中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)因產(chǎn)品組合銷售規(guī)則不合理，主附險(xiǎn)搭配比例嚴(yán)重失調(diào)，三峽人壽近日被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名通報(bào)，并被叫停新產(chǎn)品備案6個(gè)月。

　　4月19日，有公眾號(hào)發(fā)文章稱三峽人壽“三峽?；菝癖Ｖ卮蠹膊”ｋU(xiǎn)”(主險(xiǎn))和“三峽附加惠民保兩全保險(xiǎn)”(附加險(xiǎn))構(gòu)成的“三峽惠民保”產(chǎn)品組合，宣傳保證收益率高達(dá)6%，且“主險(xiǎn)發(fā)生重大疾病保險(xiǎn)金給付后，附加險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值減少為零，保險(xiǎn)責(zé)任終止”的設(shè)計(jì)模式，可能誘發(fā)被保險(xiǎn)人罹患重疾但不申請(qǐng)理賠的行為，這些背離了重疾險(xiǎn)保障初衷。

　　經(jīng)監(jiān)管核查，三峽人壽產(chǎn)品組合銷售規(guī)則不合理。通報(bào)顯示，截至2020年4月20日，已售產(chǎn)品組合中主附險(xiǎn)的件均保額比例為1∶46，嚴(yán)重背離附加險(xiǎn)從屬于主險(xiǎn)的基本設(shè)計(jì)原則。同時(shí)，所有有效業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額為13.55億元，但主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額僅有1.4億元，“重疾+兩全”的產(chǎn)品組合過(guò)度強(qiáng)調(diào)附加險(xiǎn)，嚴(yán)重異化為理財(cái)產(chǎn)品。

　　在銷售過(guò)程中發(fā)現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)后，三峽人壽未及時(shí)采取有效管控措施。銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)指出，針對(duì)華康保險(xiǎn)代理公司在銷售中存在的主附險(xiǎn)搭配比例嚴(yán)重失調(diào)問(wèn)題，三峽人壽向華康代理發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示，但在發(fā)現(xiàn)主附險(xiǎn)種搭配嚴(yán)重偏離重疾保障初衷的情況沒(méi)有明顯改善后，未有實(shí)質(zhì)性整改舉措，直到有文章曝光相關(guān)問(wèn)題后，才停止與華康代理的合作。

　　基于以上違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)三峽人壽采取禁止新產(chǎn)品備案6個(gè)月的監(jiān)管措施，并要求三峽人壽立即開展中介渠道業(yè)務(wù)清理整頓工作，強(qiáng)化銷售行為和銷售渠道管控，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行全面自查整改，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

　　對(duì)此，三峽人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次問(wèn)題主要系華康代理公司代理銷售公司產(chǎn)品中的不規(guī)范行為，引發(fā)了業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三峽人壽在發(fā)現(xiàn)相關(guān)問(wèn)題后，向華康代理發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示，但當(dāng)時(shí)問(wèn)題未能及時(shí)、有效解決，目前公司已暫停了與華康代理的新業(yè)務(wù)合作，并立即全面開展中介渠道業(yè)務(wù)清理整頓工作，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

　　記者查詢?nèi)龒{人壽官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，違規(guī)產(chǎn)品組合“三峽?；菝癖Ｖ卮蠹膊”ｋU(xiǎn)”和“三峽附加惠民保兩全保險(xiǎn)”均處于停售狀態(tài)。該負(fù)責(zé)人表示，三峽惠民保系列產(chǎn)品目前已停售，但對(duì)已售出的保單，公司會(huì)按原保險(xiǎn)合同執(zhí)行。

　　據(jù)了解，為了兼顧保險(xiǎn)保障和理財(cái)功能，近年來(lái)各大險(xiǎn)企均在“開門紅”期間推出重疾附加兩全、定壽附加兩全等保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。這樣，保險(xiǎn)公司可以收到更多的保費(fèi)，而消費(fèi)者也可以患病有保障，不出險(xiǎn)則獲得返還。不過(guò)，三峽人壽的惠民保組合顯然偏離了“保險(xiǎn)姓保”的初衷。

　　為了防止再次發(fā)生此類事件，除了對(duì)三峽人壽進(jìn)行處罰外，銀保監(jiān)會(huì)在通報(bào)中也強(qiáng)調(diào)，各人身保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品組合銷售時(shí)，應(yīng)充分體現(xiàn)主險(xiǎn)的保障特點(diǎn)和保險(xiǎn)價(jià)值，不得本末倒置，過(guò)度強(qiáng)調(diào)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)功能;以及應(yīng)明確主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的銷售規(guī)則，強(qiáng)化銷售行為和銷售渠道管控，不得有引導(dǎo)、默許、縱容銷售人員夸大保險(xiǎn)責(zé)任、產(chǎn)品收益等銷售誤導(dǎo)行為等。

　　據(jù)悉，監(jiān)管層近期已開始加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合銷售的摸底和排查。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，今年5月，銀保監(jiān)會(huì)向各人身險(xiǎn)公司發(fā)布了開展保險(xiǎn)產(chǎn)品組合銷售有關(guān)情況調(diào)研的通知。通知從保險(xiǎn)產(chǎn)品組合銷售情況，主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)情況，行業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品組合銷售、設(shè)計(jì)等存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，以及規(guī)范產(chǎn)品組合的意見(jiàn)和建議5個(gè)方面進(jìn)行調(diào)研。同時(shí)，還要求相關(guān)人身險(xiǎn)公司撰寫書面調(diào)研報(bào)告，并在6月20日前報(bào)送。