中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）你手里有幾張銀行卡？有多少銀行卡長(zhǎng)期閑置不用？恐怕很多人自己都不太清楚。近日，有網(wǎng)友在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”上留言表示，當(dāng)下各大銀行建議人們注銷不使用的銀行卡，但很多人忘記自己有多少?gòu)堛y行卡，因此希望搭建可供本人登錄查詢的平臺(tái)或線下網(wǎng)點(diǎn)，一次性查詢、注銷銀行卡。

人民銀行支付結(jié)算司11月18日回復(fù)該網(wǎng)友稱，已經(jīng)在工作安排中考慮“一人多卡”查詢服務(wù)提供問題，指導(dǎo)中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行在依法合規(guī)安全的前提下進(jìn)一步便利個(gè)人銀行卡查詢，不斷優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶服務(wù)，讓便利化辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)成為常態(tài)。

多家銀行開展清卡行動(dòng)

今年以來，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行、平安銀行等陸續(xù)開展清理個(gè)人銀行卡“睡眠賬戶”的行動(dòng)。

根據(jù)各大銀行發(fā)布的公告，“睡眠賬戶”一般分為兩種，一種是“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”，比如兩年（或者三年，不同銀行標(biāo)準(zhǔn)不同）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，余額為零（或者低于10元，不同銀行標(biāo)準(zhǔn)不同）；第二種是一個(gè)自然人名下有數(shù)量過多的銀行賬戶，比如某銀行曾發(fā)現(xiàn)個(gè)別用戶名下?lián)碛幸话俣鄰堛y行卡。

據(jù)了解，在2015年12月《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》印發(fā)之前，我國(guó)對(duì)銀行賬戶開立管理較為寬松，未對(duì)銀行賬戶實(shí)施分類管理，也未對(duì)賬戶開立數(shù)量進(jìn)行明確限制。部分銀行為增加客戶，采取營(yíng)銷措施吸引客戶在本行開立賬戶；部分用戶出于自身需要，也主動(dòng)在多家銀行開立多個(gè)賬戶。還有一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人，為掩蓋違法違規(guī)行為，借用他人身份證件開立數(shù)量過多的銀行賬戶。

人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2021年二季度末，全國(guó)銀行卡91.10億張，人均持有銀行卡6.45張。其中，很多人因?yàn)楦鞣N原因，一些已開立的銀行卡早已閑置不用。

招聯(lián)金融研究員董希淼在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)指出，清理“睡眠賬戶”，是加強(qiáng)銀行賬戶管理的措施之一，對(duì)銀行和用戶都具有積極意義。近年來電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，多部門提出要打擊、整治、懲戒多管齊下，堅(jiān)決打贏“斷卡”行動(dòng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。清理“睡眠賬戶”就是其中措施之一。同時(shí)，適當(dāng)清理“睡眠賬戶”，減少銀行資源占用，有助于降低銀行運(yùn)營(yíng)成本，將更多的金融資源用于服務(wù)真正的客戶，提升客戶服務(wù)水平。另一方面，近年來部分銀行卡因閑置不用，被一些不法分子收集，用于轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或者跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)的非法資金，造成社會(huì)危害。清理“睡眠賬戶”對(duì)用戶而言也是一種保護(hù)，可防止因個(gè)人信息泄露導(dǎo)致上當(dāng)受騙，防止因出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶而產(chǎn)生不必要的麻煩。

“一鍵查卡”已開啟內(nèi)測(cè)

雖然清理“睡眠賬戶”很有必要，但面對(duì)家中大把的銀行卡，記者也是犯了愁。到底哪些卡里還有錢、哪些卡已被列入睡眠卡、哪些卡還能用呢？

記者選擇了一張郵儲(chǔ)銀行卡到附近的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。不過，由于早已忘記密碼，銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員也無(wú)法查看賬戶現(xiàn)狀。在提交身份證件后，銀行工作人員發(fā)現(xiàn)這張卡已被列入睡眠卡，然后又幫記者把這張卡激活了。

一家一家銀行去查詢銀行卡，顯然太麻煩，能否有一個(gè)平臺(tái)可以查詢各家銀行的銀行卡現(xiàn)狀呢？對(duì)此，人民銀行表示，個(gè)人銀行卡信息較為敏感，涉及個(gè)人隱私和資金安全，相關(guān)工作政策性強(qiáng)、涉及面廣、復(fù)雜性高。一方面，《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》對(duì)個(gè)人信息采集和使用嚴(yán)格限制，明確將金融賬戶納入敏感個(gè)人信息范疇，相關(guān)工作要確保依法安全。另一方面，全國(guó)商業(yè)銀行約4000余家，查詢銀行卡信息需要統(tǒng)一相關(guān)規(guī)范。近期在工作安排中已經(jīng)考慮“一人多卡”查詢服務(wù)提供問題，指導(dǎo)中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行在依法合規(guī)安全的前提下進(jìn)一步便利個(gè)人銀行卡查詢。

人民銀行支付結(jié)算司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，目前，中國(guó)銀聯(lián)正在組織商業(yè)銀行通過銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”便利渠道，為廣大人民群眾提供“一鍵查卡”服務(wù)。另外，中國(guó)銀聯(lián)還在組織工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行和浙商銀行等13家商業(yè)銀行同步開展功能優(yōu)化和服務(wù)對(duì)接，開展內(nèi)測(cè)工作，力爭(zhēng)年底前先行在上海、云南等部分地區(qū)對(duì)社會(huì)公眾開放試點(diǎn)，個(gè)人可查詢本人名下的銀行卡賬戶情況，在試點(diǎn)完善基礎(chǔ)上，逐步推廣至全國(guó)并實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全覆蓋。

“對(duì)于通過‘一鍵查卡’服務(wù)查詢到的各類銀行卡，還需繼續(xù)使用的，請(qǐng)注意保管好銀行卡，及時(shí)關(guān)注卡內(nèi)資金變動(dòng)情況；對(duì)于不再使用的銀行卡，請(qǐng)及時(shí)到商業(yè)銀行銷戶。”人民銀行在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”上表示，請(qǐng)廣大公眾加強(qiáng)對(duì)個(gè)人銀行卡的管理，充分利用已開立的銀行卡辦理工資發(fā)放、住房按揭等資金收付業(yè)務(wù)，減少新開戶，及時(shí)注銷不再使用的銀行卡。特別是要注意不得出租、出售銀行賬戶和支付賬戶給他人使用，避免銀行賬戶和支付賬戶被不法分子用于轉(zhuǎn)移電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或者跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)的非法資金，觸犯法律，造成社會(huì)危害。

董希淼表示，“一鍵查卡”確實(shí)很有必要，便利用戶查詢后主動(dòng)發(fā)起銷卡操作，這樣能取出一些閑置資金，也能減少金融資源浪費(fèi)，避免一些不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

異地銷卡仍有難題

記者走訪中了解到，因?yàn)楹芏嗳穗y以記住沉睡的銀行卡的密碼，因此查詢銀行卡時(shí)一定要帶上身份證。

在工行的一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，記者在智能終端機(jī)上插入身份證、進(jìn)行人臉識(shí)別之后，很快就查到了名下所有賬戶，除了給出賬戶余額、可用余額等信息之外，還提供查詢賬戶詳情、降級(jí)、查詢協(xié)議等多個(gè)鏈接。在建行、交行等銀行網(wǎng)點(diǎn)，記者拿著身份證，也都很方便地查到了相關(guān)賬戶信息。

除了在人工柜臺(tái)和智能終端機(jī)，手機(jī)銀行上也可以查詢到個(gè)人在工行開立的全部賬戶。不過，要查詢這些賬戶的余額等信息，則需要輸入正確的密碼。

那么，注銷起來方便嗎？工行的大堂經(jīng)理告訴記者，如果已被列入“睡眠賬戶”，可以拿身份證直接到柜臺(tái)辦理注銷業(yè)務(wù)。如果還有余額或者有簽約的理財(cái)、第三方代繳等業(yè)務(wù)，則需要先解除協(xié)議，再辦理注銷。例如，有的銀行賬戶綁定了有線電視繳費(fèi)，那么先要到有線電視公司網(wǎng)點(diǎn)解除綁定，再到銀行辦理注銷業(yè)務(wù)。此外，如果之前的存折、銀行卡找不到了，可以先辦理掛失，再銷戶。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前外地辦理的銀行賬戶在京也可以查詢到并辦理銷戶。但是因?yàn)橐?dāng)?shù)劂y行等有關(guān)方面進(jìn)行溝通，所以辦理用時(shí)相對(duì)比較長(zhǎng)。不過，如果借記卡開通了第三方理財(cái)、存管、代繳等業(yè)務(wù)，而這些服務(wù)又沒能取消，就無(wú)法正常辦理異地注銷。