中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者 聶國(guó)春）9月18日，央行網(wǎng)站發(fā)布《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），《辦法》自2020年11月1日起實(shí)施。

        《辦法》共七章、六十八條，涵蓋金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范、消費(fèi)者金融信息保護(hù)、金融消費(fèi)爭(zhēng)議解決、監(jiān)督與管理機(jī)制等內(nèi)容。根據(jù)《辦法》，金融消費(fèi)者是指購(gòu)買、使用銀行、支付機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)的自然人。銀行開展利率、人民幣、外匯、黃金市場(chǎng)、國(guó)庫(kù)、支付、清算、反洗錢、征信等相關(guān)的業(yè)務(wù)管理，以及與上述業(yè)務(wù)相關(guān)的金融營(yíng)銷宣傳和消費(fèi)者金融信息保護(hù)工作，支付機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，適用《辦法》規(guī)定。

        《辦法》要求，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專職部門或者指定牽頭部門，建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)內(nèi)控制度和全流程管控機(jī)制?！掇k法》明確，銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，尊重金融消費(fèi)者購(gòu)買金融產(chǎn)品或者服務(wù)的真實(shí)意愿。同時(shí)，在信息披露時(shí)，要應(yīng)當(dāng)使用有利于金融消費(fèi)者接收、理解的方式。對(duì)利率、費(fèi)用、收益及風(fēng)險(xiǎn)等與金融消費(fèi)者切身利益相關(guān)的重要信息，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)其中關(guān)鍵的專業(yè)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行解釋說(shuō)明。此外，銀行、支付機(jī)構(gòu)不得利用技術(shù)手段、優(yōu)勢(shì)地位，強(qiáng)制或者變相強(qiáng)制金融消費(fèi)者接受金融產(chǎn)品或者服務(wù)，或者排除、限制金融消費(fèi)者接受同業(yè)機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或者服務(wù)。

        《辦法》還規(guī)定，銀行及支付機(jī)構(gòu)不得有下列行為：一是虛假、欺詐、隱瞞或者引人誤解的宣傳。二是引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料或者隱瞞限制條件等，對(duì)過往業(yè)績(jī)或者產(chǎn)品收益進(jìn)行夸大表述。三是利用金融管理部門對(duì)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的審核或者備案程序，誤導(dǎo)金融消費(fèi)者認(rèn)為金融管理部門已對(duì)該金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供保證。四是明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等，對(duì)非保本投資型金融產(chǎn)品的未來(lái)效果、收益或者相關(guān)情況作出保證性承諾。

        此外，《辦法》專章設(shè)置了法律責(zé)任，解決了金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域違法違規(guī)成本較低的問題。

        央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，2016年，人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》。此次將《辦法》修訂升格為部門規(guī)章，以人民銀行令形式發(fā)布實(shí)施，是堅(jiān)持金融監(jiān)管問題導(dǎo)向的客觀需要、保護(hù)金融消費(fèi)者長(zhǎng)遠(yuǎn)和根本利益的現(xiàn)實(shí)需要，也是打擊侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為、合理提升違法違規(guī)成本的迫切需要。 該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，《辦法》堅(jiān)持問題導(dǎo)向，對(duì)實(shí)踐中反映強(qiáng)烈的問題，尤其是與金融消費(fèi)者息息相關(guān)的八項(xiàng)權(quán)利進(jìn)行了重點(diǎn)突出、有的放矢的規(guī)范。例如，《辦法》吸收了“一行兩會(huì)一局”聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》的相關(guān)內(nèi)容，對(duì)營(yíng)銷宣傳進(jìn)行了針對(duì)性規(guī)范；在延續(xù)原有的金融信息保護(hù)專章的基礎(chǔ)上，以實(shí)現(xiàn)保護(hù)金融消費(fèi)者信息安全權(quán)為目的，從信息收集、披露和告知、使用、管理、存儲(chǔ)與保密等方面進(jìn)行了優(yōu)化。

        據(jù)了解，《辦法》在意見征集期內(nèi)收到意見建議共計(jì)108條。經(jīng)研究，采納意見建議32條，部分采納意見建議7條。