fù)。“從當(dāng)前全國(guó)重點(diǎn)城市5月上中旬的成交數(shù)據(jù)看，雖然比4月有微弱復(fù)蘇的跡象，但是同比跌幅依然較大，類似房貸的加點(diǎn)基點(diǎn)下調(diào)，進(jìn)而引導(dǎo)房貸利率下調(diào)的動(dòng)作也還是需要堅(jiān)持的。”

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼則表示，下調(diào)首套房貸利率具有緊迫性，或?qū)a(chǎn)生3個(gè)作用：一是穩(wěn)定居民住房消費(fèi)預(yù)期，激發(fā)新的住房消費(fèi)需求；二是傳遞“穩(wěn)房?jī)r(jià)”信號(hào)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展；三是降低住房消費(fèi)支出，進(jìn)而提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。

植信投資首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長(zhǎng)連平認(rèn)為，在相關(guān)政策影響逐步到位后，房?jī)r(jià)有可能會(huì)企穩(wěn)，同時(shí)并不存在出現(xiàn)大幅度反彈的可能性。很多地區(qū)對(duì)于投資性的需求管理還處于收緊狀態(tài)，“房住不炒”政策還會(huì)繼續(xù)。無論是對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)還是對(duì)于穩(wěn)就業(yè)來說，房地產(chǎn)行業(yè)的穩(wěn)定都非常重要，穩(wěn)住房地產(chǎn)投資有利于宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)目標(biāo)。