中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國春）2月21日，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）。 《規(guī)劃》提出，適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢，構(gòu)建長期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡稱長護(hù)險(xiǎn)）制度政策框架，協(xié)同促進(jìn)長期照護(hù)服務(wù)體系建設(shè)。

長護(hù)險(xiǎn)是一項(xiàng)以長期處于失能狀態(tài)的參保人群為保障對(duì)象、重點(diǎn)解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理需求的社會(huì)保險(xiǎn)制度。 長護(hù)險(xiǎn)的錢從哪里來？ 通過什么樣的方式為參保人提供保障？ 面向全國推廣還面臨哪些問題？ 2月23日，《中國消費(fèi)者報(bào)》記者來到長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)之一——北京市石景山區(qū)進(jìn)行了調(diào)查采訪。

北京已有3000多人受益

2020年9月，國家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，正式啟動(dòng)為期兩年的擴(kuò)大試點(diǎn)，石景山區(qū)成為北京市唯一試點(diǎn)地區(qū)。

“2020年11月，石景山區(qū)全域啟動(dòng)全要素、全流程、全方位的長護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)大試點(diǎn)工作，先后編制印發(fā)了1+1+9個(gè)政策文件，長護(hù)險(xiǎn)待遇保障與民政部門養(yǎng)老補(bǔ)貼政策銜接順暢。” 北京市石景山區(qū)醫(yī)保局局長李鳳芹告訴《中國消費(fèi)者報(bào)》記者，截至目前，石景山區(qū)全區(qū)長護(hù)險(xiǎn)參保人員42.18萬人，長護(hù)險(xiǎn)基金收入7800余萬元，支出約6000余萬元，累計(jì)待遇享受人員3284人（其中實(shí)時(shí)享受2704人）。

負(fù)責(zé)石景山區(qū)長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)具體經(jīng)辦業(yè)務(wù)的是泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)有限公司。 泰康養(yǎng)老高級(jí)顧問、長護(hù)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人陳東軍對(duì)《中國消費(fèi)者報(bào)》記者表示，石景山區(qū)參保人員包括該區(qū)參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保（暫不包括學(xué)生、兒童）的人，每人每年保費(fèi)180元。其中個(gè)人付費(fèi)90元，單位或政府補(bǔ)貼90元。 參保人員因年老、疾病、傷殘經(jīng)過不少于6個(gè)月的治療（康復(fù)），且經(jīng)失能等級(jí)評(píng)估達(dá)到重度失能，即可獲得長護(hù)險(xiǎn)保障，保障內(nèi)容除了日常基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理，還有以實(shí)物形式提供的相應(yīng)護(hù)理服務(wù)。

“護(hù)理服務(wù)有機(jī)構(gòu)護(hù)理、機(jī)構(gòu)上門護(hù)理和居家護(hù)理三種方式。 機(jī)構(gòu)護(hù)理90元/天，個(gè)人支付30%，長護(hù)基金支付70%；機(jī)構(gòu)上門護(hù)理90元/小時(shí)（每月上限為30小時(shí)），個(gè)人支付20%，基金支付80%；居家護(hù)理如果是親屬提供的話，60元/小時(shí)（每月上限為30小時(shí)），支付比例同機(jī)構(gòu)護(hù)理，如果是機(jī)構(gòu)提供，90元/小時(shí)（每月12小時(shí)），支付比例和機(jī)構(gòu)上門護(hù)理相同。 ”陳東軍介紹說，目前選擇居家護(hù)理的有2747人，選擇機(jī)構(gòu)護(hù)理的有537人。

“多虧了小雷，老人才躲過一劫，我們得以過一個(gè)祥和的春節(jié)。” 原來，小雷在春節(jié)前為84歲的劉老服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)老人情況比較危急并及時(shí)進(jìn)行了處置，幫助老人脫離危險(xiǎn)。 談及長護(hù)險(xiǎn)及其服務(wù)，老人和家屬都連聲稱好。

石景山區(qū)民族養(yǎng)老院是主要的長護(hù)險(xiǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)。 據(jù)了解，重度失能老人一個(gè)月在養(yǎng)老院的床費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等大概需要5000多元。 享受長護(hù)險(xiǎn)待遇后，每月可使用基金支付近2000元，剩下的用退休金支付，老人完全能負(fù)擔(dān)自己的費(fèi)用，大大減輕了養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

保障人群不斷擴(kuò)大

北京市石景山區(qū)的試點(diǎn)只是長護(hù)險(xiǎn)保障的一個(gè)縮影。

早在2016年，人社部發(fā)布《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，我國長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)在15個(gè)城市啟動(dòng)。 2020年9月，試點(diǎn)擴(kuò)圍至全國49個(gè)城市，覆蓋近1.2億參保人。

以泰康養(yǎng)老為例，截至2022年1月底，該公司在湖北荊門、四川成都、廣東廣州、浙江寧波等22個(gè)國家級(jí)試點(diǎn)城市和浙江嘉興、江蘇無錫等22個(gè)非國家級(jí)試點(diǎn)城市參與長護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)工作，泰照護(hù)長期護(hù)理保險(xiǎn)信息系統(tǒng)上線24城，服務(wù)參保人群超過3000萬，累計(jì)待遇支付逾6.8億元，管理定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)超1000家。

“長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)以來，減輕了失能人員家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，為建立全國性長期護(hù)理保險(xiǎn)制度進(jìn)行了有益探索。” 銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)行業(yè)借助自身在服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、人才隊(duì)伍、專業(yè)能力、信息技術(shù)等方面優(yōu)勢，全面參與試點(diǎn)服務(wù)，形成相對(duì)完善的服務(wù)體系，滿足了失能人員的護(hù)理服務(wù)需求。

制度建設(shè)亟待完善

雖然我國長護(hù)險(xiǎn)制度近年來總體發(fā)展順利，但也面臨挑戰(zhàn)。

2月21日，石景山區(qū)2022年度長期護(hù)理保險(xiǎn)參保費(fèi)用征繳工作正式啟動(dòng)。 不過，個(gè)人繳費(fèi)的積極性并不高。

“石景山區(qū)已參保繳費(fèi)的5000多名居民中，自愿繳費(fèi)的居民僅232人，且其中208人為重度失能人員，存在逆選擇現(xiàn)象。” 李鳳芹說。

除了籌資來源不一，長護(hù)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)也亟待完善。 據(jù)了解，石景山區(qū)試點(diǎn)時(shí)使用民政部門老年人能力綜合評(píng)估量表，這一標(biāo)準(zhǔn)主要用于發(fā)放失能護(hù)理補(bǔ)貼，與長期護(hù)理保險(xiǎn)保障范圍有所差異，長期護(hù)理保險(xiǎn)失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)需進(jìn)一步完善。

此外，護(hù)理服務(wù)質(zhì)量有待提升。 2021年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司參與長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)服務(wù)的通知》明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)參保群眾實(shí)際護(hù)理需求，做好護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)遴選、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、巡查稽核、考核評(píng)價(jià)等工作，積極參與護(hù)理人員培養(yǎng)體系和誠信體系建設(shè)，督促服務(wù)機(jī)構(gòu)做好護(hù)理人員管理，有效提升長期護(hù)理服務(wù)質(zhì)量。

擴(kuò)圍需要“三個(gè)到位”

雖然面臨不少挑戰(zhàn)，但長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)圍已成為多地共識(shí)。 記者注意到，“深入推進(jìn)長護(hù)險(xiǎn)制度”被多地列為今年的重點(diǎn)工作內(nèi)容。

例如，北京市醫(yī)療保障局日前就印發(fā)《北京市長期護(hù)理保險(xiǎn)制度擴(kuò)大試點(diǎn)實(shí)施意見》，向社會(huì)公開征求意見。 根據(jù)該實(shí)施意見，2022年先啟動(dòng)北京市城鎮(zhèn)職工長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，再適時(shí)啟動(dòng)城鄉(xiāng)居民長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)； 上海提出深化長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，完善長期照護(hù)服務(wù)體系和養(yǎng)老服務(wù)綜合監(jiān)管制度。 ；浙江將擴(kuò)大長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，并定下“長護(hù)險(xiǎn)參保人員達(dá)到1500萬人”的目標(biāo)。

在李鳳芹看來，擴(kuò)圍要不斷完善制度體系，推動(dòng)長期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)政府規(guī)章或者地方性法規(guī)的出臺(tái)，及時(shí)補(bǔ)充完善長護(hù)險(xiǎn)相關(guān)制度、辦法，如針對(duì)民政、衛(wèi)健委、殘聯(lián)等不同部門的政策銜接、待遇享受人群覆蓋面、長護(hù)險(xiǎn)失能評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等方面的制度。同時(shí)，要做好全市推開后長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)常態(tài)化、全過程監(jiān)督，優(yōu)化服務(wù)流程，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督和群眾監(jiān)督作用，確保長護(hù)險(xiǎn)基金安全和高效使用。此外，要持續(xù)開展宣傳培訓(xùn)，從源頭理順關(guān)系、化解矛盾。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾在接受《中國消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，長護(hù)險(xiǎn)雖然由政府部門推動(dòng)，但要做到可持續(xù)性，還需要加大政策支持力度。比如，可以對(duì)長護(hù)險(xiǎn)實(shí)行稅收優(yōu)惠。對(duì)于繳費(fèi)意愿低、逆選擇問題，整體保險(xiǎn)意識(shí)不到位是關(guān)鍵，要做好告知服務(wù)，做好公眾的宣傳教育。此外，要完善相關(guān)規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。

“只有政策到位、認(rèn)知到位、服務(wù)到位，促進(jìn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)化服務(wù)有效銜接，才能推動(dòng)長護(hù)險(xiǎn)擴(kuò)圍提質(zhì)。”王緒瑾說。

記者了解到，目前泰康養(yǎng)老已牽頭組織7家主要商保公司制定了《長期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)規(guī)范》，助辦長護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦管理邁向標(biāo)準(zhǔn)化。

對(duì)于擴(kuò)圍，《規(guī)劃》也明確提出，要制定全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險(xiǎn)失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，建立并完善長期護(hù)理保險(xiǎn)需求認(rèn)定、等級(jí)評(píng)定等標(biāo)準(zhǔn)體系和管理辦法，明確長期護(hù)理保險(xiǎn)基本保障項(xiàng)目。同時(shí)，做好與經(jīng)濟(jì)困難的高齡、失能老年人補(bǔ)貼以及重度殘疾人護(hù)理補(bǔ)貼等政策的銜接，健全長期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)體系。