中國消費者報報道（記者聶國春）隨著人們保險意識的增強，百萬醫(yī)療險日益受到消費者青睞，很多人花上幾百元來獲得數(shù)百萬元的醫(yī)療保障。不過，近期在一些短視頻平臺，卻有一些公司打出“每月1.9元，就可以獲得600萬元醫(yī)療險”的廣告來吸引消費者。然而，在低價的背后，卻暗藏著投保陷阱。

宣稱每月1.9元可保600萬元

“繳了新農(nóng)合的人已經(jīng)可以投保了……每月1.9元，沒有‘起’字，一年就是22.8元，就能享受600萬元保額（尊享版），錯過可能會后悔一輩子。”日前，在認(rèn)證名為“泰康在線”的短視頻賬號上，《中國消費者報》記者看到了這樣一條視頻廣告。

為了消除大家的顧慮，廣告中播音員打扮的女士拿起手機開始演示，點擊下方鏈接輸入個人信息投保后，手機頁面顯示“已投保醫(yī)療保障600萬元”，并稱“我已經(jīng)有賠付限額600萬元了（尊享版）”。這位女士還在視頻中解釋稱，之所以是每月1.9元，就是為了讓普通老百姓都能有一份好保險。

廣告宣稱1.9元就能買到600萬元醫(yī)療險（尊享版）。資料圖片

看到這里，記者也有了投保的沖動。在點擊鏈接后，記者看到頁面正上方是大大的“600萬元醫(yī)療保障”字樣，接著下一行是突出的（普惠版每月）“1.9元”。在個人信息下方，也有“每月保費1.9元/月 共12期”字樣。記者點開下附的費率表，顯示有社保的話，月交確實是1.9元。

看到這里，記者開始放心填寫個人信息。填寫完后，彈出的頁面上方顯示“增加600萬醫(yī)療保障”，中間出現(xiàn)一個方框，方框顯示“推薦/尊享版 600萬保額 100%賠付比例”等字樣，而在這些顯眼字體的最后，有一行細(xì)小的“尊享版 142元/月（次月起開始扣費）”。在紅色方框的映襯下，這兩行橙色小字讓人很難看清。

而在推薦的尊享版紅色方框下，除了健康告知，還有一條同樣顏色的橫柱，橫柱內(nèi)有醒目的“同意并投保”幾個大字，這幾個大字下方，有兩個灰色的小字“暫不”。記者點擊“同意并投保”進(jìn)入“尊享版”付款頁面，而點擊“暫不”，則進(jìn)入泰康在線全能保百萬醫(yī)療（普惠版）的付款頁面。

點擊“暫不”才能買到每月1.9元的百萬醫(yī)療險，不過是保額300萬元的普惠版。資料圖片

雖然普惠版確實是每月交費1.9元，不過記者注意到，普惠版的責(zé)任限額并不是600萬元，而是300萬元。而且，該產(chǎn)品有5萬元免賠額，有社保的人投保并以社保身份結(jié)算理賠，保險公司的賠付比例僅為30%。

顯然，所謂的“每月1.9元”只能買到保額300萬元、免賠額畸高、賠付比例低的普惠版百萬元醫(yī)療險，根本買不到廣告宣稱的保額600萬元的尊享版。然而，記者在多個短視頻賬號上看到的宣傳卻是：“泰康全能保保險，每月只要1.9元，享有600萬元保障。”

每月繳費1.9元秒變191.3元

正是因為“每月1.9元可投保600萬（尊享版）”的宣傳，很多消費者在彈出的頁面上選擇了“同意并投保”。而這樣的點擊，也正落入了商家的圈套。

有消費者在某投訴平臺稱，他于2月22日在水滴保短視頻直播間下單購買了每月只需交費1.9元的泰康百萬醫(yī)療險，本以為搶到了好產(chǎn)品，準(zhǔn)備推薦給朋友，沒想到打開水滴保App時卻發(fā)現(xiàn)價格變成了“首月繳費1.9元，次月起每月繳費191.3元”。于是，他立即聯(lián)系水滴?？头藛T?？头藛T稱，基礎(chǔ)版的產(chǎn)品是每月1.9元，可能是他不小心點了升級。

由于不確定是否進(jìn)行了升級操作，消費者選擇退保后重新下單。這次他投保時特別注意每一個操作細(xì)節(jié)，支付1.9元后進(jìn)入水滴保App再次查看，發(fā)現(xiàn)次月起繳費金額又變成了每月繳費191.3元。

事實上，客服人員所說的升級并沒有一個專門的頁面提示，也不需要消費者專門操作。記者注意到，消費者點擊鏈接填寫信息后，在彈出的投保頁面上點擊“同意并投保”，就相當(dāng)于消費者同意升級，支付1.9元就可購買尊享版（次月起價格不再是1.9元）。而點擊“暫不”不是中斷投保，而是進(jìn)入普惠版的付款頁面，此時保費才是每月1.9元，不過保額并沒有600萬元。

由于在付款1.9元的同時開通了自動續(xù)費服務(wù)，不少消費者事后才發(fā)現(xiàn)，每月被水滴?？圪M了幾百元，由此引發(fā)了大量投訴。

直播間換個方式忽悠消費者

3月4日，針對短視頻廣告存在的問題，泰康在線回復(fù)《中國消費者報》記者稱，泰康在線高度重視媒體所反映的情況，經(jīng)核實，該視頻內(nèi)容為泰康在線委托第三方廣告代理公司制作的信息流廣告內(nèi)容。用戶點擊視頻鏈接后，將跳轉(zhuǎn)至泰康在線官方投保頁面進(jìn)行投保。鑒于該視頻中存在個別表述可能引發(fā)用戶誤解，公司已要求第三方廣告代理公司對該視頻進(jìn)行下架處理。同時，泰康在線將進(jìn)一步加強第三方廣告代理公司管理，完善相關(guān)營銷宣傳內(nèi)容審核，更好保障消費者權(quán)益。

3月5日，記者發(fā)現(xiàn)，之前的“泰康在線”賬號及相關(guān)視頻廣告已不存在。不過，其他賬號仍有視頻宣稱“每月1.9元就可買到泰康保險600萬醫(yī)療保障（尊享版）”，只是頁面下方的投保鏈接已刪除。記者進(jìn)入水滴保短視頻賬號，發(fā)現(xiàn)每月1.9元的投保宣傳仍然存在，但視頻中不再出現(xiàn)公司及產(chǎn)品名稱，而且視頻下方也沒有投保鏈接。

3月6日晚上，記者進(jìn)入水滴保直播間，一位自稱水滴保險經(jīng)紀(jì)有限公司的經(jīng)紀(jì)人正在推銷某款特惠版百萬醫(yī)療險。直播間的費率表顯示：“0-55周歲 1.9元/月；56-70周歲 5.8元/月；71-80周歲 10.4元/月。”經(jīng)紀(jì)人在用手機演示投保步驟時，直播畫面顯示，經(jīng)紀(jì)人手機上的頁面為“1.9元付款并開通泰康在線健康險自動續(xù)費服務(wù)”。

然而，記者點擊直播間下方的購買鏈接后，卻出現(xiàn)了兩層頁面，壓著直播頁面出現(xiàn)的是橙色底色的永誠保險“百萬醫(yī)療特惠版”，在這頁面之上出現(xiàn)了一個白色方框，方框頂部“報銷600萬醫(yī)療費”字樣十分醒目。記者在這個頁面輸入手機號和驗證碼，并點擊下方的大字“點此完善”后，進(jìn)入投保頁面。投保頁面顯示“僅需2.73元/天（大字體），即保費81.7元/月（小字體）”，點擊價格右邊的“完善保障”即進(jìn)入付款頁面。

水滴保直播間的1.9元特惠版被壓在下方，在最上層輸入信息后價格卻已是之前的幾十倍。資料圖片

簡要來說，直播間演示的是1.9元投保泰康在線百萬醫(yī)療險，而下方鏈接的不是泰康在線的產(chǎn)品，而是永誠保險的百萬醫(yī)療險。而且，與宣稱的1.9元/月相比，投保金額變成了81.7元/月。記者質(zhì)疑為什么不是宣傳的1.9元。這位經(jīng)紀(jì)人表示，價格沒有問題。

律師觀點：

廣告宣傳涉嫌價格欺詐

記者注意到，2022年3月，泰康在線就因“1元保”被央視點名，彼時的銀保監(jiān)會回應(yīng)稱：“立即研究，立即開展立案調(diào)查。”在監(jiān)管部門打擊“首月0元”“首月1元起”等亂象后，百萬醫(yī)療險零元購、一元購噱頭不再。然而，一些公司卻打起了版本升級、偷梁換柱的主意。

北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，2019年1月，原銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于防范利用自媒體平臺誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險提示》，指出通過自媒體平臺發(fā)布的誤導(dǎo)信息主要有：饑餓營銷類、夸大收益類、曲解條款類等。短視頻平臺以及直播間打出“1.9元買600萬元百萬醫(yī)療”的廣告，以小額支出可以獲得較大保障為由頭，吸引消費者眼球，而在為引導(dǎo)消費者購買而設(shè)定的途徑中，刻意讓消費者點擊高額付費頁面。這種營銷方式涉嫌夸大收益、曲解條款，損害了消費者的知情權(quán)和公平交易權(quán)。而且，廣告宣傳1.9元能夠買到600萬元的尊享版，實際只能買到300萬元保額的普惠版，涉嫌價格欺詐。

王德怡表示，如果消費者發(fā)現(xiàn)這款保險有問題，可以在猶豫期內(nèi)和保險機構(gòu)協(xié)商，要求解除合同、退回保費；過了猶豫期，則可以向主管部門提出行政投訴，請求介入調(diào)查，責(zé)令對方糾正；仍然不能挽回?fù)p失的，可以根據(jù)保險合同約定的爭議解決方式，申請仲裁或向人民法院起訴。