中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者孫蔚）這兩年，人們切切實(shí)實(shí)地感受到公積金貸款越來越方便了。近日，北京住房公積金管理中心又送出了便民大禮包——新辦理的公積金貸款，可以選擇開通住房公積金“沖還貸”提取業(yè)務(wù)，也就是說，可以直接將自己公積金賬戶的余額來沖抵購房貸款。同時(shí)，公積金貸款還取消了評(píng)估費(fèi)，又為購房者辦理房貸省下了一筆支出。

　　“沖還貸”更省心

　　以前，人們都是拿著購房合同，把自己公積金賬戶中的余額提取出來，用于償還每月的房貸。今后，就不用這么麻煩了，借款人可以直接在公積金管理中心建立住房公積金賬戶(如果已有賬號(hào)則無需新建)，符合提取條件就能直接進(jìn)行抵扣了。

　　根據(jù)北京市住房公積金管理中心最新發(fā)布的通知，借款人可以申請(qǐng)?jiān)诿磕?月和7月合同約定還款日，使用本人住房公積金賬戶資金直接沖還貸款。如果是公積金和商貸的組合貸款，則只能沖還公積金貸款部分。

　　具體怎么操作呢?其實(shí)很簡單，您公積金賬戶中的余額如果高于貸款的每月約定還款額，系統(tǒng)就會(huì)在1月和7月自動(dòng)將余額中的金額除保留10元外，其他都沖抵貸款。夫妻雙方的公積金賬戶余額只要符合沖抵條件的都可以用于沖抵貸款，會(huì)先從貸款的主借款人公積金賬戶中沖抵，再從共同借款人的公積金賬戶中沖抵。

　　給您舉個(gè)例子就更明白了：

　　例1：2020年8月10日向小方發(fā)放貸款120萬元。2021年1月20日為約定還款日，小方住房公積金賬戶余額為15010元，約定的每月還款額為1萬元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖抵1.5萬元，同時(shí)不用再從他的貸款還款賬戶中扣劃房貸。

　　例2：2020年8月15日向小劉發(fā)放貸款100萬元。2021年1月15日為約定還款日，小劉住房公積金賬戶余額為9810元，約定的每月還款額為1萬元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖還貸失敗，還是要從他的貸款還款賬戶中扣劃1萬元房貸。

　　例3：2020年8月20日向小偉發(fā)放貸款50萬元。2022年1月25日為約定還款日，小偉為主借款人，住房公積金賬戶余額為15010元，共同借款人其妻子小麗住房公積金賬戶余額為10010元，剩余貸款各項(xiàng)金額合計(jì)只有1.8萬元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖抵1.8萬元，借款人貸款結(jié)清，從主借款人賬戶沖抵15000元，從共同借款人賬戶沖抵3000元。

　　當(dāng)然，除了每年的1月和7月，其他月份還是要按照約定還款額正常還貸的。而1月和7月沖抵貸款金額超過每月還款額的部分(比如每月還款額是1萬元，當(dāng)月沖抵了1.5萬元，超出部分5000元)，就用于提前還貸了。

　　需要注意的是，購房者可以在簽訂公積金貸款合同時(shí)，同步申請(qǐng)辦理沖還貸業(yè)務(wù)，住房公積金賬戶余額將優(yōu)先用于沖還貸款。沖還貸業(yè)務(wù)一經(jīng)開通，借款人原有其他購房、租房提取事項(xiàng)和約定提取業(yè)務(wù)將自動(dòng)終止。

　　取消二手房貸評(píng)估費(fèi)

　　購房者在辦理二手房貸款的時(shí)候，都要支付一筆評(píng)估費(fèi)。據(jù)了解，最開始公積金二手房貸的評(píng)估費(fèi)是按照評(píng)估價(jià)值的千分之三收取，最低收費(fèi)300元，最高為1500元。2016年9月，公積金二手房貸款評(píng)估費(fèi)的最高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從1500元/件下調(diào)為600元/件。如今，這筆評(píng)估費(fèi)完全可以省下了。

　　北京住房公積金管理中心表示，為了進(jìn)一步減輕貸款申請(qǐng)人的負(fù)擔(dān)，減證便民，讓利于民，自2019年9月16日(含)后發(fā)放的住房公積金個(gè)人住房貸款，其二手房評(píng)估費(fèi)不再由借款申請(qǐng)人承擔(dān)。組合貸款的評(píng)估費(fèi)由貸款受托銀行承擔(dān)，非組合貸款由北京住房公積金管理中心承擔(dān)。

　　那么之前已經(jīng)交了評(píng)估費(fèi)的怎么退費(fèi)?據(jù)介紹，貸款放款銀行會(huì)主動(dòng)與辦理貸款的購房人取得聯(lián)系，登記核實(shí)，著急的客戶也可主動(dòng)打電話備案。

　　為方便起見，公積金貸款的二手房評(píng)估費(fèi)將退回至公積金貸款的還款賬戶，組合貸款的評(píng)估費(fèi)將由各貸款放款銀行與借款人確認(rèn)退回方式。

　　貸款材料進(jìn)一步精簡

　　北京住房公積金管理中心還推出了便民措施，采用新版的貸款合同單據(jù)，同時(shí)進(jìn)一步精簡貸款辦事材料。

　　首先，今后公積金中心在受理房貸業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦部門只需核驗(yàn)借款申請(qǐng)人提供的經(jīng)網(wǎng)簽備案購房合同原件并留存電子影像檔案，不再向借款申請(qǐng)人收取購房合同復(fù)印件。

　　其次，在辦理貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)和貸款變更業(yè)務(wù)時(shí)，申請(qǐng)人無需提交對(duì)應(yīng)的紙質(zhì)《借款申請(qǐng)表》《住房公積金貸款借款人變更申請(qǐng)表》《住房公積金貸款抵押人/購房人變更申請(qǐng)表》《住房公積金貸款抵押房屋變更申請(qǐng)表(房屋位置變更)》以及《住房公積金貸款借款人貸款期限變更申請(qǐng)表(延長貸款期限)》，貸款經(jīng)辦部門根據(jù)貸款申請(qǐng)資料及申請(qǐng)人提供的信息錄入后由申請(qǐng)人簽字確認(rèn)即可。

　　再次，貸款發(fā)放完成后，受托銀行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)告知借款人貸款發(fā)放日、首次還款日及還款前應(yīng)在還款賬戶內(nèi)存入足額資金等注意事項(xiàng)，確保借款人知曉各項(xiàng)資料。這個(gè)期限此前沒有明確的規(guī)定，這次明確有了5個(gè)工作日的限定。

　　最后，以往公積金貸款合同都要本人親自去現(xiàn)場拿，今后，借款人可以要求通過EMS快遞方式，按照借款人提供的地址郵寄送達(dá)借款合同。

　　對(duì)此，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，該政策的發(fā)布進(jìn)一步體現(xiàn)了公積金貸款的便民思路。單套住房公積金貸款二手房評(píng)估費(fèi)用大約為幾百元的成本，在今年疫情大背景下，類似費(fèi)用的節(jié)約還是有積極作用的，減少了交易的壓力，各種手續(xù)資料上的精簡也更加便民。從北京二手房市場來看，今年出現(xiàn)過一波炒作，因此在落地既有利好政策的同時(shí)，還要進(jìn)一步促進(jìn)二手房交易的平穩(wěn)。