中國消費(fèi)者報(bào)北京訊（記者聶國春）近日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院理財(cái)與信托研究所戰(zhàn)略合作伙伴普益標(biāo)準(zhǔn)攜手普益集團(tuán)共同發(fā)布《2021中國中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書》（以下簡(jiǎn)稱白皮書），對(duì)中產(chǎn)家庭財(cái)富進(jìn)行了全面掃描，揭示出中產(chǎn)家庭的財(cái)富管理痛點(diǎn)和困惑，并為中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置提出相關(guān)建議。

白皮書顯示，中產(chǎn)家庭呈現(xiàn)中年化、高學(xué)歷的特征，生育率較低，收入水平相對(duì)較高，且與學(xué)歷、所屬地域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度成正相關(guān)。

具體來看，36—55歲的中產(chǎn)家庭占比超六成；大學(xué)及以上學(xué)歷占比近七成。收入方面，以普通工薪階層為主，創(chuàng)業(yè)致富不足兩成，其從事的行業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)、制造業(yè)及金融業(yè)為主，收入多集中于10萬—50萬元之間，50萬元及以下的中產(chǎn)家庭合計(jì)占比趨近九成。

在可投資資產(chǎn)方面，中產(chǎn)家庭可投資資產(chǎn)規(guī)模集中在10萬—30萬元區(qū)間，占比接近五成，超三成家庭已投資資產(chǎn)規(guī)模明顯少于可投資資產(chǎn)規(guī)模。

白皮書顯示，中產(chǎn)家庭投資知識(shí)較為欠缺，逾六成家庭僅有基本的了解或基本無了解。而且精力有限，可用于打理投資的時(shí)間較少。可喜的是，隨著投資教育的持續(xù)推進(jìn)，2021年中產(chǎn)家庭對(duì)金融產(chǎn)品收益波動(dòng)的接受程度更高，風(fēng)險(xiǎn)觀念更強(qiáng)，但仍有部分中產(chǎn)家庭（近3%）存在“剛性兌付”等非理性的收益預(yù)期，投資理念仍待改善。同時(shí)，一線城市的中產(chǎn)家庭更擔(dān)憂產(chǎn)品收益波動(dòng)，二線及以下城市中產(chǎn)家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償要求較高。

雖然配置理念有所改善，但中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)仍然不合理，表現(xiàn)在房地產(chǎn)占比仍較高、保障類資產(chǎn)配置比例低。

白皮書顯示，中產(chǎn)家庭財(cái)富保障意識(shí)較2020年有所提升，但仍缺乏全面的財(cái)富保障規(guī)劃。此外，逾八成中產(chǎn)家庭的保險(xiǎn)配置類型并不全面。具體來說，中產(chǎn)家庭更加重視“小家庭”保障，為父母配置保險(xiǎn)的少。過半中產(chǎn)家庭年均保費(fèi)支出在3萬元以下，保費(fèi)支出與年均收入不匹配。且近半數(shù)中產(chǎn)家庭能接受的保費(fèi)支出占比在10%以內(nèi)。此外，中產(chǎn)家庭保險(xiǎn)配置困惑較多，“保險(xiǎn)產(chǎn)品太多，不知道怎么選擇”、“保險(xiǎn)太貴”是中產(chǎn)家庭最主要的不滿之處，占比分別為31.45%、31.12%。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前中產(chǎn)家庭選擇金融產(chǎn)品的方式以自己選擇、專業(yè)人士推薦為主，對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的信任度和評(píng)價(jià)并不高。其中，“投資回報(bào)低于預(yù)期”“服務(wù)收費(fèi)太高”成主因，占比分別為42.01%、31.98%。

據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)副總經(jīng)理陳新春介紹，可投資資產(chǎn)主要可以分為四類，包括防守反擊類資產(chǎn)（比如各類公募私募基金）、安全保障類資產(chǎn)（意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等）、積極進(jìn)攻類資產(chǎn)（股票型基金等）、穩(wěn)健防御類資產(chǎn)（貨幣型基金、債券型基金等）。

白皮書顯示，在資產(chǎn)配置類型方面，中產(chǎn)家庭增配公募基金意愿最為強(qiáng)烈，商業(yè)保險(xiǎn)、股票分列第二、第三位，其中35.71%的中產(chǎn)家庭計(jì)劃增加商業(yè)保險(xiǎn)的配置。

“單一資產(chǎn)顯然與投資者獲得穩(wěn)健收益的需求相悖，中產(chǎn)家庭資產(chǎn)向金融資產(chǎn)是遷移大勢(shì)所趨。”陳新春說，隨著資本市場(chǎng)的不斷完善和發(fā)展，當(dāng)前市場(chǎng)上金融或類金融產(chǎn)品越來越多，投資者在面對(duì)諸多產(chǎn)品、投資機(jī)會(huì)時(shí)常常面臨理財(cái)時(shí)間有限、金融產(chǎn)品認(rèn)知不足、不知如何挑選產(chǎn)品等諸多難題。因此，中產(chǎn)家庭需借力財(cái)富服務(wù)機(jī)構(gòu)，構(gòu)建全方位家庭財(cái)富管理方案。