中國消費(fèi)者報(bào)北京訊（記者 聶國春）針對(duì)銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴頻發(fā)、侵害消費(fèi)者權(quán)益嚴(yán)重的亂象，監(jiān)管部門終于出手規(guī)范。12月16日，銀保監(jiān)會(huì)公布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)，向社會(huì)公開征求意見。

《征求意見稿》明確提出，銀行應(yīng)當(dāng)科學(xué)確定信用卡息費(fèi)水平，持續(xù)采取有效措施，堅(jiān)決促進(jìn)信用卡息費(fèi)水平合理下行?！墩髑笠庖姼濉芬?，銀行在與客戶訂立信用卡合同時(shí)，對(duì)收取利息、復(fù)利、費(fèi)用、違約金等條款、風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行提示或者說明義務(wù)，并以明顯的方式向客戶展示年化利率水平。除現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)外，向違約或逾期未還款的客戶收取的息費(fèi)總額不得超過其對(duì)應(yīng)本金。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)指出，目前信用卡領(lǐng)域的消費(fèi)者投訴主要集中在營銷宣傳不規(guī)范、投訴不暢、不當(dāng)采集客戶信息等方面?！墩髑笠庖姼濉芬筱y行不得進(jìn)行欺詐虛假宣傳、強(qiáng)制捆綁銷售，必須充分披露用卡風(fēng)險(xiǎn)、投訴渠道和解綁程序等，并強(qiáng)化客戶數(shù)據(jù)安全管理。

在發(fā)卡環(huán)節(jié)，《征求意見稿》列示了默認(rèn)勾選同意、強(qiáng)制捆綁銷售等營銷禁止行為，并明確規(guī)定未經(jīng)銀行內(nèi)部統(tǒng)一資格認(rèn)定，任何人員不得從事該機(jī)構(gòu)信用卡發(fā)卡營銷活動(dòng)。同時(shí)，要確保銷售行為可回溯，不得與違法違規(guī)進(jìn)行數(shù)據(jù)處理的機(jī)構(gòu)開展合作。

在信用卡分期業(yè)務(wù)方面，《征求意見稿》要求銀行在分期業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）首頁必須以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有息費(fèi)項(xiàng)目、年化利率水平和息費(fèi)計(jì)算方式。向客戶展示分期業(yè)務(wù)收取的資金使用成本時(shí)，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一采用利息形式，不得采用手續(xù)費(fèi)等形式，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外?？蛻籼崆敖Y(jié)清信用卡分期業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際占用資金金額及期限計(jì)收利息。同時(shí)，分期業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)設(shè)置事前獨(dú)立申請(qǐng)、審批等環(huán)節(jié)，不得與其他信用卡業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）混同或捆綁簽訂，不得對(duì)已辦理分期的資金余額再次辦理分期（監(jiān)管規(guī)定的個(gè)性化分期還款協(xié)議除外），銀行應(yīng)當(dāng)明確分期業(yè)務(wù)最低起始金額和最高金額上限，分期業(yè)務(wù)期限不得超過5年。

此外，《征求意見稿》要求銀行應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查制度和工作機(jī)制。定期嚴(yán)格審查信用卡格式合同，避免出現(xiàn)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的條款和內(nèi)容。確保落實(shí)催收管理主體責(zé)任，不得對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收。

據(jù)悉，本次意見反饋截止時(shí)間為2022年1月16日。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)各界反饋意見，進(jìn)一步修改完善并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。