中國消費者報訊 今年以來，部分地區(qū)房抵經營貸違規(guī)進入樓市的現象，引起包括監(jiān)管層在內的廣泛關注，相關部門緊急開展自查自糾整治亂象。為鞏固拓展整治成果，堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，中國銀保監(jiān)會近日印發(fā)《關于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》(以下簡稱 《通知》)，明確表示，亂象整治“回頭看”工作要按照“六穩(wěn)”和“六保”要求，防止亂象反彈回潮。
治亂象、防風險與穩(wěn)增長要有機統(tǒng)一
銀保監(jiān)會表示，近幾年全國銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治工作取得了明顯成效，經營管理亂象得到有效遏制，資金脫實向虛問題得到有力糾正。但一些銀行保險機構公司治理仍不健全，風險管理仍然薄弱，部分領域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風險事件時有發(fā)生。
對此，《通知》明確對連續(xù)三年市場亂象整治工作進行“回頭看”，主要在以下五方面：一看主體責任是否落實到位;二看實體經濟是否真正受益;三看整改措施是否嚴實有效;四看違法違規(guī)是否明顯遏制;五看合規(guī)機制是否健全管用。
銀保監(jiān)會要求，督促銀行保險機構把普惠金融政策紅利切實傳導到民營小微企業(yè)，不斷推動降低企業(yè)融資綜合成本，依法嚴厲打擊通過融資政策便利獲得的貸款違規(guī)進行資金套利行為，對打著“金融創(chuàng)新”幌子的違規(guī)行為，依法嚴肅處理。
銀保監(jiān)會相關負責人指出，金融系統(tǒng)要提高政治站位，深刻領會金融支持中小微企業(yè)對做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務的重大意義，把握好治亂象、防風險與穩(wěn)增長的有機統(tǒng)一。
防范違規(guī)資金進入開發(fā)和購房領域
房地產行業(yè)是銀保監(jiān)會針對此次市場亂象整治“回頭看”工作的重中之重，檢查內容涵蓋從宏觀政策執(zhí)行到創(chuàng)新業(yè)務等幾大領域，共涉及銀行、保險、信托、金融資產管理和金融租賃等五類金融機構。
其中，針對銀行機構，市場亂象整治“回頭看”工作重點是對于“房住不炒”政策落實的執(zhí)行情況，重點嚴查表內外資金直接或變相用于土地出讓金或土地儲備融資;未嚴格審查房地產開發(fā)企業(yè)資質，違規(guī)向“四證”不全的房地產開發(fā)項目提供融資;個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房;流動性貸款、并購貸款、經營性物業(yè)貸款等資金被挪用于房地產開發(fā);代銷違反房地產融資政策及規(guī)定的信托產品等資管產品等以上幾類違規(guī)操作。
易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，通過持續(xù)集中整治，此前屢查屢犯的違法違規(guī)行為明顯減少，銀行保險機構內控合規(guī)長效機制建設明顯進步，金融服務實體經濟質效明顯提升?！锻ㄖ返膬热菘芍^全面而有力，這不僅是對連續(xù)三年市場亂象整治工作的回顧，更是瞄準目前金融領域亂象的再行動。同時，從此類規(guī)定可以看出，今年金融環(huán)境以寬松為導向，確實要防范違規(guī)資金進入開發(fā)和購房領域，“回頭看”的政策內容或對近期各類信貸政策產生一定的影響。
嚴查變相向房地產行業(yè)輸血提供貸款
針對保險機構，《通知》要求，保險機構對于宏觀政策執(zhí)行方面，將重點監(jiān)管保險資金違規(guī)投向國家及監(jiān)管禁止的行業(yè)或產業(yè);通過股權投資、不動產投資等方式違規(guī)向不符合政策要求的房地產公司、房地產項目提供融資等行為。
嚴躍進認為，今后保險資金流入房地產仍然會繼續(xù)被嚴格監(jiān)管。去年開始，保險資金的投資領域有所放寬，所以客觀上確實存在各類違規(guī)操作的現象。此次明確了嚴查股權投資等變相向房地產行業(yè)輸血的方式，這也在客觀上有助于規(guī)范保險資金的運用。
對于信托公司，嚴查的突出領域仍然在房地產。《通知》指出檢查重點是，未嚴格執(zhí)行房地產信托貸款監(jiān)管政策，向不滿足“四三二”要求的房地產開發(fā)項目提供貸款;直接或變相為房地產企業(yè)提供土地儲備貸款或流動資金貸款;以向開發(fā)商上下游企業(yè)、關聯方或施工方發(fā)放貸款等名義將資金實際用于房地產開發(fā)，規(guī)避房地產信托貸款相關監(jiān)管要求;對委托方信托目的合法合規(guī)性審核不嚴，為各類資金違規(guī)流入房地產市場提供便利;人為調整房地產業(yè)務分類、規(guī)避合規(guī)要求或規(guī)模管控要求。“從《通知》內容來看，涉及信托類的內容較多，這充分說明信托渠道是嚴格監(jiān)管的領域。”嚴躍進表示，對于房地產行業(yè)，“房住不炒”的政策基調會繼續(xù)延伸，銀保監(jiān)會也將繼續(xù)嚴格執(zhí)行房地產信托監(jiān)管政策。對于房地產信托行業(yè)而言，無論是在產品的規(guī)模上，還是在信托公司的靈活性和制度套利的空間方面，未來無疑會進一步受到壓縮。他建議，相關信托公司近期需要積極自查地產業(yè)務，防范各類風險。(樓蘭)
