中國(guó)消費(fèi)者報(bào)訊（記者孫蔚）為了加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，提升在線財(cái)商教育行業(yè)規(guī)范化服務(wù)水平，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，1月15日，由中國(guó)消費(fèi)者報(bào)社主辦、中國(guó)成人教育協(xié)會(huì)財(cái)商教育專業(yè)委員會(huì)協(xié)辦的財(cái)商教育行業(yè)《誠(chéng)信自律倡議》發(fā)布會(huì)暨座談會(huì)在北京召開(kāi)。會(huì)上，財(cái)商教育企業(yè)微淼商學(xué)院發(fā)起了財(cái)商教育行業(yè)誠(chéng)信自律倡議，內(nèi)容為：提升國(guó)民財(cái)商素養(yǎng)，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范運(yùn)營(yíng)。嚴(yán)格遵守相關(guān)法規(guī)，加強(qiáng)自律合規(guī)發(fā)展。依法依規(guī)宣傳推廣，確保內(nèi)容真實(shí)合法。公正公平簽訂合同，切實(shí)維護(hù)學(xué)員權(quán)益。不賣理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，只做純粹財(cái)商教育。規(guī)范完善課程團(tuán)隊(duì)，學(xué)員服務(wù)高質(zhì)高效。課程視頻豐富多樣，在線答疑及時(shí)清晰。真實(shí)可驗(yàn)圖文資料， 教學(xué)流程公開(kāi)透明。合理設(shè)置課程考核，評(píng)價(jià)機(jī)制全面細(xì)致。完善信息管理制度，嚴(yán)密保護(hù)個(gè)人信息。建立健全信用機(jī)制，公示收費(fèi)退費(fèi)辦法。維護(hù)行業(yè)形象口碑，建立行業(yè)有效溝通。

會(huì)上，來(lái)自市場(chǎng)監(jiān)管部門、中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)、北京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)、北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院、中國(guó)社科院金融所、北京市律師協(xié)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益法律專業(yè)委員會(huì)、微淼商學(xué)院的領(lǐng)導(dǎo)、專家、學(xué)者出席會(huì)議，就在線財(cái)商教育行業(yè)的市場(chǎng)監(jiān)管、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、行業(yè)亂象治理等熱點(diǎn)話題進(jìn)行了深入探討。以下與會(huì)嘉賓的精彩觀點(diǎn)：

中國(guó)消費(fèi)者報(bào)社副總編輯楊力軍：

財(cái)商教育已成為新的消費(fèi)熱點(diǎn)

如今，在線財(cái)商教育正迎來(lái)前所未有的發(fā)展機(jī)遇，市場(chǎng)需求高漲，各類平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)出來(lái)，財(cái)商教育已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)新的消費(fèi)熱點(diǎn)。

值得注意的是，在財(cái)商教育平臺(tái)迅速發(fā)展的同時(shí)，許多事關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問(wèn)題也逐漸浮出水面。首先，強(qiáng)制性的格式合同文本是教育培訓(xùn)行業(yè)的共性問(wèn)題。其次，財(cái)商教育行業(yè)存在一些獨(dú)有的問(wèn)題和特點(diǎn)，比如有些機(jī)構(gòu)借培訓(xùn)之名售賣所謂高收益的理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、股票等，有的老師代客理財(cái)，讓學(xué)員來(lái)承受投資風(fēng)險(xiǎn)。最后，有的機(jī)構(gòu)巧立名目，收取各種各樣的額外費(fèi)用，以有償指導(dǎo)投資為名向?qū)W員收取投資咨詢費(fèi)，甚至向?qū)W員借錢、集資，嚴(yán)重?cái)_亂了財(cái)商教育市場(chǎng)秩序。

這些亂象導(dǎo)致消費(fèi)者投訴量持續(xù)上升，消費(fèi)者權(quán)益難以得到保護(hù)，既不利于整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展，也不利于經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。財(cái)商教育行業(yè)還有很長(zhǎng)的路要走，需要媒體、行業(yè)主管部門以及像微淼商學(xué)院這樣的頭部企業(yè)共同探索，積極實(shí)踐，切實(shí)維護(hù)好消費(fèi)者的合法權(quán)益，不斷提升消費(fèi)者的滿意度，加快行業(yè)信用體系建設(shè)，促進(jìn)財(cái)商教育行業(yè)健康發(fā)展。

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)消費(fèi)指導(dǎo)部主任任靜：

企業(yè)應(yīng)把消費(fèi)者利益放在首位

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來(lái)越多的人在日常生活中會(huì)接觸到各種金融產(chǎn)品，并感受到個(gè)人財(cái)商培養(yǎng)的重要性。如今，不法商家利用部分消費(fèi)者財(cái)商低的弱點(diǎn)，進(jìn)行不法活動(dòng)，侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益，給金融市場(chǎng)甚至給整個(gè)社會(huì)都帶來(lái)了不安定因素。財(cái)商教育行業(yè)的良性發(fā)展，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是一個(gè)利好。建議財(cái)商教育企業(yè)把消費(fèi)者利益放在首位，從售前、售中、售后三個(gè)方面切實(shí)保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。根據(jù)消費(fèi)者的需求和現(xiàn)狀，財(cái)商教育企業(yè)應(yīng)在售前保證教材、課件等合法合規(guī)，在售中要及時(shí)收集學(xué)員反饋，并在售后通過(guò)各項(xiàng)服務(wù)措施和承諾來(lái)保證消費(fèi)者的權(quán)益。

北京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)楊曉軍：

誠(chéng)信自律的企業(yè)越多越好

在新時(shí)代經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)越發(fā)多樣性的環(huán)境下，由于新事物層出不窮，消費(fèi)者在維權(quán)方面產(chǎn)生了一定的恐慌和困惑。作為消費(fèi)者組織，我們希望企業(yè)能夠誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，暢通投訴通道，誠(chéng)信自律的企業(yè)越多越好。

財(cái)商教育行業(yè)的健康發(fā)展需要社會(huì)各界共同參與，應(yīng)在倡導(dǎo)誠(chéng)信的企業(yè)和從業(yè)者的帶動(dòng)下，形成良幣驅(qū)逐劣幣的消費(fèi)環(huán)境。未來(lái)，我們可以跟中國(guó)成人教育協(xié)會(huì)財(cái)商教育專業(yè)委員會(huì)建立綠色通道，把來(lái)自消費(fèi)者的投訴及時(shí)地反饋給行業(yè)，也可以跟中國(guó)消費(fèi)者報(bào)社合作，針對(duì)財(cái)商教育行業(yè)開(kāi)展體驗(yàn)式調(diào)查和認(rèn)知調(diào)查，切實(shí)了解消費(fèi)者的需求。

另外，我們可以跟倡導(dǎo)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的企業(yè)共同開(kāi)展消費(fèi)者教育，推動(dòng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程，把《誠(chéng)信自律倡議》進(jìn)一步發(fā)展成團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，并以此作為一把尺子，助力消費(fèi)糾紛的解決。

中國(guó)成人教育協(xié)會(huì)財(cái)商教育專委會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)沈宗洲：

以《誠(chéng)信自律倡議》打造誠(chéng)信財(cái)商教育

對(duì)于財(cái)商教育行業(yè)來(lái)說(shuō)，《誠(chéng)信自律倡議》的發(fā)布具有重要意義。我們鄭重呼吁企業(yè)在各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)自律，遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，同心協(xié)力推動(dòng)行業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

國(guó)民可支配收入的增加是財(cái)商教育的基礎(chǔ)，國(guó)家相關(guān)政策的出臺(tái)為行業(yè)發(fā)展提供了政策保障，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為財(cái)商教育的興起提供了技術(shù)支撐。近年來(lái)，伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的崛起，微淼商學(xué)院以開(kāi)展正規(guī)財(cái)商教育為己任，致力于推動(dòng)財(cái)商教育這個(gè)新興的教育品類走向規(guī)范化、成熟化。

從這幾年的實(shí)踐來(lái)看，財(cái)商教育不僅提高了人們的理財(cái)能力，還促進(jìn)了人們良好勞動(dòng)觀、金錢觀、財(cái)富觀的塑造。財(cái)商教育行業(yè)的壯大，對(duì)培養(yǎng)人們的理財(cái)能力、推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展、維護(hù)金融秩序都有重要的意義和作用。

《誠(chéng)信自律倡議》直面行業(yè)存在的挑戰(zhàn)和問(wèn)題，目的是督促?gòu)臉I(yè)者自我回顧、自查自糾，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。“打鐵還需自身硬”，財(cái)商教育企業(yè)應(yīng)圍繞客戶需求這個(gè)核心，將產(chǎn)品和服務(wù)做好做優(yōu)，鞏固財(cái)商教育的成果，并將行業(yè)推升至一個(gè)新的高度。

微淼商學(xué)院聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO王樓樓：

財(cái)商教育已成為很多人的剛需

改革開(kāi)放40多年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)生了翻天覆地的變化，人均可支配資產(chǎn)也在快速增加，很多人有了財(cái)富增值的需求，財(cái)商教育也成為很多人的剛需。

財(cái)富增長(zhǎng)是個(gè)技術(shù)活，必須要通過(guò)專業(yè)的學(xué)習(xí)。我國(guó)的財(cái)商教育目前還處于起步階段，需要政府、學(xué)校、企業(yè)等各方通力合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

值得注意的是，在財(cái)商教育飛速發(fā)展的同時(shí)，行業(yè)也開(kāi)始出現(xiàn)一些亂象，比如推銷理財(cái)產(chǎn)品、代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至推薦股票等。盡管這些現(xiàn)象不是主流，但它們不僅影響了行業(yè)的聲譽(yù)，也為消費(fèi)者帶來(lái)了潛在隱患，所以必須防微杜漸。

微淼商學(xué)院在2017年創(chuàng)立之初，就將自己定位為一家純粹的財(cái)商在線教育機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持守住財(cái)商教育底線，只做財(cái)商教育，一切以服務(wù)學(xué)員為中心。微淼商學(xué)院一直要求自己做到“三立”和“四不”。“三立”：一是立功，做好自己，為用戶持續(xù)創(chuàng)造價(jià)值；二是立言，要成為標(biāo)桿和典范，為行業(yè)輸出價(jià)值；三是立德，堅(jiān)持長(zhǎng)期主義，履行社會(huì)責(zé)任，成為優(yōu)秀的企業(yè)公民。“四不”是不賣理財(cái)產(chǎn)品、不賣保險(xiǎn)、不推薦股票、不代客理財(cái)。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)鎖凌燕：

財(cái)商教育的重要性日益凸顯

理財(cái)既是一門藝術(shù)，也是一門科學(xué)。

伴隨社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民的財(cái)富不斷累積，使得人們?nèi)粘５呢?cái)務(wù)決策已經(jīng)不僅僅是柴米油鹽醬醋茶，而是包含了生活水平提高、風(fēng)險(xiǎn)保障完善、財(cái)富保值增值、傳承延續(xù)等多元目標(biāo)在內(nèi)的綜合決策。

同時(shí)，隨著金融市場(chǎng)改革的深化、金融產(chǎn)品的不斷豐富，個(gè)人財(cái)富管理也有了日益多樣化的投資方式和投資工具，人們進(jìn)行決策所需要的財(cái)務(wù)素養(yǎng)也在不斷增強(qiáng)。在現(xiàn)代社會(huì)，“攢錢”的傳統(tǒng)理財(cái)觀已經(jīng)過(guò)時(shí)，必須通過(guò)主動(dòng)的資產(chǎn)配置并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，使家庭財(cái)務(wù)向健康自由的方向發(fā)展。

財(cái)商教育就是從財(cái)務(wù)角度出發(fā)，設(shè)定好個(gè)人及家庭的目標(biāo)，把握好眼下與將來(lái)的關(guān)系，管理、挖掘和運(yùn)用各種財(cái)務(wù)資源，創(chuàng)造美好生活。

財(cái)富管理能力是一種綜合能力，財(cái)商教育需要個(gè)人、家庭、學(xué)校和社會(huì)各方共同努力，相互交融、重疊和互補(bǔ)，才能夠最終形成完整、有效的財(cái)商教育體系。

北京市律師協(xié)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益法律專業(yè)委員會(huì)主任蘆云：

財(cái)商教育要保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)

《誠(chéng)信自律倡議》內(nèi)容基本把在線教育的一些特點(diǎn)全都抓住了，而且還有一些專門針對(duì)財(cái)商教育領(lǐng)域的個(gè)性化倡導(dǎo)。作為一名從事消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的法律工作者，我對(duì)此感到非常高興。“你不理財(cái)，財(cái)不理你。”“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮。”這些不僅是人們長(zhǎng)期經(jīng)驗(yàn)的集中反映，也在一定程度上說(shuō)明人們對(duì)理財(cái)?shù)闹匾?。那么，怎樣才能讓消費(fèi)者更好地認(rèn)識(shí)、接受財(cái)商教育？我認(rèn)為一是要讓消費(fèi)者理解并產(chǎn)生認(rèn)同感，要充分保證消費(fèi)者的知情權(quán)，讓消費(fèi)者知道自己購(gòu)買的產(chǎn)品是一個(gè)什么樣的情況，會(huì)承擔(dān)什么樣的責(zé)任。二是需要教會(huì)消費(fèi)者如何識(shí)別理財(cái)產(chǎn)品，財(cái)商教育的核心是要引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立正確的投資觀和消費(fèi)觀，要讓消費(fèi)者學(xué)會(huì)識(shí)別金融理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，避免上當(dāng)受騙。三是要加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管和引導(dǎo)，比如資金安全等方面。每個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是不一樣的，要根據(jù)每個(gè)人的不同情況進(jìn)行差異化的引導(dǎo)和宣傳。

中國(guó)社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤：

財(cái)商教育發(fā)展存在五大難點(diǎn)

因?yàn)樨?cái)商教育注重實(shí)戰(zhàn)性的特點(diǎn)且剛剛興起，目前還是一個(gè)沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)的教育類型。總的看來(lái)，目前財(cái)商教育的發(fā)展還存在以下五大難點(diǎn)：

第一，學(xué)知識(shí)，可以有課本，但在財(cái)經(jīng)領(lǐng)域，更重要的是要有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。金融知識(shí)學(xué)得多，不一定理財(cái)就能做得好。

第二，財(cái)商教育的授課對(duì)象基礎(chǔ)較弱，有些甚至是零基礎(chǔ)，這就像啟蒙教育非常重要但難度很大一樣。

第三，接受財(cái)商教育的群體其實(shí)是有焦慮性的，他們有急迫學(xué)習(xí)知識(shí)的訴求。哪些能教、哪些不能教，告訴學(xué)員哪些能碰、哪些不能碰，都非常重要，但又都不容易做到，因?yàn)閷W(xué)員不一定聽(tīng)你的。

第四，財(cái)商教育的內(nèi)容非常廣泛，涉及很多方面，如投資、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、股票等。財(cái)商教育最重要的一點(diǎn)是要教學(xué)員樹(shù)立正確的價(jià)值觀和財(cái)富觀，要培養(yǎng)學(xué)員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，這個(gè)是財(cái)商教育最核心內(nèi)容，難度很大。

第五，財(cái)商教育的課程設(shè)置是動(dòng)態(tài)的、全生命周期的。財(cái)商教育參與主體的年齡階段不一樣，訴求也不一樣，而且隨著學(xué)員的個(gè)人發(fā)展，會(huì)跨越到更高的階段，從而導(dǎo)致財(cái)商教育是一個(gè)難度不斷加大的過(guò)程。