中國消費者報報道(記者聶國春)近日，中共中央、國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，對優(yōu)化金融資源配置，尤其是增加服務(wù)小微企業(yè)的金融服務(wù)供給做出總體部署，對普惠金融工作提出了新的更高的要求。“為加快普惠金融發(fā)展，建議將普惠金融上升為人民群眾的基本金融權(quán)利，從立法上予以普及和保障。”全國人大代表、人民銀行鄭州中心支行黨委書記徐諾金說。

　　徐諾金表示，今年是《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》收官之年，但系統(tǒng)性的法律框架還沒有形成。目前，亟待出臺一部普惠金融促進法，以法律形式規(guī)定公民的金融服務(wù)權(quán)利，明確金融機構(gòu)義務(wù)，強化政府部門激勵引導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，構(gòu)建各方參與、協(xié)調(diào)配合、共同發(fā)力的長效機制，推進普惠金融領(lǐng)域治理體系和治理能力現(xiàn)代化。

　　據(jù)了解，近年來我國普惠金融發(fā)展迅速，取得良好成效。以河南蘭考縣為例，2016年12月26日，蘭考縣獲批成為全國首個國家級普惠金融改革試驗區(qū)。歷經(jīng)3年多建設(shè)，蘭考縣形成了以數(shù)字普惠金融為核心，以金融服務(wù)、普惠授信、信用信息、風(fēng)險防控為基本內(nèi)容的“一平臺四體系”模式。截至2019年12月末，蘭考農(nóng)戶獲貸率達40.88%，比2016年底提高34.82%，是蘭考試驗區(qū)批復(fù)時的6.7倍，有力助推了蘭考穩(wěn)定脫貧奔小康和鄉(xiāng)村振興。當(dāng)前，蘭考模式已經(jīng)復(fù)制推廣到河南省110個市縣，下一步擬推向全國。

　　徐諾金介紹說，蘭考普惠金融模式注重從需求側(cè)建立保障農(nóng)民等群體獲取金融服務(wù)的制度機制，探索出臺了全國首部《普惠金融促進管理辦法》，從基本金融權(quán)利出發(fā)，保障農(nóng)民等原來很難獲得金融服務(wù)的群體獲取機會平等、價格合理、便捷安全的基本金融服務(wù)。

　　例如，在建立普惠授信體系上，將信貸前置，變“信用+信貸”為“信貸+信用”機制，對農(nóng)民無條件、無差別授信3萬-5萬元，一次授信，3年有效。這樣就實現(xiàn)了普惠授信戶戶全覆蓋，破解了無信用記錄群體的貸款難題。在完善信用信息體系方面，建立“信貸信用相長行動”機制。針對農(nóng)民金融知識薄弱，獲取金融服務(wù)能力、創(chuàng)富能力不足問題，設(shè)立普惠金融講習(xí)堂、金融知識宣講團、金融夜校，提高農(nóng)民金融素養(yǎng)，提升農(nóng)民創(chuàng)富能力，夯實普惠金融長期發(fā)展根基。另外，蘭考普惠金融模式還注重從供給側(cè)建設(shè)普惠金融良好的制度環(huán)境，建立普惠金融服務(wù)體系，建立風(fēng)險防控體系，制定系列激勵制度。

　　徐諾金表示，借鑒蘭考成功案例的啟示，推進和發(fā)展普惠金融，必須堅持立法先行，發(fā)揮立法的引領(lǐng)和推動作用，做好頂層設(shè)計，因此出臺普惠金融促進法十分必要。

　　徐諾金建議，普惠金融促進法可以分為總則、需求者權(quán)利與義務(wù)、供給者權(quán)利與義務(wù)、促進與保障、評估與監(jiān)督、法律責(zé)任、附則七部分。需求者擁有普惠保險權(quán)、金融教育權(quán)、建議監(jiān)督權(quán)等，并承擔(dān)誠實守信、完善企業(yè)治理、防范金融風(fēng)險等義務(wù)。供給者擁有獲取信息、公平享有優(yōu)惠政策和實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展權(quán)，承擔(dān)完善組織機構(gòu)、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)、創(chuàng)新考核機制的義務(wù)。金融監(jiān)管部門和各級政府部門則有引導(dǎo)、激勵、評估、監(jiān)督等方面的職責(zé)及權(quán)力。

　　蘭考模式是以數(shù)字普惠金融為核心。全國人大代表、中國人民銀行參事周振海認為，數(shù)字普惠金融為普惠金融可持續(xù)發(fā)展和快速發(fā)展提供了新的思路和強大動力，在有效破解金融排斥問題，解決三農(nóng)、小微企業(yè)金融困局，打通“最后一公里”難題等方面具有巨大潛力，建議加快推進數(shù)字普惠金融全面發(fā)展。“數(shù)字普惠金融深刻改變了普惠金融發(fā)展方式，也對監(jiān)管、政策、基礎(chǔ)設(shè)施及能力建設(shè)提出了新的要求。”周振海建議，首先，應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃新時代我國數(shù)字普惠金融的發(fā)展框架，做好頂層設(shè)計，營造數(shù)字普惠金融良好政策環(huán)境。其次，健全金融法律法規(guī)制度，改進金融監(jiān)管，構(gòu)建以風(fēng)險為導(dǎo)向的監(jiān)管框架，夯實金融機構(gòu)主體責(zé)任，加強數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)。再次，擴大數(shù)字普惠金融試點范圍，積極探索利用數(shù)字普惠金融助力精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興。最后，加強金融教育，提升普惠金融服務(wù)群體的金融知識水平和金融素養(yǎng)，將更多經(jīng)濟主體納入金融服務(wù)體系。