中國消費者報報道（記者 聶國春）9月18日，央行網(wǎng)站發(fā)布《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》自2020年11月1日起實施。

        《辦法》共七章、六十八條，涵蓋金融機構(gòu)行為規(guī)范、消費者金融信息保護、金融消費爭議解決、監(jiān)督與管理機制等內(nèi)容。根據(jù)《辦法》，金融消費者是指購買、使用銀行、支付機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)的自然人。銀行開展利率、人民幣、外匯、黃金市場、國庫、支付、清算、反洗錢、征信等相關(guān)的業(yè)務(wù)管理，以及與上述業(yè)務(wù)相關(guān)的金融營銷宣傳和消費者金融信息保護工作，支付機構(gòu)提供支付服務(wù)，適用《辦法》規(guī)定。

        《辦法》要求，銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當建立金融消費者權(quán)益保護專職部門或者指定牽頭部門，建立健全金融消費者權(quán)益保護的各項內(nèi)控制度和全流程管控機制?！掇k法》明確，銀行、支付機構(gòu)應(yīng)當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風(fēng)俗習(xí)慣，尊重金融消費者購買金融產(chǎn)品或者服務(wù)的真實意愿。同時，在信息披露時，要應(yīng)當使用有利于金融消費者接收、理解的方式。對利率、費用、收益及風(fēng)險等與金融消費者切身利益相關(guān)的重要信息，應(yīng)當根據(jù)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的復(fù)雜程度及風(fēng)險等級，對其中關(guān)鍵的專業(yè)術(shù)語進行解釋說明。此外，銀行、支付機構(gòu)不得利用技術(shù)手段、優(yōu)勢地位，強制或者變相強制金融消費者接受金融產(chǎn)品或者服務(wù)，或者排除、限制金融消費者接受同業(yè)機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)。

        《辦法》還規(guī)定，銀行及支付機構(gòu)不得有下列行為：一是虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳。二是引用不真實、不準確的數(shù)據(jù)和資料或者隱瞞限制條件等，對過往業(yè)績或者產(chǎn)品收益進行夸大表述。三是利用金融管理部門對金融產(chǎn)品或者服務(wù)的審核或者備案程序，誤導(dǎo)金融消費者認為金融管理部門已對該金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供保證。四是明示或者暗示保本、無風(fēng)險或者保收益等，對非保本投資型金融產(chǎn)品的未來效果、收益或者相關(guān)情況作出保證性承諾。

        此外，《辦法》專章設(shè)置了法律責(zé)任，解決了金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域違法違規(guī)成本較低的問題。

        央行相關(guān)負責(zé)人在答記者問時表示，2016年，人民銀行金融消費權(quán)益保護局出臺了《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》。此次將《辦法》修訂升格為部門規(guī)章，以人民銀行令形式發(fā)布實施，是堅持金融監(jiān)管問題導(dǎo)向的客觀需要、保護金融消費者長遠和根本利益的現(xiàn)實需要，也是打擊侵犯金融消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為、合理提升違法違規(guī)成本的迫切需要。 該負責(zé)人強調(diào)，《辦法》堅持問題導(dǎo)向，對實踐中反映強烈的問題，尤其是與金融消費者息息相關(guān)的八項權(quán)利進行了重點突出、有的放矢的規(guī)范。例如，《辦法》吸收了“一行兩會一局”聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》的相關(guān)內(nèi)容，對營銷宣傳進行了針對性規(guī)范；在延續(xù)原有的金融信息保護專章的基礎(chǔ)上，以實現(xiàn)保護金融消費者信息安全權(quán)為目的，從信息收集、披露和告知、使用、管理、存儲與保密等方面進行了優(yōu)化。

        據(jù)了解，《辦法》在意見征集期內(nèi)收到意見建議共計108條。經(jīng)研究，采納意見建議32條，部分采納意見建議7條。