中國消費者報報道 在“嚴防資金空轉(zhuǎn)套利”的監(jiān)管基調(diào)下，今年以來，銀行低利率信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)罰單明顯增多。統(tǒng)計顯示，今年以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行機構(gòu)已累計開具罰單近2000張，其中11月單月罰單50余張，而且百萬元級大額罰單頻頻出現(xiàn)。

11月單張金額最高罰單為中信銀行天津分行的290萬元，案由為“個人貸款資金未按約定用途使用、部分貼現(xiàn)資金直接回流出票人”等五項原因。此外，貴陽農(nóng)商行、深圳寶安桂銀村鎮(zhèn)銀行、天津農(nóng)商銀行、恒生銀行等多家銀行也被處以百萬元以上罰單。

從違規(guī)原因看，信貸違規(guī)依然是監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)，超5成罰單、逾60%罰金涉及信貸相關(guān)問題。包括貸前調(diào)查與貸后管理不盡職、貸款實際用途管控不嚴格、授信業(yè)務(wù)違規(guī)、違規(guī)發(fā)放個人貸款和信貸資金被挪用等行為，其中又以信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)尤為明顯。在百萬元級大額罰單中，近四成罰單涉及違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門對違規(guī)銀行開出大額罰單的做法，體現(xiàn)了金融監(jiān)管從嚴從緊的政策導向。預(yù)計加強貸款全流程管控、防止資金違規(guī)流向房地產(chǎn)等領(lǐng)域仍將是未來監(jiān)控重點方向。“今年銀行貸款額度相對充裕，違規(guī)貸款會導致各類貸款風險增大，大額罰單的開出也有助于更好落實防范金融風險政策導向。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示。

中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清曾撰文指出，房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國金融風險方面最大的“灰犀牛”(金融術(shù)語，比喻大概率且影響巨大的潛在危機)。央行《2020年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》也強調(diào)，堅持穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度。銀保監(jiān)會此前也在多個會議上明確提出，嚴控個人貸款違規(guī)流入股市和房市，嚴肅查處各類信貸違規(guī)行為。

“從防范金融風險的角度看，如果房價出現(xiàn)快速下滑，必將加劇房地產(chǎn)信貸的違約風險，導致房價下跌和債務(wù)違約的惡性循環(huán)，進而影響金融穩(wěn)定和金融安全。從支持實體經(jīng)濟的角度看，金融資源過度集中在房地產(chǎn)領(lǐng)域，對小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)生‘擠出效應(yīng)’。居民房貸負擔過重，也不利于擴大內(nèi)需、促進消費升級。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼分析稱。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟研究中心副主任陶金認為，后續(xù)對于房地產(chǎn)金融的監(jiān)管，除了嚴查銀行對房地產(chǎn)企業(yè)的違規(guī)“輸血”行為外，監(jiān)管層還將強化資管新規(guī)執(zhí)行，繼續(xù)壓降涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的影子銀行規(guī)模。

東方金誠房地產(chǎn)行業(yè)高級分析師謝瑞預(yù)計，隨著融資管理長效機制將逐步推進，有助于達到控制房地產(chǎn)企業(yè)融資規(guī)模、優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低行業(yè)信用風險及“三穩(wěn)”的整體目標。此外，在流動性比較寬松的情況下，為了將資金引導到實體經(jīng)濟，仍將加強貸款審查，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

(康安)