中國消費者報報道(記者聶國春)近日，多地紛紛出臺政策措施助力地攤經(jīng)濟、小店經(jīng)濟。但擺攤開店也需要本錢，不少銀行在第一時間推出了地攤貸。

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，很多地攤貸產(chǎn)品其實是個人信用貸款，有的則是將普通的個人經(jīng)營性貸款換個名字，雖然不需要房產(chǎn)、汽車做抵押，但在申請時也需要這類信息證明自己的財力。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，地攤貸對于真正有需求的人來說無疑是一件好事。不過，地攤雖小，但流動性較大，對攤主還款意愿要求較高。銀行如何服務好攤販、個體商戶為主的下沉群體，這不是僅僅推出地攤貸就能解決的問題，后續(xù)還要有各項配套服務。

　　多家銀行推出地攤貸

　　日前，一張山東臨淄農(nóng)商行推出地攤貸的海報在網(wǎng)絡上流傳。海報內(nèi)容顯示，臨淄農(nóng)商行推出的地攤貸是純信用貸款，無擔保和抵押，可以實現(xiàn)“2分鐘申請，秒批秒貸”“最高可貸50萬元”。該行的客服人員向記者證實，網(wǎng)傳海報是真實的，該產(chǎn)品于今年6月初推出。

　　而此前，琿春農(nóng)商行長春市朝陽支行在今年6月3日推出地攤貸，最高可貸60萬元，貸款期限最長不超過2年。據(jù)悉，作為一款純信用產(chǎn)品，琿春農(nóng)商行這一貸款產(chǎn)品支持線上辦理，秒審秒批，無需擔保，最快當天即可到賬。

　　據(jù)《中國消費者報》記者了解，最早推出地攤貸的是山西壺關農(nóng)商銀行。該行6月2日發(fā)布官方推文稱，為助力復工復產(chǎn)、推動縣域經(jīng)濟加快復蘇，結合當?shù)氐財偖a(chǎn)業(yè)發(fā)展狀況，銀行方面適時推出“金壺·地攤貸”信用貸款產(chǎn)品。同時，該行還在攤位聚集的集市拉起紅色橫幅進行宣傳。

　　隨后，眾多銀行紛紛跟進。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前已有鄞州銀行、齊河農(nóng)商銀行、陜西嵐皋農(nóng)商銀行、包頭農(nóng)商銀行、博興農(nóng)商銀行、齊魯銀行、蒼南農(nóng)商銀行等十多家銀行推出了地攤貸。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，國有大行和股份制銀行還未推出地攤貸相關產(chǎn)品，但是部分銀行也有類似的信用貸產(chǎn)品，只要符合基本要求，可以實現(xiàn)秒批放款，支持需要資金的地攤經(jīng)濟就業(yè)群體。例如，建行甘肅分行創(chuàng)新推出“商戶云貸”專屬信貸產(chǎn)品就支持地攤經(jīng)營主體。

　　申請條件差別較大

　　目前，地攤貸額度最高的是琿春農(nóng)商銀行，為60萬元。齊魯銀行、山東臨淄農(nóng)商銀行、鄞州銀行額度為50萬元。額度最少的是10萬元的壺關農(nóng)商銀行。利率方面，最高的達6%，最低的僅為4.35%，比最新一期的LPR利率加點50個基點。

　　如此優(yōu)惠的利率，如何申請呢?記者調查發(fā)現(xiàn)，各家銀行地攤貸的申請條件差別很大。

　　例如，常熟農(nóng)商行直接在微信小程序即可申請，系統(tǒng)會根據(jù)用戶信用給出額度和利息。也有一些銀行的地攤貸風控較嚴，申請時需要借款人提供經(jīng)營流水或者其他財力證明，如金鄉(xiāng)藍海村鎮(zhèn)銀行需要申請人提供結婚證、個人征信報告、6個月經(jīng)營流水或者6個月微信賬單等材料到線下網(wǎng)點提交;包頭農(nóng)商銀行則需要借款人提供車輛、房產(chǎn)、子女信息以及需要在包頭繳納公積金。長春市琿春農(nóng)商行朝陽支行的客服人員在介紹時則稱，貸款人若想申請地攤貸，在長春有房是前提，而是否有固定單位、五險一金，以及是否為企業(yè)法人、經(jīng)營半年以上且有營業(yè)執(zhí)照則是銀行決定是否放款及放多少的決定條件。

　　此外，申請包頭農(nóng)商銀行、山東臨邑農(nóng)商銀行的地攤貸，需要是當?shù)貞艏蛘咴诋數(shù)赜泄潭ㄗ∷?。申請壺關農(nóng)商銀行、嵐皋農(nóng)商銀行、鄞州銀行的地攤貸，還需要開通銀行的聚合支付等業(yè)務。

　　蹭熱點還是真助力

　　記者了解到，雖然很多銀行都在賣力地推銷地攤貸，但業(yè)內(nèi)人士和攤主們卻對此不太“感冒”。

　　一位攤主告訴記者，他擺攤圖的就是不需要多少本錢，有時一天也就賺一百元，根本沒必要貸款，也不敢貸款。也有網(wǎng)友評論稱，“有2萬元就可以擺個大攤了，貸60萬元擺攤賣金銀珠寶嗎?一看就知道是沒擺過地攤的人。”

　　一位不愿具名的銀行人士則對記者表示，多家銀行將額度提高至五六十萬元，主要是為了吸引眼球。這些產(chǎn)品在目標客群上略有創(chuàng)新，但其本質上仍是小微企業(yè)、個體商戶經(jīng)營貸，或者個人信用貸。類似的產(chǎn)品他們之前肯定也在做，只是換了一個名字而已。在這位業(yè)內(nèi)人士看來，地攤貸只是一個銀行蹭熱點的營銷套路而已。

　　值得注意的是，農(nóng)商行等農(nóng)村金融機構成為此次地攤貸的主力軍。對此，融360大數(shù)據(jù)研究院高級金融分析師李萬斌認為，這主要是因為有擺地攤需求的用戶相對下沉，而農(nóng)商行在服務區(qū)域小微企業(yè)方面具有天然優(yōu)勢，例如對地方商業(yè)環(huán)境、中小微企業(yè)經(jīng)營狀況等信息相對了解，有的可能就是農(nóng)商行的存量用戶。另一方面，大中銀行上新產(chǎn)品往往比較慎重，不會急于跟風。

　　在新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼看來，雖然目前銀行推出的地攤貸有借勢營銷的成分，但從金融的角度看，應將路邊攤、夫妻店等經(jīng)營主體納入普惠型小微企業(yè)貸款支持范疇，鼓勵金融機構創(chuàng)新合適的產(chǎn)品和服務，加大金融支持力度，為地攤經(jīng)濟有序發(fā)展提供幫助。

　　記者注意到，地攤經(jīng)濟的發(fā)展確實給金融市場下沉提供了機遇，互聯(lián)網(wǎng)金融機構反應迅速。6月22日，國家開發(fā)銀行、國家進出口銀行、國家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行聯(lián)合網(wǎng)商銀行，再次發(fā)放貸款免息券，并且擴大規(guī)模，向全國100城的小店主們發(fā)放。小店主們可以直接在支付寶搜索免息券領取。每人可領取1張，每張代表免除1萬元貸款的1個月利息。

　　據(jù)了解，網(wǎng)商銀行也在探索與其他金融機構合作共同發(fā)放免息券。“未來，網(wǎng)商銀行將通過免息券的形式，與更多的同業(yè)機構一起形成合力，向更多場景里用心經(jīng)營、講信用的小店提供低成本的資金，為他們減負。”網(wǎng)商銀行行長金曉龍說。