中國消費者報報道(曾翠 記者黃劼)“保險公司把所有問題歸結(jié)于業(yè)務(wù)員的個人行為，不承認(rèn)自己有責(zé)任，明顯是推諉躲避。”消費者梁小姐向廣東省佛山市消委會投訴，她所購買的保險產(chǎn)品因業(yè)務(wù)員違規(guī)銷售，被保險公司認(rèn)定為無效。現(xiàn)在業(yè)務(wù)員被保險公司解雇了，保險公司也拒不擔(dān)責(zé)，讓她很崩潰。

　　今年3月中旬以來，佛山市消委會陸續(xù)接到13件關(guān)于某保險公司業(yè)務(wù)員違規(guī)銷售“折扣”保險導(dǎo)致消費者合法權(quán)益受損的投訴，涉案總金額高達61萬多元。因投訴人數(shù)較多，涉事金額較大，佛山市消委會對此高度重視。

　　消費者——

　　保險合同竟無效

　　消費者反映稱，自2016年3月起，該業(yè)務(wù)員在銷售一款重疾保險時聲稱有特殊優(yōu)惠，強調(diào)是保險公司的官方活動，能提供有關(guān)贈送活動的說明，并在合同簽訂后提供蓋有保險公司“公章”的“方案批復(fù)”，承諾該重疾保險保費每年優(yōu)惠50%，并贈送其他保險。后來，該業(yè)務(wù)員又打著回饋老客戶的旗號，以高額回報誘騙部分消費者購買了保費較高的“理財保險產(chǎn)品”。

　　今年1月，保險公司解雇該業(yè)務(wù)員，并告知消費者，他們以前與該業(yè)務(wù)員所簽的保險文件無效。如果繼續(xù)持有該重疾保險，需要全額繳納保費;如果放棄持有，則只能按照現(xiàn)金價值退費。

　　消費者認(rèn)為，保險公司對業(yè)務(wù)員行為管理不力，對保險合同的合法合理性也未盡審核責(zé)任，要求繼續(xù)實行優(yōu)惠方案，或者退回所繳納的全部保費，不再續(xù)保。

　　雙方協(xié)商未果，消費者投訴至佛山市消委會，尋求幫助。

　　保險公司——

　　責(zé)任由業(yè)務(wù)員個人承擔(dān)

　　此次集體投訴發(fā)生在疫情期間，消費者投訴時情緒幾近失控，為防止矛盾擴大，佛山市消委會高度重視，積極組織雙方進行調(diào)解。

　　保險公司解釋稱，消費者投訴的“保險”有兩種：一種是真實的保險，即保險公司有此保險產(chǎn)品，業(yè)務(wù)員通過返還50%保費的違規(guī)方式向客戶銷售后，已將業(yè)務(wù)信息反饋給保險公司，納入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理;另一種是虛假的“理財保險產(chǎn)品”，即保險公司沒有這類保險產(chǎn)品，業(yè)務(wù)員使用其私刻公章簽訂合同向客戶銷售，所得錢款收歸己有。保險公司認(rèn)為第一種屬于違規(guī)銷售，第二種屬于詐騙行為，兩種行為均應(yīng)由該業(yè)務(wù)員個人承擔(dān)責(zé)任，建議消費者報警處理。

　　消費者堅持認(rèn)為，因為該業(yè)務(wù)員使用保險公司出具的保單和蓋有保險公司公章的“方案批復(fù)”，他們才購買了以上產(chǎn)品，保險公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。

　　雙方僵持不下，場面非?；靵y，調(diào)解一時無法正常進行。

　　消委會觀點——

　　保險公司存在管理過失

　　該如何判斷被投訴公司的責(zé)任呢?佛山市消委會邀請佛山市消委會律師顧問團律師朱慶程協(xié)助調(diào)解。朱慶程認(rèn)為保險公司作為經(jīng)營者在保險銷售過程中確實存在不可推卸的管理責(zé)任。

　　朱慶程指出，業(yè)務(wù)員與保險公司之間存在著委托代理關(guān)系?；诒ｋU業(yè)務(wù)的特殊性，保險公司對其業(yè)務(wù)員應(yīng)盡更多的管理義務(wù)。因保險公司對其業(yè)務(wù)員未盡管理義務(wù)造成消費者損失的，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。此外，保險公司在保單銷售后，沒有及時對消費者的投保情況進行回訪，在管理上存在過失。

　　據(jù)此，保險公司提出四種解決方案：一建議客戶持續(xù)持有，按保險合同約定繳納保費;二該業(yè)務(wù)員贈送的保單，若客戶退保，按保單現(xiàn)金價值退保處理;三該業(yè)務(wù)員給予折扣保單，若客戶退保，按退還客戶實繳折扣保費處理;四客戶不同意以上方案并要求全額退保的，待刑事案件處理結(jié)果確定后另行協(xié)商。

　　對業(yè)務(wù)員私刻公章銷售的“理財保險產(chǎn)品”及其侵吞的保費，保險公司暫不列入?yún)f(xié)商范圍，待法院對業(yè)務(wù)員的行為進行定性。如果法院認(rèn)為保險公司在業(yè)務(wù)員的銷售過程未盡到管理責(zé)任的話，保險公司將承擔(dān)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

　　佛山市消委會幾經(jīng)調(diào)解，截至記者發(fā)稿時，大部分消費者與保險公司已簽訂調(diào)解協(xié)議，根據(jù)個人的實際情況選擇了各自的解決方案，維護了自身的合法權(quán)益。

　　消費提示

　　警惕“高額收益”承諾

　　佛山市消委會提醒消費者，《保險法》明確規(guī)定，保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。保險產(chǎn)品的主要功能是提供風(fēng)險保障，消費者應(yīng)當(dāng)樹立科學(xué)的保險消費理念，如遇到對方承諾高額收益等情況，要保持謹(jǐn)慎的態(tài)度。

　　消費者投保后，可以通過撥打保險公司官方客服電話、登錄官方網(wǎng)站或者前往保險公司柜面等方式，查驗保單真?zhèn)?。一旦發(fā)現(xiàn)受騙，要及時報警并撥打保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)官方客服電話，同時，妥善保留相關(guān)證據(jù)。