中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)為貫徹落實(shí)2021年《政府工作報(bào)告》中有關(guān)“適當(dāng)降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)”的工作部署以及國(guó)務(wù)院關(guān)于降低自動(dòng)取款機(jī)(ATM)跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的工作要求，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、市場(chǎng)監(jiān)管總局6月25日聯(lián)合推出降費(fèi)措施，進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。

降費(fèi)讓利給小微企業(yè)和老百姓帶來(lái)了哪些好處?如何確保金融機(jī)構(gòu)降費(fèi)政策落地見(jiàn)效?降費(fèi)后金融服務(wù)是否能得到保障?針對(duì)這一系列問(wèn)題，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛、中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)溫信祥、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)郭武平在7月8日舉行的“金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利惠企利民有關(guān)情況”國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上進(jìn)行了回應(yīng)。

去年減費(fèi)讓利3568億元

新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)等部門圍繞做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，及時(shí)出臺(tái)金融支持政策，推動(dòng)金融系統(tǒng)加大減費(fèi)讓利力度。這些政策給實(shí)體經(jīng)濟(jì)和老百姓帶來(lái)的是真金白銀的好處。

范一飛介紹說(shuō)，2020年，銀行業(yè)減費(fèi)讓利3568億元，較2019年增加40%，與降低利率、貸款延期還本付息等政策相配合，完成金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利1.5萬(wàn)億元的目標(biāo)。支付行業(yè)各方優(yōu)化支付服務(wù)供給，采取減免商戶手續(xù)費(fèi)等措施，向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超過(guò)百億元。

“去年減費(fèi)讓利的舉措取得很好的實(shí)效，我們今年還會(huì)繼續(xù)采取這樣的舉措。”范一飛說(shuō)。例如，在貸款方面，對(duì)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率進(jìn)行了一些改革，下一步準(zhǔn)備實(shí)行“兩軌合一軌”的改革方法。存款方面也加強(qiáng)了利率監(jiān)管，引導(dǎo)存款期限結(jié)構(gòu)合理化，降低銀行負(fù)債成本。同時(shí)，支付方面進(jìn)一步降低收費(fèi)?？偟膩?lái)看，綜合融資成本穩(wěn)中有降，今年前5個(gè)月企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.64%，同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。5月份新發(fā)放的普惠小微貸款利率4.93%，同比下降了0.3個(gè)百分點(diǎn)。

減費(fèi)讓利不僅讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)受益，對(duì)消費(fèi)的提質(zhì)增效也帶來(lái)好處。溫信祥司長(zhǎng)表示，這次推出的支付手續(xù)費(fèi)、跨行ATM取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)降費(fèi)措施，預(yù)計(jì)每年會(huì)為市場(chǎng)主體和社會(huì)公眾減少手續(xù)費(fèi)支出240億元。直接作用就是小微企業(yè)降低了交易成本，增加了可支配收入，可支配收入增加了以后，消費(fèi)也會(huì)得到提升。

今年五一假期支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，假期百姓出行消費(fèi)需求進(jìn)一步釋放，其中旅游出行、餐飲住宿、影視娛樂(lè)均呈現(xiàn)較高的漲幅，支付行業(yè)有力地支持我國(guó)消費(fèi)擴(kuò)容提質(zhì)和假日經(jīng)濟(jì)活力釋放。根據(jù)清算機(jī)構(gòu)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)的數(shù)據(jù)，在五一假期期間共發(fā)生跨機(jī)構(gòu)支付交易122.2億筆，金額7萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)了32.6%和32.3%。

產(chǎn)業(yè)鏈共同降費(fèi)促落實(shí)

移動(dòng)支付不僅方便，還相對(duì)便宜，已成為中國(guó)的名片之一。據(jù)了解，目前歐美的移動(dòng)支付服務(wù)費(fèi)率在1.9%左右，網(wǎng)絡(luò)支付費(fèi)率大概在2.9%，而我國(guó)這兩項(xiàng)費(fèi)率不超過(guò)0.6%。那么，在去年已經(jīng)讓利超百億元的情況下，如何落實(shí)四部門的5大方面12條減費(fèi)讓利舉措呢?

范一飛介紹說(shuō)，經(jīng)過(guò)調(diào)研并聽(tīng)取意見(jiàn)，本次降費(fèi)側(cè)重于對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)使用率比較高，降費(fèi)訴求強(qiáng)烈的一些支付服務(wù)。同時(shí)，這次降費(fèi)面向支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈共同降費(fèi)，來(lái)減輕支付行業(yè)經(jīng)營(yíng)成本的壓力。

據(jù)了解，為了確保本次降費(fèi)政策落地見(jiàn)效，切實(shí)惠及市場(chǎng)主體，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門在出臺(tái)降費(fèi)措施、指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出降費(fèi)倡議的同時(shí)，推出了“一個(gè)規(guī)范、兩套機(jī)制、三項(xiàng)加強(qiáng)”等一系列配套措施，要求銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)收費(fèi)情況進(jìn)行自查和清理，不得采取先升后降、轉(zhuǎn)嫁成本的方式變相提高支付手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，要求銀行和支付機(jī)構(gòu)建立“小微企業(yè)動(dòng)態(tài)識(shí)別機(jī)制”，健全“費(fèi)用退還機(jī)制”，簡(jiǎn)化退費(fèi)辦理的手續(xù)和流程，確保降費(fèi)政策應(yīng)享盡享。此外，通過(guò)加強(qiáng)政策解讀和宣傳引導(dǎo)、加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、加強(qiáng)監(jiān)督管理，推動(dòng)政策紅利直達(dá)實(shí)體。

確保服務(wù)水平不降

在降費(fèi)的同時(shí)，人民銀行還通過(guò)同步降低發(fā)卡行、清算機(jī)構(gòu)等成本端收費(fèi)，來(lái)減輕支付服務(wù)主體特別是中小支付機(jī)構(gòu)的成本壓力。“價(jià)格調(diào)整以后，將助推支付服務(wù)主體轉(zhuǎn)變同質(zhì)化服務(wù)、以價(jià)格為單一競(jìng)爭(zhēng)要素的經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)在細(xì)分領(lǐng)域提供差異化、個(gè)性化的支付服務(wù)。”范一飛說(shuō)。

范一飛指出，針對(duì)當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)集中度較高，部分中小機(jī)構(gòu)生存空間受限等問(wèn)題，監(jiān)管部門將完善頂層制度設(shè)計(jì)，糾正市場(chǎng)壟斷不正當(dāng)行為，逐步形成網(wǎng)絡(luò)支付等各個(gè)場(chǎng)景下行業(yè)協(xié)調(diào)、可持續(xù)的定價(jià)體系，推動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

除了做好行業(yè)規(guī)范，監(jiān)管部門還加大了監(jiān)督檢查和曝光處罰的力度。郭武平局長(zhǎng)在吹風(fēng)會(huì)上介紹說(shuō)，2019年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)地開(kāi)展了三次銀行業(yè)檢查，包括涉企收費(fèi)、清理銀行亂收費(fèi)和小微企業(yè)融資收費(fèi)。在檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之后，銀行業(yè)主動(dòng)退費(fèi)24億元。同時(shí)，先后公布了兩批典型案例，第一批是5家銀行、6個(gè)案例，第二批是5家機(jī)構(gòu)。

郭武平指出，從披露的案例來(lái)看，目前存在多個(gè)市場(chǎng)主體多頭收費(fèi)的問(wèn)題。例如，一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過(guò)導(dǎo)客引流來(lái)收取費(fèi)用，費(fèi)率可能占到6%、7%。在有的案例中，銀行、大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和其他一些提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的市場(chǎng)主體，聯(lián)合起來(lái)收費(fèi)高達(dá)20%左右。

郭武平強(qiáng)調(diào)，減費(fèi)讓利不僅涉及銀行業(yè)，同時(shí)也涉及多方市場(chǎng)主體。下一步既要規(guī)范銀行收費(fèi)問(wèn)題，還要在與融資收費(fèi)相關(guān)的其他市場(chǎng)主體方面，加大規(guī)范力度。