中國消費者報報道(記者聶國春)在網絡詐騙產業(yè)鏈中，身份證、銀行卡、手機卡和U盾”四件套“是騙子的詐騙神器，不僅可以幫助實施詐騙、轉移受騙資金，還可以用來洗錢。2020年10月10日，根據國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議部署，全國“斷卡”行動拉開序幕。

隨著“斷卡”行動的展開，許多賣卡的個人、卡販子，以及買卡的犯罪嫌疑人被抓獲。記者在中國檢察網看到，僅今年5月，就有涉及“幫信罪”的案件信息近60條。

除了公檢法等司法機關加大刑事司法打擊力度，圍繞源頭治理，央行也聯(lián)合相關部門打出“組合拳”，通過亮金融利劍、出支付重拳，精準打擊買賣銀行賬戶黑灰產業(yè)。記者從央行了解到，央行多家分支機構協(xié)助地方公安機關接連破獲多起非法買賣銀行賬戶案件，搗毀了一大批開辦販賣銀行卡的犯罪團伙，有效打擊了犯罪分子的囂張氣焰。

嚴懲戒 強化源頭治理

作為銀行賬戶的主要監(jiān)管部門，央行先后出臺《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》等多個制度文件，完善可疑交易監(jiān)測和攔截機制，界定商業(yè)銀行、支付機構、清算機構責任鏈，針對非法資金轉移提出41項防控措施，有效阻斷非法資金轉移渠道，擠壓犯罪空間。

同時，壓實市場機構主體責任，組織商業(yè)銀行、支付機構和清算機構對客戶和賬戶開展拉網式風險排查，清理一人名下開辦多張銀行卡、頻繁開銷戶等異常賬戶;對商業(yè)銀行、支付機構分支機構風險排查情況開展核查，就可疑交易監(jiān)測不到位、收單商戶不實名等涉詐涉賭違規(guī)行為予以罰款、暫停銀行網點業(yè)務的處罰。

以福州中心支行為例，該行對2021年以來涉案賬戶數(shù)較多的13家銀行網點采取暫停1-2個月新開個人銀行賬戶業(yè)務的措施，進一步強化銀行賬戶風險防控和整治懲戒。同時，指導3家賬戶風險較高的銀行主動暫停轄內6家網點20天至1個月新開戶業(yè)務，1家銀行暫停某縣市網點9天新開戶業(yè)務。針對省內涉案賬戶較多的10家銀行，該行對相關銀行實施監(jiān)管約談，督促倒查涉案賬戶，限期整改存在問題。

“斷卡”行動開展以來，央行南京分行對2.2萬余戶涉案賬戶開展倒查，對11.7萬余戶關聯(lián)賬戶開展全面篩查，對1991名買賣出租出借賬戶人員實施懲戒。

重打擊 鏟除生存土壤

據了解，央行天津分行累計排查賬戶1.36億戶，對近282萬戶風險賬戶采取了管控措施，累計向當?shù)厥袌霰O(jiān)管局和公安局移送風險企業(yè)賬戶信息34435條。同時，組織轄區(qū)各金融機構累計新建500余個賬戶風險監(jiān)測模塊，加大對小額資金頻繁快進快出、大額資金跨境流動等非現(xiàn)場監(jiān)測核查的力度。

央行南寧中心支行強化邊境地區(qū)賬戶風險防控，完成2.5萬戶非居民賬戶清查整治工作，及時消除風險隱患。同時，強化警銀合作，建立聯(lián)合監(jiān)測和打擊理地下錢莊、涉賭涉詐資金鏈合作機制。

央行還充分運用大數(shù)據、生物識別等技術手段實現(xiàn)涉賭涉詐風險早識別、早預防、早發(fā)現(xiàn)、早處置。例如，央行建設運行賬戶監(jiān)測系統(tǒng)挖掘高風險線索，商業(yè)銀行和支付機構新建風險監(jiān)測模塊，并在手機銀行轉賬環(huán)節(jié)增加人臉識別環(huán)節(jié)，累計攔截疑似涉賭交易逾千億元。在涉賭涉詐嚴重的地區(qū)，探索自助柜員機具取款環(huán)節(jié)應用人臉識別技術，協(xié)助公安機關鎖定跨境資金轉移“背包客”。

多聯(lián)動 筑牢全民防線

聯(lián)動協(xié)作是打擊買賣銀行賬戶黑灰產業(yè)的又一法寶。據了解，央行會同公安部建成電信網絡詐騙資金查控平臺，實現(xiàn)全國公安機關快速在線查詢凍結所有商業(yè)銀行和支付機構的涉詐涉賭賬戶，極大地提升了公安機關追贓挽損效率。會同公安部建立非法買賣賬戶懲戒機制，對非法買賣涉賭涉詐賬戶的2.7萬個單位和個人實施5年內不得新開戶、納入征信等懲戒措施。聯(lián)合工信、市場監(jiān)管、稅務等部門共同建成企業(yè)信息聯(lián)網核查系統(tǒng)，為銀行開戶時核查企業(yè)工商登記、納稅狀態(tài)和法人手機號碼信息真實性提供便利。聯(lián)合海關總署，就海關查獲涉賭線索移交、核查等建立對接機制。

同時，通過廣泛開展宣傳，激發(fā)全民反賭反詐活力。央行充分發(fā)揮銀行網點勸阻受害人轉賬匯款作用，開展風險提示，攔截詐騙實施。組織商業(yè)銀行、支付機構、清算機構廣泛通過營業(yè)網點、微信微博、電視廣播、入校入村入戶等方式開展反賭反詐宣傳累計6000余萬次。

央行相關負責人表示，買賣、出租、出借銀行賬戶(含銀行卡)是違法行為，不僅可能導致個人信息泄露、被透支貸款，還要承擔法律責任，而且金融監(jiān)管部門也會進行金融懲戒。一旦受到金融懲戒，5年內不管是網銀、手機銀行等銀行業(yè)務線上渠道，還是支付寶、微信、云閃付等移動支付功能都將全部關閉，人們已經習以為常的線上購物、外賣點餐、叫車服務等便捷生活方式將全部受限。