中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者張文章）“注銷(xiāo)網(wǎng)貸額度”“消除不良征信記錄”“手續(xù)簡(jiǎn)單放款快，下載軟件就能辦”……隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙層出不窮，消費(fèi)者稍不留神就容易落入陷阱。為筑牢防范電信詐騙防線，今年，人民銀行福州中心支行啟動(dòng)“2023年福建省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙‘資金鏈’治理提質(zhì)增效攻堅(jiān)行動(dòng)”，從落實(shí)反詐金融職責(zé)、強(qiáng)化技術(shù)防控能力等六方面，進(jìn)一步織密織牢金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)，維護(hù)良好金融生態(tài)。截至8月初，福建省涉案賬戶數(shù)量同比下降33.8%、緊急凍結(jié)涉詐資金57.7億元、返還群眾損失2.4億元。

筑牢防詐“最后一道防線”

如今，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已形成了產(chǎn)業(yè)化利益鏈條，涉及“人員鏈”“信息鏈”“技術(shù)鏈”“資金鏈”等多個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)其進(jìn)行打擊治理是一場(chǎng)整體戰(zhàn)、持久戰(zhàn)。

行動(dòng)中，福州中心支行成立電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理工作專(zhuān)班，整合行業(yè)內(nèi)各業(yè)務(wù)部門(mén)資源，協(xié)同打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”，推動(dòng)反詐工作日?；?、長(zhǎng)效化、機(jī)制化；及時(shí)向轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布《福建省可疑賬戶管控解控工作指南》，對(duì)賬戶存量排查和誤控解控工作的精準(zhǔn)性、規(guī)范性和時(shí)效性提出指引。

柜面服務(wù)是“資金鏈”環(huán)節(jié)反詐的重要窗口，服務(wù)人員在接待客戶過(guò)程，通過(guò)客戶突然修改密碼、巨額資金匯入陌生賬戶等異常舉動(dòng)“嗅到”電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的氣息，及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行善意提醒?！岸嗵澚四銈兗皶r(shí)勸阻，不然我就上當(dāng)受騙了！”消費(fèi)者汪先生感激地說(shuō)道。原來(lái)，汪先生接到冒充檢察機(jī)關(guān)的電話，稱其醫(yī)保賬戶有異常，要其在對(duì)方發(fā)送的“中國(guó)人民檢察網(wǎng)”上填寫(xiě)銀行卡號(hào)及余額。汪先生因忘記密碼，便前往銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼修改業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)工作人員了解相關(guān)情況后，意識(shí)到汪先生可能遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，便提醒其不要填寫(xiě)信息，同時(shí)將其銀行卡進(jìn)行臨時(shí)性“不收不付”控制，并立即通知片區(qū)民警前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)勸阻。最終，警銀聯(lián)動(dòng)“雙重勸阻”機(jī)制成功避免了汪先生上當(dāng)受騙。

銀行營(yíng)業(yè)部幫助消費(fèi)者識(shí)破一起貸款詐騙行為。資料圖片

今年以來(lái)，工商銀行福建省分行所轄營(yíng)業(yè)窗口成功攔截多起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。5月8日，工行寧德啟航支行幫助客戶識(shí)破一起“檢察院視頻發(fā)送通緝令誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬“詐騙行為；5月23日，工行泉州永春支行營(yíng)業(yè)部幫助客戶識(shí)破一起貸款詐騙行為；6月5日，工行德化瓷都支行幫助客戶識(shí)破一起“投資”“解凍”詐騙行為……銀行營(yíng)業(yè)窗口以實(shí)際行動(dòng)，筑牢防詐

的“最后一道防線”，守護(hù)了消費(fèi)者的資金安全。

遏制涉詐“資金鏈”轉(zhuǎn)移

據(jù)了解，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪高發(fā)多發(fā)，作案手段變化快、迷惑性強(qiáng)、防范難度大，詐騙窩點(diǎn)加速向境外轉(zhuǎn)移，有組織犯罪特征日趨明顯。從涉案資金轉(zhuǎn)移手法看，主要分為三個(gè)環(huán)節(jié)：一是收款環(huán)節(jié)，買(mǎi)賣(mài)、租借銀行卡收取詐騙資金，不法分子通過(guò)購(gòu)買(mǎi)、租用他人實(shí)名開(kāi)立的銀行卡、支付賬戶收取被害人資金；二是轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié)，賬戶層層嵌套、資金多方劃轉(zhuǎn)；三是變現(xiàn)環(huán)節(jié)，通過(guò)刷卡取現(xiàn)、虛構(gòu)交易等方式實(shí)現(xiàn)資金跨境轉(zhuǎn)移變現(xiàn)。

據(jù)福州中心支行負(fù)責(zé)人介紹，在行動(dòng)中，該行著手?jǐn)?shù)據(jù)治理、優(yōu)化服務(wù)等措施推進(jìn)涉詐“資金鏈”治理，提升打擊治理實(shí)效。為解決“資金鏈”治理工作中各部門(mén)信息互通的堵點(diǎn)難點(diǎn)，福州中心支行指導(dǎo)重點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)接入福州市反詐中臺(tái)，通過(guò)“臨時(shí)性資金保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)信息指令接收、處置及反饋”的閉環(huán)管理，實(shí)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)與反詐中臺(tái)對(duì)接，自動(dòng)接收并處理風(fēng)險(xiǎn)信息，有效地提升了風(fēng)險(xiǎn)處置效率，并進(jìn)一步探索通過(guò)金融數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)協(xié)同、聯(lián)合建模，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)治理合力。同時(shí)，積極改造福建省銀政通系統(tǒng)，上線“一號(hào)通查”功能，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息共查共享，以“紅黃綠”三色標(biāo)識(shí)新開(kāi)戶個(gè)人的參考風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；新增“取現(xiàn)可疑線索”共享功能，實(shí)現(xiàn)異常取現(xiàn)信息及時(shí)在全省銀行機(jī)構(gòu)間共享，高效防范取現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

為解決群眾銷(xiāo)戶難問(wèn)題，福州中心支行開(kāi)展個(gè)人賬戶線上銷(xiāo)戶試點(diǎn)，組織推動(dòng)轄內(nèi)5家銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道提供個(gè)人賬戶銷(xiāo)戶服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一趟不用跑”辦理銷(xiāo)戶相關(guān)所有業(yè)務(wù)。截至目前，已累計(jì)銷(xiāo)戶12135戶，大大節(jié)省了群眾銷(xiāo)戶的“跑辦成本”和賬戶管理成本，有效地降低了“閑置賬戶”涉詐風(fēng)險(xiǎn)，從源頭遏制涉詐“資金鏈”轉(zhuǎn)移。此外，協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)依托“福建警方防騙咨詢熱線”微信公眾號(hào)開(kāi)設(shè)“管控申訴及進(jìn)度查詢”入口，健全涉詐“兩卡”人員管控懲戒申訴機(jī)制，實(shí)現(xiàn)申訴進(jìn)度隨時(shí)查。今年以來(lái)，已為12977人提供賬戶解控服務(wù)。

為精準(zhǔn)挽損護(hù)民生，此次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)聯(lián)合多部門(mén)探索建立精準(zhǔn)資金保護(hù)機(jī)制，對(duì)公安機(jī)關(guān)移送的高風(fēng)險(xiǎn)潛在受害人及時(shí)實(shí)施保護(hù)性止付、延遲支付等臨時(shí)性資金保護(hù)措施，多渠道、多方位預(yù)警勸阻，如發(fā)送預(yù)警短信、手機(jī)銀行彈窗提示、暫停非柜面渠道交易等，以打贏與詐騙分子的“搶錢(qián)”戰(zhàn)。據(jù)福州中心支行負(fù)責(zé)人介紹，近期，該行聯(lián)合福建省公安廳出臺(tái)“高風(fēng)險(xiǎn)受騙人員臨時(shí)性資金通訊保護(hù)”措施，對(duì)公安部門(mén)移送的高風(fēng)險(xiǎn)受騙人員疑似被騙轉(zhuǎn)賬銀行賬戶采取48小時(shí)保護(hù)性止付，該措施實(shí)施以來(lái)，已成功攔截6.4萬(wàn)筆疑似涉詐交易，預(yù)估挽損1.4億元，有效地避免了6.1萬(wàn)名群眾上當(dāng)受騙。

針對(duì)非柜面渠道支付、取現(xiàn)、收單等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，此次專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)結(jié)合前期發(fā)現(xiàn)的涉案賬戶風(fēng)險(xiǎn)特征，要求金融機(jī)構(gòu)深挖風(fēng)險(xiǎn)防控薄弱環(huán)節(jié)，落實(shí)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》對(duì)于業(yè)務(wù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的相關(guān)要求，提升可疑取現(xiàn)應(yīng)對(duì)能力，完善手機(jī)實(shí)名核驗(yàn)，規(guī)范收單業(yè)務(wù)管理，加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理，守牢守好治理防線。

滴灌式科普“飛”入百姓家

隨著人工智能的迅猛發(fā)展，詐騙團(tuán)伙不斷翻新手段，讓人防不勝防。4月20日，福州的郭先生因詐騙團(tuán)伙使用了AI換臉技術(shù)，10分鐘內(nèi)被騙430萬(wàn)元，事后在警銀合作下止付攔截336.84萬(wàn)元。7月23日，福州市民陳先生因接到一個(gè)自稱是某平臺(tái)客服人員的FaceTime視頻通話，被對(duì)方以“消除白條不良征信記錄”為由，受邀加入視頻會(huì)議、登錄“某銀行征信中心”網(wǎng)站并輸入個(gè)人重要信息及驗(yàn)證碼，導(dǎo)致銀行卡內(nèi)的錢(qián)款被轉(zhuǎn)移。

電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙的頻發(fā)，讓金融知識(shí)普及刻不容緩。福州中心支行印發(fā)專(zhuān)題普法宣傳方案，通過(guò)條文解讀、技能防范、以案說(shuō)法等形式，為2100多萬(wàn)名群眾開(kāi)展“滴灌式”精準(zhǔn)普法，營(yíng)造了濃厚的反詐識(shí)詐氛圍。6月，福州中心支行策劃開(kāi)展“普及金融知識(shí) 守住‘錢(qián)袋子’”線上宣傳活動(dòng)，聚焦“一老一小”、新市民等重點(diǎn)人群，累計(jì)推出兒童節(jié)、高考、父親節(jié)、端午節(jié)特別版推文，新市民、老年人專(zhuān)享版推文，高考畢業(yè)季旅行小游戲，特教學(xué)生線上金融畫(huà)展，反詐動(dòng)漫視頻等十三期宣傳作品，讓金融知識(shí)科普更有廣度、更具精度、更富溫度，有效地提升了群眾的自我保護(hù)意識(shí)、金融技能和素養(yǎng)。

金融機(jī)構(gòu)提醒消費(fèi)者警惕“AI換臉”詐騙。資料圖片

福建各地金融機(jī)構(gòu)細(xì)分宣傳受眾群體，量身定制反詐宣傳內(nèi)容。在龍巖，金融機(jī)構(gòu)靈活利用鄉(xiāng)村大喇叭，用客家話向村民普法；在泉州，金融機(jī)構(gòu)用老年人看得懂、聽(tīng)得進(jìn)的閩南特色木偶劇拍攝反詐視頻，提升群眾反詐意識(shí)；在莆田，人民銀行莆田市中心支行創(chuàng)新建設(shè)反詐主題超市，打造場(chǎng)景式反詐陣地，如在便利店商品物架上設(shè)置“可樂(lè)我要冰闊樂(lè)，不聽(tīng)不信不轉(zhuǎn)賬”“香醋生抽鮮魚(yú)露，醫(yī)保詐騙是套路”等各式各樣、詼諧幽默的反詐宣傳提示語(yǔ)，讓反詐宣傳實(shí)實(shí)在在“飛”入尋常百姓生活中。

反詐宣傳進(jìn)超市。資料圖片