中國消費者報報道（記者桑雪騏）隨著電子支付、信用購物、遠程醫(yī)療等數(shù)字技術(shù)在社會生活中的逐漸普及，個人征信報告應(yīng)用領(lǐng)域也越來越廣泛。央行二代征信系統(tǒng)升級上線后，社會公眾是對新版?zhèn)€人征信報告的理解如何？在“6·14信用記錄關(guān)愛日”來臨之際，捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）進行了一項名為《你對信用記錄關(guān)愛有幾分？》的網(wǎng)絡(luò)小測驗（以下簡稱“測驗”）。本次測驗共收集到367份有效答卷，受訪者來自全國22個省市，覆蓋了90后、80后、70后、60后四個年齡段。結(jié)果顯示，多年來經(jīng)過媒體、金融機構(gòu)以及社會各界對于征信知識的大力宣傳，公眾對于個人征信的相關(guān)知識已經(jīng)有了初步認識，八成以上受訪者以及格分數(shù)順利通過測驗。但是在90后與60后受訪者中，有超過兩成的人不知道可以免費查詢個人征信報告。這也與此前多地警方發(fā)布的“警惕征信欺詐”通告相互印證。除此之外，在本次測驗中捷信還發(fā)現(xiàn)了四個值得關(guān)注的征信常識誤區(qū)。

發(fā)現(xiàn)一：半數(shù)人不了解還款記錄將保存幾年

一代個人信用報告展示的是5年逾期不良記錄和2年還款記錄，二代個人信用報告在此基礎(chǔ)上將還款記錄由2年延長至5年。在此次調(diào)研中，僅有56.3%的受訪者清楚這一信息，13.9%的受訪者以為是2年，還有29.8%的受訪者選擇了3年或半年，其中不乏90后人群。

還款記錄期限延長可以更好地揭示信息主體的信用，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。相應(yīng)地，時間更長，意味著征信有效期內(nèi)還款情況記錄保持更久。捷信提醒：未來每一個人都需要更加審慎地對待還款行為。

發(fā)現(xiàn)二：三成中老年人不清楚個人征信報告的出具機構(gòu)

個人征信報告作為 “經(jīng)濟身份證”，其重要性不言而喻。諸如貸款買房、求職就業(yè)等社會行為，都會與個人信用報告中的信用記錄緊密連接。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少人尤其是中老年人仍不清楚個人信用報告的出具機構(gòu)。21%的中老年人認為出具個人信用報告的機構(gòu)是金融機構(gòu)，還有7%的人認為是公安機關(guān)。捷信相關(guān)負責人指出，雖然征信信息由金融機構(gòu)上傳，但中國人民銀行征信中心才是個人征信報告的出具機構(gòu)。如果不清楚這一點，一旦出現(xiàn)征信異議，中老年人往往容易因找不到正確的監(jiān)管機構(gòu)而求助無門，甚至會落入不法分子的圈套。

今年“3·15”期間，銀保監(jiān)會就要求重點關(guān)注“一老一少”群體，部署金融消費者教育工作。捷信也將繼續(xù)響應(yīng)監(jiān)管號召，針對中老年人的權(quán)益保護持續(xù)開展多樣化的金融教育活動，為其筑牢“防護墻”。

發(fā)現(xiàn)三：半數(shù)人對 “共同借款”理解有偏差

測試結(jié)果顯示，只有不到一半的受訪者可以正確理解夫妻債務(wù)中的“共同借款”，超半數(shù)受訪者理解仍有偏差。此前，不少人簡單地將新版?zhèn)€人信用報告中的“共同借款”解讀為“上午離婚下午買房成為過去時”。其實，央行相關(guān)負責人2019年4月就給出了官方權(quán)威解釋。央行會本著“尊重事實”原則，如實反映借款人負債情況。如果借貸人信息發(fā)生變化，如因婚姻狀況改變導致借款人由兩個人變?yōu)橐粋€人，征信系統(tǒng)會根據(jù)金融機構(gòu)提供的最新信息進行變更，所以此前的解讀并不絕對。

值得注意的是，二代個人征信報告自2020年1月正式對外開放查詢，其中“共同借款”作為新增的數(shù)據(jù)項格式還有待于下一步二代格式數(shù)據(jù)報送功能上線后，金融機構(gòu)開始按照二代格式報送數(shù)據(jù)時才會展示。

發(fā)現(xiàn)四：超四成人相信中介結(jié)構(gòu)能“修復”征信

雖然多數(shù)人知道應(yīng)當妥善保管個人征信報告，但還有41.4%的受訪者相信“中介機構(gòu)”能幫忙處理不良征信記錄。這也是“征信洗白”相關(guān)騙局屢屢發(fā)生的原因所在。

隨著“凈網(wǎng)2021”行動的順利開展，各地警方陸續(xù)向公眾發(fā)出提示：警惕各類“洗白征信”“修復不良征信記錄”的騙局，尤其是不法分子利用公眾對征信常識方面的漏洞騙取錢財、甚至抹黑個人征信。當信息主體對自己的信用報告存在異議時，捷信建議：一定要通過官方渠道聯(lián)系相關(guān)的金融機構(gòu)，依法合規(guī)地維權(quán)，避免落入不法分子的陷阱。

本次測試顯示，年輕、低學歷人群對個人征信的了解相對更弱。但是，學歷越高并不意味著征信知識越豐富。在本次測試中，均分最高的是本科學歷人群，為78分，研究生及以上學歷人群的均分僅為75分。

據(jù)悉，為了更好地幫助公眾了解征信知識、增強風險防范意識，捷信開展了本次小調(diào)查。未來，捷信將繼續(xù)舉行一系列公益活動，共同促進社會信用體系建設(shè)。