中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）近日，銀保監(jiān)會(huì)公布了主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。在保險(xiǎn)業(yè)償付能力方面，截至2022年第一季度末，納入統(tǒng)計(jì)范圍的保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為224.2%，平均核心償付能力充足率為150%；50家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，107家保險(xiǎn)公司被評(píng)為B類，15家保險(xiǎn)公司被評(píng)為C類，8家保險(xiǎn)公司被評(píng)為D類。其中，C類、D類為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)公司。

不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企明顯增加

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任何小偉告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)公司償付能力是否達(dá)標(biāo)的三個(gè)監(jiān)管指標(biāo)之一，另兩個(gè)監(jiān)管指標(biāo)是核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率。

根據(jù)修訂后的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)分為ABCD四個(gè)類別，其中C類、D類為不達(dá)標(biāo)。具體而言，償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的公司為C類公司。償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者其雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的公司則為D類公司。

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者注意到，2021年第四季度的保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，91家被評(píng)為A類，75家被評(píng)為B類，8家被評(píng)為C類，4家被評(píng)為D類風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)公司12家。與2021年第四季度相比，今年第一季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)公司數(shù)量增至23家。

償付能力是保險(xiǎn)公司必須披露的重要信息。記者在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)信息披露欄目看到，在已披露的第二季度償付能力報(bào)告中，有12家保險(xiǎn)公司一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)處于不達(dá)標(biāo)狀態(tài)，包括安心財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等8家財(cái)險(xiǎn)公司，以及合眾人壽、渤海人壽、百年人壽、三峽人壽等4家壽險(xiǎn)公司。其中，安心財(cái)險(xiǎn)、渤海人壽等6家公司屬于持續(xù)C類或D類，都邦保險(xiǎn)、百年人壽等6家公司則由B類降級(jí)為C類或D類。

記者注意到，上海人壽、恒大人壽、君康人壽、中融人壽、昆侖健康保險(xiǎn)、前海人壽、珠江人壽和富德生命人壽等8家公司未能及時(shí)披露償付能力報(bào)告。其中，君康人壽的最新一期償付能力報(bào)告一直停留在2020年第三季度。中融人壽的償付能力報(bào)告也自2021年第三季度起未再更新。此外，信泰人壽、長(zhǎng)安責(zé)任、華匯人壽和弘康人壽盡管披露了各自的償付能力充足率，但未披露公司的最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)情況。

“新修訂的規(guī)定中，險(xiǎn)企償付能力的計(jì)算規(guī)則發(fā)生變化，很多公司因此出現(xiàn)償付能力下滑的情況，這也是第一季度不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企增多的原因。”某險(xiǎn)企合規(guī)部門人士對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，從目前的披露情況來(lái)看，不達(dá)標(biāo)的險(xiǎn)企只有十來(lái)家，這說(shuō)明更需要關(guān)注還未能正常披露相關(guān)信息的險(xiǎn)企，它們的風(fēng)險(xiǎn)問題有可能更加突出。

多家險(xiǎn)企被責(zé)令整改

在上述不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企中，安心財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)指標(biāo)均不達(dá)標(biāo)，連續(xù)穩(wěn)居D類。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)已向安心財(cái)險(xiǎn)送達(dá)行政監(jiān)管措施決定書，對(duì)該公司采取責(zé)令增資，停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平等行政監(jiān)管措施。

安心財(cái)險(xiǎn)在償付能力報(bào)告中表示，公司目前主要面臨償付能力嚴(yán)重不足，短期健康險(xiǎn)、車險(xiǎn)等主要業(yè)務(wù)基本停滯，流動(dòng)性壓力較大等風(fēng)險(xiǎn)。公司正全力推進(jìn)增資工作。理賠方面，將監(jiān)控立案注銷率的變化，及時(shí)做出調(diào)整。

合眾人壽則表示，第一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類，整體與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。其中，公司的個(gè)險(xiǎn)、銀保渠道萬(wàn)張保單投訴量指標(biāo)分別出現(xiàn)不同程度預(yù)警，主要由于銷售誤導(dǎo)、重復(fù)投訴與黑產(chǎn)代理投訴等因素。對(duì)此，合眾人壽將持續(xù)監(jiān)測(cè)監(jiān)管投訴相關(guān)情況與趨勢(shì)，改善目前投訴情況。

都邦保險(xiǎn)是唯一一家從B類降至D類的公司。都邦保險(xiǎn)稱，公司正積極推動(dòng)資本金補(bǔ)充計(jì)劃，提升公司償付能力充足率。同時(shí)，公司高度重視操作風(fēng)險(xiǎn)、公司治理等方面存在的問題，推動(dòng)整改工作，改善風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中操作風(fēng)險(xiǎn)的不利情況。

何小偉認(rèn)為，對(duì)于不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，按照監(jiān)管部門的整改清單進(jìn)行整改即可，充足率不達(dá)標(biāo)的要增資減業(yè)務(wù)降開支，其他業(yè)務(wù)不達(dá)標(biāo)的要采取切實(shí)措施進(jìn)行整改。

風(fēng)險(xiǎn)可控可放心投保

記者了解到，除了風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，監(jiān)管部門還在推動(dòng)保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級(jí)評(píng)定。這一評(píng)定將更能代表監(jiān)管部門對(duì)一家保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)判。那么，險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不達(dá)標(biāo)，該公司的產(chǎn)品還保險(xiǎn)嗎？

今年7月，銀保監(jiān)會(huì)召開償付能力監(jiān)管委員會(huì)第十五次工作會(huì)議，分析了保險(xiǎn)業(yè)償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，研究了2022年第一季度保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果。會(huì)議指出，保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行總體平穩(wěn)，償付能力充足率繼續(xù)保持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

“消費(fèi)者投保無(wú)需擔(dān)心。因?yàn)閮敻赌芰σ蠛車?yán)格，而且是動(dòng)態(tài)監(jiān)管?！焙涡ケ硎?，即便有個(gè)別公司真的出現(xiàn)問題，監(jiān)管層面也還有一套完整的制度，比如保險(xiǎn)保障基金等。尤其是對(duì)于壽險(xiǎn)公司，當(dāng)出現(xiàn)極端的情況時(shí)，該公司要將業(yè)務(wù)委托給其他保險(xiǎn)公司接管，從而保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。