中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道 在“嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)套利”的監(jiān)管基調(diào)下，今年以來(lái)，銀行低利率信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)罰單明顯增多。統(tǒng)計(jì)顯示，今年以來(lái)，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)已累計(jì)開(kāi)具罰單近2000張，其中11月單月罰單50余張，而且百萬(wàn)元級(jí)大額罰單頻頻出現(xiàn)。

11月單張金額最高罰單為中信銀行天津分行的290萬(wàn)元，案由為“個(gè)人貸款資金未按約定用途使用、部分貼現(xiàn)資金直接回流出票人”等五項(xiàng)原因。此外，貴陽(yáng)農(nóng)商行、深圳寶安桂銀村鎮(zhèn)銀行、天津農(nóng)商銀行、恒生銀行等多家銀行也被處以百萬(wàn)元以上罰單。

從違規(guī)原因看，信貸違規(guī)依然是監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)，超5成罰單、逾60%罰金涉及信貸相關(guān)問(wèn)題。包括貸前調(diào)查與貸后管理不盡職、貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格、授信業(yè)務(wù)違規(guī)、違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款和信貸資金被挪用等行為，其中又以信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)尤為明顯。在百萬(wàn)元級(jí)大額罰單中，近四成罰單涉及違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)。

業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門對(duì)違規(guī)銀行開(kāi)出大額罰單的做法，體現(xiàn)了金融監(jiān)管從嚴(yán)從緊的政策導(dǎo)向。預(yù)計(jì)加強(qiáng)貸款全流程管控、防止資金違規(guī)流向房地產(chǎn)等領(lǐng)域仍將是未來(lái)監(jiān)控重點(diǎn)方向。“今年銀行貸款額度相對(duì)充裕，違規(guī)貸款會(huì)導(dǎo)致各類貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，大額罰單的開(kāi)出也有助于更好落實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)政策導(dǎo)向。”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示。

中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清曾撰文指出，房地產(chǎn)是現(xiàn)階段我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)方面最大的“灰犀牛”(金融術(shù)語(yǔ)，比喻大概率且影響巨大的潛在危機(jī))。央行《2020年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》也強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性、穩(wěn)定性，實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度。銀保監(jiān)會(huì)此前也在多個(gè)會(huì)議上明確提出，嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市，嚴(yán)肅查處各類信貸違規(guī)行為。

“從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度看，如果房?jī)r(jià)出現(xiàn)快速下滑，必將加劇房地產(chǎn)信貸的違約風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致房?jī)r(jià)下跌和債務(wù)違約的惡性循環(huán)，進(jìn)而影響金融穩(wěn)定和金融安全。從支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的角度看，金融資源過(guò)度集中在房地產(chǎn)領(lǐng)域，對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)生‘擠出效應(yīng)’。居民房貸負(fù)擔(dān)過(guò)重，也不利于擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼分析稱。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金認(rèn)為，后續(xù)對(duì)于房地產(chǎn)金融的監(jiān)管，除了嚴(yán)查銀行對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的違規(guī)“輸血”行為外，監(jiān)管層還將強(qiáng)化資管新規(guī)執(zhí)行，繼續(xù)壓降涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的影子銀行規(guī)模。

東方金誠(chéng)房地產(chǎn)行業(yè)高級(jí)分析師謝瑞預(yù)計(jì)，隨著融資管理長(zhǎng)效機(jī)制將逐步推進(jìn)，有助于達(dá)到控制房地產(chǎn)企業(yè)融資規(guī)模、優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)及“三穩(wěn)”的整體目標(biāo)。此外，在流動(dòng)性比較寬松的情況下，為了將資金引導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，仍將加強(qiáng)貸款審查，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

(康安)