中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）近期，“金豆成年輕人理財(cái)新寵”的話題登上網(wǎng)絡(luò)熱搜，每月攢一顆金豆，成為不少年輕人投資理財(cái)?shù)摹靶∧繕?biāo)”。年輕人為何熱衷于攢金豆？用攢金豆代替存款、理財(cái)靠譜嗎？攢金豆需要防范哪些風(fēng)險(xiǎn)？近日，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查采訪。

攢金豆成理財(cái)新方式

“一周存一顆，一年的存款會(huì)超幾位數(shù)”“每月買1g金豆，安全感up”“攢錢不如攢金豆”……在某年輕人聚集的社交平臺(tái)上，攢金豆成為大家熱議的話題。

據(jù)了解，金豆通常指重量在1克左右的黃金，形狀各異。相比起幾十克的投資金條或金手鐲、金鏈子等黃金飾品，購(gòu)買一粒金豆只要四五百元，比較適合存款不多的年輕人。

剛參加工作不久的小趙告訴記者，他每月到手收入6000元左右，刨去房租、吃飯等日常開支，剩不下多少錢，攢金豆相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，免得自己“月光”，感覺比存銀行活期強(qiáng)一點(diǎn)。

家住北京的王女士則是在投資頻頻虧損后，經(jīng)朋友介紹開始攢起了金豆?！肮善被鸲继澚?，銀行理財(cái)也偶爾跌破凈值，還是金豆‘看得見’，讓人感覺更安全一些?！蓖跖空f，每月攢一顆金豆是她今后的理財(cái)目標(biāo)，這和以前基金定投差不多，希望通過這樣的方式實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

顯然，年輕人對(duì)黃金投資的熱衷，在于黃金的保值屬性一定程度上能緩解其投資焦慮?！?021中國(guó)黃金珠寶消費(fèi)調(diào)查白皮書》顯示，在金店消費(fèi)群體中，25歲至35歲的顧客占比已經(jīng)超過七成。

不同渠道價(jià)格差異大

在年輕人投資黃金的過程中，社交媒體和電商平臺(tái)的營(yíng)銷起到了至關(guān)重要的作用，電商平臺(tái)更是成為年輕人買金的重要渠道。

在某社交平臺(tái)上，記者看到了多個(gè)有關(guān)金豆的投資攻略。其中，最重要的一點(diǎn)是利用優(yōu)惠券獲得減免，從而獲取更大的金價(jià)差價(jià)。

“用深圳消費(fèi)券去指定商戶買金太香了！”網(wǎng)友“小昆妮”說，她8月25日購(gòu)買的某品牌小金豆，原價(jià)每克533元，用了滿300元減100元的優(yōu)惠券后，花了433元就到手1克黃金。她讓朋友幫著搶了3張優(yōu)惠券，買了3克金豆。

另一位網(wǎng)友稱，7月底他通過建行善融商務(wù)購(gòu)買了河南某商貿(mào)公司的1克金豆，優(yōu)惠后僅花費(fèi)了413元。

9月1日，記者來到北京某購(gòu)物中心黃金賣場(chǎng)走訪調(diào)查。六福珠寶的店員告訴記者，該店售賣的AU9999金豆有兩種，一種是中空的金豆飾品，可以串起來當(dāng)手鏈或腳鏈用，每克602元，另一種是投資性質(zhì)的小圓豆，只能放在瓶子中集存，每克535元。如果送人的話，還可以購(gòu)買1克的黃金金條，但每件要另收118元加工費(fèi)。當(dāng)天購(gòu)買的話，上述產(chǎn)品可以享受九折的活動(dòng)價(jià)。

市場(chǎng)上某品牌金店熱銷的心形小金豆。聶國(guó)春/攝

“我們店里的小金豆已經(jīng)斷貨，你要的話可以通過微信小程序購(gòu)買?！敝艽蟾Ｖ閷毜赇N售人員說。記者打開銷售人員所說的小程序看到，該品牌售賣的“小福豆”每個(gè)重1克，售價(jià)537元。

老鳳祥主打一款心形小金豆。該店銷售經(jīng)理李經(jīng)理告訴記者，今年七夕，這款產(chǎn)品賣得特別好。“給愛人送束花也得上百元，花謝了就扔掉了，這個(gè)心形金豆除了能表達(dá)愛意，還能保值增值?！崩罱?jīng)理說，由于含有加工費(fèi)，1克心形金豆的售價(jià)為600多元。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了黃金珠寶商店，一些銀行也推出了金豆產(chǎn)品供消費(fèi)者選購(gòu)。招商銀行的招行金攢金豆（1克裝）售價(jià)525.4元，由招行投資金預(yù)售。交通銀行的財(cái)富金豆（2克/顆）售價(jià)1003元，已售出170件。

金色光環(huán)暗藏“坑”

比起紙面上的存款、理財(cái)，金豆能給人帶來實(shí)實(shí)在在的感受。不過，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在金色光環(huán)掩蓋下，也暗藏著不少“坑”。

首先是金豆成色難辨。一般在黃金珠寶店和銀行自營(yíng)平臺(tái)，正規(guī)的品牌金豆會(huì)明確標(biāo)注重量和成色，如AU9999、1克，但在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上則良莠不齊。有網(wǎng)友在社交平臺(tái)稱，自己攢了十多粒金豆，拿到打金店打金時(shí)被告知成色不足，黃金柜臺(tái)只能以低價(jià)回收。

其次，品牌和工藝溢價(jià)明顯。以記者走訪的金店為例，同樣材質(zhì)的1克金豆，有的打折后不到500元，有的則超過600元。如果單純是以投資理財(cái)為目標(biāo)，每克100多元的差價(jià)將使得金豆的投資價(jià)值大打折扣。

再次，金豆變現(xiàn)有門檻。“對(duì)于以理財(cái)為目的的消費(fèi)者來說，金豆變現(xiàn)的方式主要是黃金回收?！崩罱?jīng)理說，但黃金回收是以回收時(shí)的金價(jià)來計(jì)價(jià)，如果回收時(shí)金價(jià)下跌，購(gòu)買的金豆價(jià)值會(huì)縮水，即便回收時(shí)金價(jià)相差不大，回收店鋪一般也會(huì)收取一定的回收費(fèi)，消費(fèi)者獲得的收益可能與預(yù)期不符。

“黃金是一項(xiàng)非常適合長(zhǎng)期投資的資產(chǎn)，它往往可以帶來長(zhǎng)期的正回報(bào)。過去30年以美元計(jì)價(jià)的黃金平均年回報(bào)率大概8%，這種持續(xù)性回報(bào)在金融產(chǎn)品里并不多見?！笔澜琰S金協(xié)會(huì)中國(guó)區(qū)CEO王立新在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，黃金抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很強(qiáng)，抗通脹作用不會(huì)褪色，但投資黃金應(yīng)該秉持長(zhǎng)期投資的原則，而非投機(jī)的態(tài)度。

王立新說，在面對(duì)重大突發(fā)事件和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，黃金能起到避險(xiǎn)作用，被普遍視為避風(fēng)港。黃金也是相對(duì)易于變現(xiàn)的一類資產(chǎn)，應(yīng)該在個(gè)人或家庭的資產(chǎn)組合中扮演重要角色，在多元化的資產(chǎn)組合中配置一定比例的黃金，有助于平滑風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定回報(bào)。

在王立新看來，小金豆作為一個(gè)創(chuàng)新的黃金產(chǎn)品形態(tài)，在市場(chǎng)中有其積極的意義。較低的購(gòu)入門檻、積少成多的理念，使得小金豆越來越受市場(chǎng)尤其是年輕消費(fèi)者的歡迎，它將黃金與普通大眾的距離拉得更近。

“如果抱著純投資的心態(tài)去購(gòu)買小金豆，應(yīng)該注意幾個(gè)原則?！蓖趿⑿抡f，一是所購(gòu)買產(chǎn)品的零售價(jià)格越接近黃金的原料價(jià)格越好，因?yàn)樵礁叩氖止べM(fèi)，意味著變現(xiàn)時(shí)所折損的價(jià)值越多。二是明確所購(gòu)金豆的銷售、回購(gòu)和變現(xiàn)渠道是否公開透明，是否易于交易。三是看所購(gòu)產(chǎn)品的渠道是否正規(guī)，不能一味圖便宜選擇了一些不正規(guī)的渠道，導(dǎo)致承擔(dān)純度或質(zhì)量上的風(fēng)險(xiǎn)。