中國(guó)消費(fèi)者報(bào)哈爾濱訊（馬悅 記者劉傳江）銀行存款相比于其他投資方式具有較高的安全性和穩(wěn)定性，然而，隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，個(gè)別銀行為了經(jīng)濟(jì)利益，竟誘導(dǎo)消費(fèi)者存款變“保險(xiǎn)”，給消費(fèi)者帶來(lái)?yè)p失和困擾，尤其是中老年人更容易成為銀行套路的受害者。對(duì)此，黑龍江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)近日發(fā)布消費(fèi)提示，提醒消費(fèi)者到銀行存款要提高警惕，謹(jǐn)防存款變“保險(xiǎn)”。

近日，哈爾濱市老年消費(fèi)者尹先生向黑龍江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴，反映其在一家銀行存款時(shí)被業(yè)務(wù)員忽悠，存款變成了保險(xiǎn)產(chǎn)品。2023年3月，尹先生本想把1萬(wàn)元養(yǎng)老金放到銀行存定期，但為他辦理業(yè)務(wù)的工作人員熱情的為他推薦了一種利息更高的“存款業(yè)務(wù)”，并再三保證存款隨時(shí)都可以取出，還可以贈(zèng)送一些禮品。尹先生信以為真，稀里糊涂地按照工作人員的要求簽了幾份合同，合同具體內(nèi)容也沒(méi)有仔細(xì)看。一年后尹先生取錢(qián)時(shí)銀行才告訴他，當(dāng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，每年存1萬(wàn)，五年后才能連本帶利一起取出，若是現(xiàn)在提前支取，現(xiàn)金價(jià)值只有4000多元。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)多次發(fā)文規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，如規(guī)定“不得進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售或錯(cuò)誤銷(xiāo)售”“不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆”，銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)明確告知客戶。2019年8月23日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理，完整客觀地記錄銷(xiāo)售關(guān)鍵環(huán)節(jié)。然而，一些銀行仍鋌而走險(xiǎn)，采取不正當(dāng)手段銷(xiāo)售保險(xiǎn)的行為時(shí)有發(fā)生。

黑龍江省消費(fèi)者協(xié)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者尤其中老年消費(fèi)者，到銀行存款時(shí)，一定要警惕銀行存款變“保險(xiǎn)”。

分辨銷(xiāo)售人員身份和辦理窗口。一般情況下，在銀行營(yíng)業(yè)廳內(nèi)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的都是保險(xiǎn)公司人員，當(dāng)遇到有“銀行”工作人員推薦收益高于銀行同期利息的銀保產(chǎn)品時(shí)，就應(yīng)提高警惕。首先要弄清銷(xiāo)售人員到底是銀行人員還是保險(xiǎn)公司人員，確認(rèn)產(chǎn)品性質(zhì)。同時(shí)要了解，辦理存款要在存款窗口，如在理財(cái)專(zhuān)柜（區(qū)）辦理所謂“存款”，要格外小心。

切勿輕信高收益宣傳。不要輕信銀行或保險(xiǎn)公司人員的高收益宣傳，要仔細(xì)閱讀和理解合同內(nèi)容，尤其是注意合同中的免責(zé)條款、退保條款、賠付條款等，不要盲目簽字，必要時(shí)可以請(qǐng)子女和專(zhuān)業(yè)人士仔細(xì)分辨后再?zèng)Q定是否購(gòu)買(mǎi)。

把握銀保產(chǎn)品的猶豫期。人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品一般有10天猶豫期，在猶豫期內(nèi)消費(fèi)者可以無(wú)條件退保。若發(fā)現(xiàn)被誤導(dǎo)存款變保險(xiǎn)，要及時(shí)與銀行或保險(xiǎn)公司聯(lián)系退保。若已經(jīng)超過(guò)猶豫期，一定要保留好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)到有關(guān)部門(mén)和消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴維權(quán)。

商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售主體，依法對(duì)其保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員的代理銷(xiāo)售行為承擔(dān)主體責(zé)任。黑龍江省消協(xié)呼吁各銀行機(jī)構(gòu)充分尊重消費(fèi)者選擇權(quán)、知情權(quán)，加強(qiáng)從業(yè)人員崗位培訓(xùn)和職業(yè)道德培訓(xùn)，規(guī)范工作人員經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，確保向消費(fèi)者介紹的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息客觀準(zhǔn)確，保障消費(fèi)者知情權(quán)，嚴(yán)禁出現(xiàn)欺詐、誤導(dǎo)消費(fèi)行為，同時(shí)暢通投訴渠道，完備處理機(jī)制，及時(shí)化解消費(fèi)糾紛，