中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）8月25日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）?！掇k法》要求理財(cái)公司設(shè)立“首席合規(guī)官”，強(qiáng)化受托管理職責(zé)，完善個(gè)人信息保護(hù)。

“目前理財(cái)公司進(jìn)入從規(guī)模發(fā)展到質(zhì)量提升的關(guān)鍵階段，內(nèi)控合規(guī)是重要一環(huán)?！掇k法》對(duì)理財(cái)公司內(nèi)部控制進(jìn)行全方位監(jiān)管，為推動(dòng)理財(cái)公司的高質(zhì)量發(fā)展提供制度保障?！敝袊?guó)銀行研究院博士后杜陽(yáng)在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)說(shuō)。

強(qiáng)化受托管理職責(zé)

《辦法》要求，理財(cái)公司對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的內(nèi)控制度體系，并至少每年進(jìn)行一次全面評(píng)估。

加強(qiáng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)和存續(xù)期管理。要求理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前嚴(yán)格履行內(nèi)部審批程序，持續(xù)跟蹤每只產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)變化情況，開(kāi)展壓力測(cè)試并及時(shí)采取有效措施。

強(qiáng)化理財(cái)業(yè)務(wù)賬戶管理。要求完整準(zhǔn)確獲取投資者身份信息，為投資者開(kāi)立理財(cái)賬戶，理財(cái)資金歸集、收付和劃轉(zhuǎn)等全部流程通過(guò)銀行賬戶及銀行清算結(jié)算渠道辦理，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售信息和數(shù)據(jù)交換通過(guò)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行闹醒霐?shù)據(jù)交換平臺(tái)等銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可平臺(tái)進(jìn)行。每只理財(cái)產(chǎn)品分別設(shè)置投資賬戶，更好追蹤資金投向。此外，要完善投資和交易制度流程，實(shí)行重要崗位關(guān)鍵人員全方位管理，強(qiáng)化與母行風(fēng)險(xiǎn)隔離，建立信息隔離制度、理財(cái)產(chǎn)品第三方獨(dú)立托管制度和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理制度。

如何強(qiáng)化受托管理職責(zé)？銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，《辦法》堅(jiān)持內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)管相結(jié)合，共同推動(dòng)理財(cái)公司完善內(nèi)部控制長(zhǎng)效機(jī)制。一方面，要求理財(cái)公司內(nèi)控職能部門(mén)至少每年組織內(nèi)控考評(píng)，開(kāi)展內(nèi)控審計(jì)評(píng)估，發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。另一方面，監(jiān)管部門(mén)將逐步建立理財(cái)公司評(píng)價(jià)體系，提升監(jiān)管有效性。

健全投資者保護(hù)制度

據(jù)了解，《辦法》在征求意見(jiàn)時(shí)，充分對(duì)標(biāo)國(guó)內(nèi)外資管行業(yè)良好監(jiān)管實(shí)踐，結(jié)合理財(cái)公司特點(diǎn)細(xì)化了相關(guān)要求。

一是設(shè)立首席合規(guī)官。負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部控制建設(shè)和執(zhí)行情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，并可以直接向董事會(huì)和監(jiān)管部門(mén)報(bào)告，更好發(fā)揮其監(jiān)督制衡作用。二是進(jìn)一步強(qiáng)化信息披露。建立人員信息登記和公示制度，明確投資人員、交易人員名單。在理財(cái)公司官方網(wǎng)站或者中國(guó)理財(cái)網(wǎng)等行業(yè)統(tǒng)一渠道公示投資人員任職信息、關(guān)聯(lián)交易信息、托管機(jī)構(gòu)信息等。三是加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)、預(yù)警和反饋。實(shí)行公平交易、異常交易監(jiān)測(cè)制度，前瞻性識(shí)別和防范風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中交易和交易記錄制度，確保投資和交易相分離，以及交易信息可回溯、可檢查。四是完善個(gè)人信息保護(hù)。建立信息隔離制度，強(qiáng)化信息隔離，防止敏感信息不當(dāng)傳播和使用。依法處理投資者個(gè)人信息，保護(hù)投資者個(gè)人信息安全。

同時(shí)，《辦法》要求理財(cái)公司建立健全投資者權(quán)益保護(hù)制度，建立有效的投資者投訴處理機(jī)制，在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、移動(dòng)客戶端、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者行業(yè)統(tǒng)一渠道公布投訴電話、通訊地址等投訴渠道信息和投訴處理流程，在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中提供投訴電話或者其他投訴渠道信息，及時(shí)、妥善處理投資者投訴。建立健全投資者信息處理管理制度，依法處理投資者個(gè)人信息，嚴(yán)格審批程序，明確處理范圍，規(guī)范處理行為，保存處理記錄，確保信息處理行為可回溯，保護(hù)投資者個(gè)人信息安全。

力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“潔凈起步”

就在新規(guī)發(fā)布當(dāng)日，銀保監(jiān)會(huì)也批準(zhǔn)籌建第一家銀行理財(cái)子公司。

來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，共有30家理財(cái)公司獲批籌建，其中28家獲批開(kāi)業(yè)。截至2022年6月末，銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)余額29.1萬(wàn)億元。其中，理財(cái)公司產(chǎn)品余額19.1萬(wàn)億元。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，理財(cái)公司處于“潔凈起步”的關(guān)鍵時(shí)期，亟須構(gòu)建與自身業(yè)務(wù)規(guī)模、特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系，為依法合規(guī)和穩(wěn)健運(yùn)行提供堅(jiān)實(shí)保障。

據(jù)了解，《辦法》自公布之日起實(shí)施，過(guò)渡期為實(shí)施之日起六個(gè)月。銀保監(jiān)會(huì)指出，對(duì)于不符合《辦法》規(guī)定的，理財(cái)子公司應(yīng)當(dāng)在過(guò)渡期內(nèi)完成整改。

“這給予各理財(cái)公司充足的時(shí)間進(jìn)行吸收學(xué)習(xí)，并在此基礎(chǔ)上及時(shí)整改?！倍抨?yáng)認(rèn)為，未來(lái)理財(cái)公司要提升內(nèi)部控制管理水平，需要完善異常交易監(jiān)測(cè)制度，完善子公司與母銀行之間的防火墻制度，提升理財(cái)公司的信息披露質(zhì)量，高度關(guān)注中小投資者合法權(quán)益。只有這樣，才能規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)，真正實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。