中國消費者報福州訊（記者張文章）近期，有群眾反映通過網(wǎng)絡貸款遇到息費不透明、實際借款成本過高、個人信息泄露、過度借貸等問題，合法權益受到嚴重侵害。為此，金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局于9月24日發(fā)布警惕網(wǎng)絡貸款“套路”的風險提示，提醒消費者警惕網(wǎng)絡貸款套路。

近年來，網(wǎng)絡貸款因方便快捷、操作簡單、營銷廣泛等特點迅速發(fā)展，網(wǎng)絡貸款套路也隨之層出不窮。金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局發(fā)布兩起案例，揭開網(wǎng)絡貸款套路。

王某在刷短視頻時發(fā)現(xiàn)一則宣稱“無手續(xù)費”“無其他任何費用”的借貸廣告，遂點擊鏈接并根據(jù)頁面提示下載了某網(wǎng)絡貸款APP。注冊登記并填寫個人信息后，王某借到了款，但經仔細核對還款明細后，發(fā)現(xiàn)賬單后另附有一張擔保費用賬單，自己實際借款成本遠高于預期，才明白該網(wǎng)絡貸款平臺通過暗含的擔保合同變相提高了實際借款成本。

陳某沒有經受住一則網(wǎng)絡貸款廣告的低息誘惑，覺得按時還款不成問題，在消費欲望的驅使下非理性借貸，沒想到還款壓力越來越大。同時，陳某在申請網(wǎng)絡貸款時填寫的個人信息也遭到泄露，導致其接收到大量網(wǎng)絡貸款廣告。在短期無法償清債務的情況下，為解燃眉之急，陳某隨即向其他若干個網(wǎng)絡貸款APP借款還貸，最終導致債務發(fā)生滾雪球效應，形成巨額借款。

為此，金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局提醒消費者關注以下三種風險：

一是模糊利息費用。以“免息”“低息”等說辭營銷宣傳，吸引潛在客戶借款，但在實際放款時違規(guī)收取費用。除了案例一的模式以外，還有另行簽訂合同，要求消費者收到借款后第一時間轉回“保證金”，變相收取“砍頭息”；以默認勾選、強制勾選等方式捆包銷售，要求消費者購買非必要的產品服務作為放款前置條件，且提前還款不退還訂購費用；通過APP操作設置限制消費者正常還款，引發(fā)消費者債務逾期，產生“罰息”。

二是泄露個人信息。在獲取客戶相關信息后，將客戶個人敏感信息打包出售給“產業(yè)鏈”上下游不法機構獲利，使消費者及其親友飽受各類電話銷售騷擾。

三是誘導過度借貸。蠱惑消費者過度超前消費，誘導消費者在旗下的眾多網(wǎng)絡平臺連環(huán)借款、以貸還貸，致使消費者負債超出自身收入水平，還款時引導借款人拆東墻補西墻，使消費者債臺高筑，可能導致不良征信記錄。

金融監(jiān)管總局廈門監(jiān)管局還提醒消費者要堅持理性借貸，維護良好信用。結合個人及家庭資金資產情況、個人及公司職業(yè)規(guī)劃等各種因素，準確評估自身債務承擔能力，確定合理的資金需求，理性消費，合理借貸。做好資金安排及管理，按期歸還貸款，避免過度借貸、以貸還貸、多頭借貸，維護個人良好信用。

消費者要提高風險意識，選擇正規(guī)渠道。警惕低息誘惑，對“低息”“免息”“無抵押快速放款”等誘導性營銷宣傳說辭保持高度警惕，辦理借款業(yè)務時，認真閱讀合同條款，充分了解借款條件，關注借款業(yè)務真實息費水平及費用明細；保護個人信息，不隨意透露身份證、手機號、銀行卡號、賬戶密碼、驗證碼、人臉識別等敏感信息，不隨意點擊“貸款需求”“額度測評”等彈窗標識、貸款鏈接及網(wǎng)站，謹慎進行信息授權行為；選擇正規(guī)渠道，辦理借貸業(yè)務時，應關注機構金融許可證、經營許可證等載明的業(yè)務范圍，通過金融監(jiān)管部門官方網(wǎng)站等渠道核實金融機構資質。

此外，消費者還要依法及時維權，積極應對侵害。如陷入網(wǎng)絡貸款高息費、捆綁銷售、詐騙等陷阱或遭遇暴力催收時，應保存好聊天記錄、通話錄音、交易截圖等證據(jù)材料，及時通過報警、調解、訴訟等合法途徑維護自身合法權益，切勿輕信“代理維權”“征信修復”“停息掛賬”等宣傳廣告，避免受到二次侵害。