中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）2月26日，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）正式實(shí)施?！秾?shí)施細(xì)則》在投資者準(zhǔn)入條件、參與機(jī)構(gòu)范圍、合格投資產(chǎn)品范圍、投資者個(gè)人額度等方面均有所優(yōu)化調(diào)整，被業(yè)內(nèi)稱為“跨境理財(cái)通2.0”。

業(yè)務(wù)實(shí)施首日，多家銀行上新了產(chǎn)品，并進(jìn)行了服務(wù)升級(jí)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有銀行甚至推出了10%年利率的“南向通”定期存款產(chǎn)品，吸引了粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資者踴躍“嘗鮮”。

招聯(lián)首席研究員董希淼指出，“跨境理財(cái)通2.0”正式啟動(dòng)運(yùn)行，進(jìn)一步提升粵港澳大灣區(qū)跨境投資便利化，更好地滿足了大灣區(qū)居民跨境投資理財(cái)和全球配置資產(chǎn)的需要，同時(shí)促進(jìn)大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，有助于穩(wěn)步探索和推進(jìn)資本項(xiàng)目可兌換，進(jìn)一步促進(jìn)和深化金融業(yè)擴(kuò)大開放、深化改革。

四大優(yōu)化便利跨境投資

“跨境理財(cái)通”是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對(duì)方金融機(jī)構(gòu)銷售的合資格投資產(chǎn)品，分為“南向通”（指內(nèi)地投資者購(gòu)買港澳金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品）和“北向通”（港澳居民購(gòu)買內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品）。

自2021年啟動(dòng)試點(diǎn)以來，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。人民銀行廣東省分行2月26日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的個(gè)人投資者7.1萬人，其中涉及港澳個(gè)人投資者4.6萬人，內(nèi)地個(gè)人投資者2.5萬人；跨境理財(cái)匯劃金額138億元，其中“南向通”130.13億元，“北向通”7.87億元。

人民銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，今年1月24日，《實(shí)施細(xì)則》經(jīng)修訂后正式發(fā)布，新版“跨境理財(cái)通”聚焦提升便利性、拓寬市場(chǎng)、規(guī)范服務(wù)，從四方面進(jìn)行了優(yōu)化。一是降低投資者準(zhǔn)入條件。“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地個(gè)人投資者參與門檻從連續(xù)繳納社?；騻€(gè)人所得稅“滿5年”降低為“滿2年”。同時(shí)，增加“近3年本人年均收入不低于40萬元”作為家庭金融資產(chǎn)準(zhǔn)入的可選條件，支持更多大灣區(qū)居民參與試點(diǎn)。二是適當(dāng)提高個(gè)人投資者額度。將個(gè)人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。如個(gè)人同時(shí)通過銀行和證券公司參與試點(diǎn)的，兩種渠道分別各有150萬元額度。三是拓寬業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍。增加證券公司參與試點(diǎn)，同時(shí)將內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品納入“北向通”合資格產(chǎn)品范圍，公募證券投資基金范圍由“R1至R3”擴(kuò)大為“R1至R4”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區(qū)居民多樣化投資需求。四是進(jìn)一步優(yōu)化宣傳銷售安排。細(xì)化明確境內(nèi)銷售機(jī)構(gòu)、境內(nèi)合作機(jī)構(gòu)展業(yè)行為規(guī)范，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為大灣區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。新版“跨境理財(cái)通”政策落地后，將更好地滿足大灣區(qū)居民的資產(chǎn)配置和理財(cái)投資需求，推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，有效促進(jìn)大灣區(qū)民生經(jīng)濟(jì)融合。

銀行爭(zhēng)發(fā)“大禮包”攬客

多家中外資銀行也注意到“跨境理財(cái)通2.0”帶來的市場(chǎng)變化，開始積極擴(kuò)容產(chǎn)品、升級(jí)服務(wù)，并推出“大禮包”攬客。

記者了解到，工銀亞洲推出了“南向通”多重福利，合格客戶于3月31日前通過手機(jī)銀行購(gòu)買1個(gè)月或3個(gè)月的人民幣/港元/美元定期存款，可享特惠年利率。其中，人民幣存款5000或以上1個(gè)月利率為6%，3個(gè)月利率為5%；港元1000或以上1個(gè)月利率為9%，3個(gè)月利率為6%；美元1000或以上1個(gè)月利率則高達(dá)10%，3個(gè)月利率為7%。

“南向通”開戶人數(shù)較多的中銀香港也推出了針對(duì)新客戶的活動(dòng)，存人民幣1個(gè)月年利率6%，存港幣和美元6個(gè)月以內(nèi)的年利率分別是6%和6.5%。同時(shí)，新客完成指定交易還可獲得港幣現(xiàn)金抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)，兌換外幣累計(jì)達(dá)到指定金額，可享最高2688港元現(xiàn)金獎(jiǎng)賞。

各大銀行紛紛推出“上車”優(yōu)惠，產(chǎn)品年利率高達(dá)10%  資料圖片

渣打中國(guó)更為直接，新客即享500元購(gòu)物卡，賬戶管理零收費(fèi)。渣打香港則推出尊享禮，3月28日前將10萬港元或等值以上人民幣兌換成美元存款，1個(gè)月年利率為10%，3個(gè)月為6%。渣打銀行表示，該行已將“南向通”的理財(cái)產(chǎn)品增加至近550款，包括主要投資股票市場(chǎng)的基金和低至中風(fēng)險(xiǎn)的債券?！氨毕蛲ā眲t增加人民幣存款產(chǎn)品及逾40只風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“R4”的公開募集證券投資基金。渣打?qū)⒃凇皣L鮮期”為客戶提供涵蓋多類產(chǎn)品（如基金、人民幣、美元存款等）的優(yōu)惠活動(dòng)。

此外，建設(shè)銀行（亞洲）、中信銀行（國(guó)際）、星展銀行等也推出了現(xiàn)金、利率優(yōu)惠。

除了新產(chǎn)品，多家銀行還進(jìn)行了服務(wù)升級(jí)。建設(shè)銀行表示將從四個(gè)方面出發(fā)，打造獨(dú)具特色的“跨境理財(cái)通”服務(wù)：一是做好潛力客戶數(shù)據(jù)洞察，二是制定客群綜合服務(wù)方案，三是做好境內(nèi)外一體化服務(wù)，四是強(qiáng)化跨境理財(cái)通宣傳。

“業(yè)務(wù)開辦前，已經(jīng)有不少投資者密切關(guān)注并咨詢?！敝袊?guó)銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了積極響應(yīng)“跨境理財(cái)通2.0”全新升級(jí)，該行已在大灣區(qū)8市23家二級(jí)機(jī)構(gòu)700余家網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)額度、產(chǎn)品、優(yōu)惠、渠道、服務(wù)、品牌等“六大升級(jí)”全覆蓋，滿足粵港澳大灣區(qū)三地居民南向北向、線上線下的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)需求。

投資者踴躍開戶“嘗鮮”

2月26日，廣東佛山的胡小姐完成了一筆300萬元的“南向通”交易，并購(gòu)買了一款中銀香港的投資產(chǎn)品。胡小姐說，她之前投過100萬元，聽說現(xiàn)在額度提高到300萬元，她立即通過手機(jī)銀行辦理了業(yè)務(wù)。

渣打銀行表示，自跨境理財(cái)通推出以來，渣打客戶的反應(yīng)相當(dāng)踴躍，參與人數(shù)、匯劃金額均在穩(wěn)步增長(zhǎng)，顯示出大灣區(qū)居民對(duì)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)和多元化資產(chǎn)配置的強(qiáng)烈需求。2月26日，該行廣州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行就迎來多位“首日嘗鮮”客戶。

根據(jù)匯豐銀行開展的大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”調(diào)查，約2/3的受訪者表示新版《實(shí)施細(xì)則》的優(yōu)化舉措將吸引其參與或增加“跨境理財(cái)通”投資。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，逾八成受訪者表示需要銀行提供跨境理財(cái)顧問服務(wù)。

調(diào)查還顯示，除了市場(chǎng)機(jī)遇、多元化投資需求等因素，對(duì)產(chǎn)品的深入了解和專業(yè)的財(cái)富規(guī)劃及咨詢服務(wù)也是受訪者參與或增加投資的重要考量。那么，如何讓投資者更好地了解跨境理財(cái)產(chǎn)品呢？

董希淼認(rèn)為，這需要銷售機(jī)構(gòu)和合作機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化銷售及開戶流程，加強(qiáng)前線客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)。同時(shí)，也可以引入一些專業(yè)的智能財(cái)富管理工具，幫助區(qū)內(nèi)投資者把握新規(guī)帶來的機(jī)遇。金融管理部門也要嚴(yán)格按照《實(shí)施細(xì)則》加強(qiáng)監(jiān)管，妥善保護(hù)好投資者合法權(quán)益。他同時(shí)提醒，投資者也要充分了解港澳和內(nèi)地的金融市場(chǎng)、制度和產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行理性投資。