中國消費者報報道(記者孫蔚)8月9日，內(nèi)蒙古自治區(qū)下發(fā) 《關(guān)于調(diào)整購買第二套住房貸款利率的通知》；8月5日，南京二手房房貸利率上??；此前的7月底，人民銀行上?？偛颗c在滬銀行召開會議，確定房貸利率上調(diào)。除上述3個地區(qū)外，今年以來還有多地上調(diào)房貸利率的動作不斷。

房貸利率走高

“哎呀!房貸又漲了!砸鍋賣鐵買了房，還要勒緊褲腰帶還利息!”不久前剛在杭州買了套兩居室的小劉愁眉苦臉地表示，“自己是剛需，房貸漲了，壓力更大了。”

8月5日，南京二手房房貸利率上浮，首套房按揭貸款利率集中在5.5%-5.65%，二套房利率集中在5.85%-5.95%。3天后的8月8日，南京宣布新房首套房貸利率上調(diào)至5.95%-6.05%，二套房貸款利率6.25%-6.35%。

南京僅僅是此輪房貸收緊的冰山一角，如今，蘇州、佛山、廣州、重慶等地，房貸利率區(qū)間的最大值都突破了6%，同時，二套房房貸利率也在走高。

據(jù)記者了解，今年以來，廣州已經(jīng)完成4次房貸利率上調(diào)。目前廣州地區(qū)四大行房貸利率首套基本上漲90-100個基點，利率最高達5.65%；二套房貸利率大多上漲110-120個基點，利率最高達5.85%，而光大銀行首套房貸款利率已經(jīng)“破6”。

長期以來，北京、上海、深圳的房貸利率都處于全國較低水平，維持在5%以內(nèi)。而就在近期，上海的首套房貸利率迎來了上調(diào)。

7月23日，人民銀行上?？偛颗c在滬銀行召開會議，確定房貸利率上調(diào)事宜。首套房貸利率將從4.65%調(diào)整至5%，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%。

盡管上海房貸利率有所上漲，但其上調(diào)后仍不及佛山。根據(jù)貝殼研究院的報告顯示，截至7月20日，佛山部分銀行首套房組合貸利率高達7.35%，商貸利率為6%-6.2%。今年以來，佛山的房貸利率在不斷上浮。據(jù)樂居佛山統(tǒng)計，今年1月，包括佛山中行、工行、農(nóng)行等在內(nèi)的10家銀行，首套房貸基礎(chǔ)利率集中在5.05%和5.15%左右，二套房利率多為5.25%。到了6月，佛山主流銀行首套商貸利率普遍集中在5.5%-5.6%之間，二套房利率多為5.7%。

還款壓力加大

杭州的小劉告訴《中國消費者報》記者，他去年11月加入杭州買房搖號大軍，今年3月商業(yè)性住房貸款的利率還是4.9%，他6月底中簽，7月簽合同時，利率已經(jīng)漲到了6%。貸款總額300萬元，按30年期等額本息還款計算，他總共要多還近70萬元利息，每月要多還1800多元。

根據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計的36城主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，首套、二套房貸利率均一路上漲，平均分別上漲了0.23和0.2個百分點。

長三角地區(qū)的蘇州，半年內(nèi)首套房利率從5.1%漲至5.7%，上漲了0.6個百分點。據(jù)安居客統(tǒng)計，按蘇州住房均價22753元/平方米計算，100平方米的房子，貸款七成，采用30年等額本息還款方式，購房者總共要比年初時多還20多萬元利息。

廣州則在半年內(nèi)經(jīng)歷了4次利率上調(diào)，按前述方法估算，購房者也要多還20多萬元利息。

房貸利率的一再上調(diào)，讓購房者擔(dān)心加劇：沒買上房的擔(dān)心利率進一步上漲，已簽合同的擔(dān)心貸款審批過程中利率上漲，已貸款審批通過的擔(dān)心放款前利率上漲。

那么買房過程中以哪個時間點為標(biāo)準確定房貸利率?貝殼研究院首席分析師許小樂對《中國消費者報》記者表示，各銀行決定房貸利率的時點集中在面簽、審批通過、放款3個時間點，不同支行還會根據(jù)自身的貸款額度進行調(diào)整。比如一家銀行平時以貸款審批通過時的利率為準，如果房貸額度緊張，導(dǎo)致放款前利率上調(diào)，則可能以放款時的利率為準。但放款后如無特殊情況，利率不會再變化。

貸款額度收緊

一方面是房貸利率不斷上漲，另一方面，自今年二季度以來，多地房貸審批時間也在延長，貸款額度收緊。與此同時，監(jiān)管層也加大了對經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的打擊力度。

此前有消息稱，武漢、深圳等多地收緊二手房貸款，甚至有的銀行已經(jīng)停辦房貸業(yè)務(wù)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個別城市的個別商業(yè)銀行確實存在二手房“停貸”的操作，但是大多數(shù)銀行明確表示“并未停貸”，只是“目前二手房貸款申請條件更加嚴格，放款期限不做承諾”。

目前房貸收緊的城市無一不是樓市局部升溫過快的熱點城市，這些城市的市場成交量、價格均有所上升。

貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年重點50城二手房成交量同比增長約六成，較去年下半年增長12%。新房市場銷售規(guī)模增速超過二手房，絕對規(guī)模為2016年以來歷史同期最高。

那么，未來住房信貸是否會進一步收緊?房貸利率是否將繼續(xù)上升?克而瑞研究中心分析師房玲認為，房價上漲預(yù)期強烈、投資性需求過旺的熱點城市，跟進上調(diào)房貸利率是大概率事件。預(yù)計2021年乃至2022年，全國首套房、二套房貸款利率會延續(xù)穩(wěn)步上漲走勢。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，房地產(chǎn)融資“穩(wěn)中從緊”的政策取向沒有改變。如果房地產(chǎn)市場持續(xù)過熱，融資偏緊的風(fēng)向就不會變，房貸利率仍存上漲空間，反之，融資政策則可能放松，房貸利率也有下降可能。

許小樂認為，部分城市房貸利率上調(diào)，主要是涉房貸款集中度分級管理措施引發(fā)了各銀行按揭貸款額度不足，以及市場流動性偏緊造成的，體現(xiàn)了強化房地產(chǎn)調(diào)控的政策意圖。后續(xù)國內(nèi)其他城市尤其是房地產(chǎn)較熱的城市也將會上調(diào)房貸利率。從目前的行業(yè)態(tài)勢來看，未來住房信貸進一步收緊的可能性仍然存在，不排除繼續(xù)上升的可能。