中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）金融監(jiān)管總局于12月15日正式發(fā)布《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）?！掇k法》分為總則、機(jī)構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)督管理、附則共6章，明確養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)走專業(yè)化發(fā)展道路，創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司管理的是老百姓的“養(yǎng)老錢”，應(yīng)當(dāng)始終堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益?！掇k法》彌補(bǔ)了養(yǎng)老保險(xiǎn)公司缺乏專門監(jiān)管規(guī)定的制度短板，有利于增強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)管針對(duì)性、有效性，進(jìn)一步推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦主業(yè)，更好地參與和服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。

業(yè)務(wù)范圍調(diào)整

據(jù)了解，自2004年首家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司成立以來，目前國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司數(shù)量已經(jīng)達(dá)到10家，分別為平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國(guó)壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老和國(guó)民養(yǎng)老。由于成立時(shí)間跨度大，不同養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍也不盡相同。一些養(yǎng)老保險(xiǎn)公司既能做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也能做年金管理類業(yè)務(wù)，還能做保險(xiǎn)資管業(yè)務(wù)，也有一些公司側(cè)重于短期理財(cái)特性的養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

《辦法》規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：具有養(yǎng)老屬性的年金保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)；商業(yè)養(yǎng)老金；養(yǎng)老基金管理；保險(xiǎn)資金運(yùn)用；國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

記者注意到，與征求意見稿相比，《辦法》將養(yǎng)老險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍中的“健康保險(xiǎn)”的表述修改為“長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)”。這意味著未來養(yǎng)老保險(xiǎn)公司只能經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，不能經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

這也與近年來的監(jiān)管方向一致。2021年12月，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》，明確養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展方向——應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持專業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的發(fā)展定位，聚焦商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)（職業(yè)）年金基金管理、養(yǎng)老保障管理等具備養(yǎng)老屬性的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，積極參與第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，成為推動(dòng)養(yǎng)老金融市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展的重要力量。

下架短期健康險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品究竟有多少？12月18日，《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者登錄中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息庫(kù)，以“養(yǎng)老保險(xiǎn)公司”“健康保險(xiǎn)”“短期”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，顯示有981只相關(guān)產(chǎn)品，其中在售的產(chǎn)品有467只。與之相比，在售的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品僅有66只。

一家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員告訴記者，由于多重原因，部分養(yǎng)老保險(xiǎn)公司承接了壽險(xiǎn)公司剝離的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。團(tuán)體意健險(xiǎn)等業(yè)務(wù)可以快速增量增規(guī)模，深受這些公司青睞，以至于非養(yǎng)老業(yè)務(wù)成為了這些公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)，有的占比甚至一度達(dá)到80%左右，與養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的專業(yè)定位發(fā)生偏離。

隨著業(yè)務(wù)范圍調(diào)整，這些產(chǎn)品該何去何從？《辦法》給予了一定的過渡期。根據(jù)《辦法》，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍超出上述規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自《辦法》印發(fā)之日（2023年11月25日）起3年內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更。也就是說，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品將在未來3年內(nèi)停售。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些養(yǎng)老保險(xiǎn)公司已經(jīng)主動(dòng)在做業(yè)務(wù)調(diào)整。平安養(yǎng)老險(xiǎn)已主動(dòng)退出廣東省深圳市政府重疾險(xiǎn)、上海“滬惠?！钡然菝癖ｍ?xiàng)目。多家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司有關(guān)人士向記者透露，公司將按照監(jiān)管政策要求積極部署工作，在規(guī)定的3年時(shí)間內(nèi)完成業(yè)務(wù)范圍變更，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。

在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人張女士看來，團(tuán)體意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比過高的平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老等險(xiǎn)企，未來3年勢(shì)必會(huì)大幅壓降該類業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而重點(diǎn)發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)或商業(yè)養(yǎng)老金等。《辦法》將加速這些險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整。在此過程中，可能會(huì)有更多企業(yè)選擇將團(tuán)體意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)交予專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)。

北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生認(rèn)為，面對(duì)轉(zhuǎn)型，養(yǎng)老險(xiǎn)公司可選擇做大長(zhǎng)期年金類保險(xiǎn)，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品向商業(yè)養(yǎng)老金轉(zhuǎn)型，穩(wěn)健開拓養(yǎng)老基金管理業(yè)務(wù)，包括企業(yè)年金、職業(yè)年金的受托、賬管、投管等資產(chǎn)管理服務(wù)。

聚焦主業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管

針對(duì)目前養(yǎng)老保險(xiǎn)公司治理體系不健全、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、發(fā)展定位不清晰、風(fēng)險(xiǎn)管控要求較高等問題，《辦法》從規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理、健全風(fēng)險(xiǎn)管控、強(qiáng)化信息披露等方面，以強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管引導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司聚焦主業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的不同類型業(yè)務(wù)，逐級(jí)提高注冊(cè)資本要求，增強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，要求公司建立健全多元化資本補(bǔ)充機(jī)制；要求建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長(zhǎng)期績(jī)效考核機(jī)制，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3年；明確養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等，不得受托管理保險(xiǎn)資金和開展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)；為提高風(fēng)險(xiǎn)控制有效性，要求養(yǎng)老保險(xiǎn)公司建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化不同業(yè)務(wù)之間風(fēng)險(xiǎn)隔離，定期開展內(nèi)外部審計(jì)等工作。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將以《辦法》發(fā)布為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)管，做好養(yǎng)老金融服務(wù)。一是推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司聚焦主業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，在深化養(yǎng)老金融市場(chǎng)改革過程中發(fā)揮應(yīng)有作用。二是督促養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在規(guī)定時(shí)限內(nèi)，平穩(wěn)推進(jìn)并完成各項(xiàng)整改工作。三是規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)管理、公司治理、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等事項(xiàng)，推動(dòng)切實(shí)改善經(jīng)營(yíng)管理。四是加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查，保持對(duì)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。