中國(guó)消費(fèi)者報(bào)深圳訊（記者黃劼）信用卡分期業(yè)務(wù)免利息是否真的免利息？信用卡分期業(yè)務(wù)能否提前撤銷？提前還款如何收費(fèi)？這些問(wèn)題時(shí)時(shí)困擾著消費(fèi)者，深圳市消委會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)三大問(wèn)題，并推動(dòng)10家銀行在全國(guó)范圍內(nèi)整改信用卡分期問(wèn)題。

《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者從深圳市消委會(huì)了解到，從2020年下半年開始，深圳市消委會(huì)針對(duì)賬單分期、現(xiàn)金分期兩項(xiàng)信用卡分期業(yè)務(wù)，模擬消費(fèi)者的消費(fèi)場(chǎng)景對(duì)10家銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行、中國(guó)民生銀行）官網(wǎng)及手機(jī)APP展示的公開信息是否存在信息告知不明晰的情形，先后進(jìn)行了兩次深入調(diào)查，主要發(fā)現(xiàn)三大問(wèn)題：實(shí)際年化費(fèi)率以及撤銷分期、提前還款規(guī)定等重要信息披露不完善；提前還款一次性收取剩余的所有各期手續(xù)費(fèi)，即消費(fèi)者即便提前還清分期本金，也需負(fù)擔(dān)剩余手續(xù)費(fèi)；存在“免利息”“手續(xù)費(fèi)比例不隨分期期數(shù)的增長(zhǎng)而提高”等引人誤解的宣傳。

隨后，深圳市消委會(huì)聯(lián)合中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局、深圳市銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)促進(jìn)會(huì)就以上問(wèn)題召開情況通報(bào)會(huì)，督促10家銀行對(duì)相應(yīng)問(wèn)題進(jìn)行整改。10家銀行高度重視相關(guān)問(wèn)題并立即開展自查工作，經(jīng)由各家銀行總行批準(zhǔn)，向深圳市消委會(huì)提供了實(shí)質(zhì)性書面反饋意見。

據(jù)介紹，目前10家銀行已就三大問(wèn)題全面完成整改，加強(qiáng)了實(shí)際年化費(fèi)率等重要信息的披露；取消了提前還款一次性收取剩余所有各期手續(xù)費(fèi)的規(guī)定；刪除了“免利息”等引人誤解的宣傳語(yǔ)。

中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行等完善了官網(wǎng)信用卡分期業(yè)務(wù)實(shí)際年化費(fèi)率的披露；中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中信銀行、中國(guó)民生銀行等完善了撤銷分期、提前還款規(guī)則等重要信息的披露。

中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、平安銀行針對(duì)消費(fèi)者提前還款，由原先一次性須收取剩余所有各期手續(xù)費(fèi)，修改為免收剩余手續(xù)費(fèi)或僅收取一定比例違約金；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)民生銀行刪除了“免利息”“手續(xù)費(fèi)比例不隨分期期數(shù)的增長(zhǎng)而提高”等容易引起消費(fèi)者誤解的宣傳語(yǔ)。

深圳市消委會(huì)負(fù)責(zé)人表示，此次銀行業(yè)在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)信用卡分期問(wèn)題進(jìn)行的全面整改，具有監(jiān)督領(lǐng)域聚焦、整改效果顯著、惠及范圍廣泛三大亮點(diǎn)。深圳市消委會(huì)主要聚焦銀行信用卡分期業(yè)務(wù)的消費(fèi)者知情權(quán)問(wèn)題，并通過(guò)調(diào)查監(jiān)督其中問(wèn)題，同時(shí)聯(lián)合監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)共同發(fā)力，讓10家銀行就三類問(wèn)題全面完成整改，整改結(jié)果惠及到全國(guó)信用卡消費(fèi)者。

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理性辦理信用卡分期業(yè)務(wù)

深圳市消委會(huì)提醒消費(fèi)者，辦理信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意以下三點(diǎn)：

充分理解分期業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。銀行對(duì)信用卡分期業(yè)務(wù)通常會(huì)收取一定的利息或手續(xù)費(fèi)（統(tǒng)稱為息費(fèi)），消費(fèi)者如遇銀行宣傳信用卡分期“免利息”，應(yīng)清楚了解其具體含義。消費(fèi)者辦理分期業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行披露的折算后的實(shí)際年化費(fèi)率，以了解分期業(yè)務(wù)真實(shí)成本。

特別關(guān)注時(shí)限、費(fèi)用等與自身有重大利害關(guān)系的條款。例如，消費(fèi)者辦理分期業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)特別注意分期業(yè)務(wù)的撤銷規(guī)則、提前還款規(guī)則等重要條款，盡可能選擇條款清晰、條款對(duì)自身更有利的銀行辦理分期業(yè)務(wù)。

理性選擇分期業(yè)務(wù)，合理負(fù)債。消費(fèi)者辦理分期業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀涉及手續(xù)費(fèi)、違約金計(jì)算等合同條款，綜合自身還款能力，理性選擇適合自身?xiàng)l件的分期業(yè)務(wù)。必要時(shí)可向銀行詢問(wèn)確認(rèn)，過(guò)程中注意保存證據(jù)，以備后續(xù)維權(quán)之需。