中國消費者報報道（記者聶國春）近日，銀保監(jiān)會一口氣開出21張罰單，對監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域存在問題的21家銀行罰款8670萬元。從罰單公布的信息看，相關(guān)銀行EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送問題主要包括漏報、報送數(shù)據(jù)存在偏差等，多家銀行存在理財產(chǎn)品登記不規(guī)范的問題。

21家銀行EAST違法違規(guī)

根據(jù)銀保監(jiān)會的通報，監(jiān)管部門近期嚴肅查處了一批EAST數(shù)據(jù)質(zhì)量領(lǐng)域違法違規(guī)案件，涉及3家政策性銀行、6家國有大型銀行和12家股份制銀行。

政策性銀行方面，國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行在EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送方面均存在17項違法違規(guī)行為，分別被罰款440萬元、480萬元、420萬元。

六大國有銀行中，工商銀行EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在12項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會罰款360萬元，包括抵押物價值EAST數(shù)據(jù)存在偏差；漏報信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務、保函業(yè)務、跟單信用證業(yè)務EAST數(shù)據(jù)；未報送公募基金投資業(yè)務EAST數(shù)據(jù)；EAST系統(tǒng)理財產(chǎn)品銷售端與產(chǎn)品端數(shù)據(jù)核對不一致、理財產(chǎn)品登記不規(guī)范等。中國銀行則存在18項違法違規(guī)行為，被罰款480萬元，包括不良貸款余額、逾期90天以上貸款余額EAST數(shù)據(jù)存在偏差；漏報貸款核銷業(yè)務、抵押物價值、債券投資業(yè)務、公募基金投資業(yè)務EAST數(shù)據(jù)；EAST系統(tǒng)理財產(chǎn)品底層持倉余額數(shù)據(jù)、理財產(chǎn)品非標投向行業(yè)余額數(shù)據(jù)存在偏差、理財產(chǎn)品登記不規(guī)范等。此外，農(nóng)行、建行、交行、郵儲銀行也因為EAST違法違規(guī)分別被罰款480萬元、470萬元、420萬元、370萬元。

股份行方面，招商、興業(yè)、中信、光大、華夏、民生等12家銀行也都因EAST違法違規(guī)問題受到處罰。

工行、中行等8家銀行兩度受罰

這是2020年5月之后，銀保監(jiān)會再度就EAST數(shù)據(jù)的報送質(zhì)量問題開出罰單，當時共有8家銀行被罰，合計被罰金額1770萬元，涉及六大國有大型銀行和兩家股份制銀行。

在此次六大國有銀行的罰單中，就有一項處罰理由是：2018年行政處罰問題依然存在。此外，中信銀行、光大銀行也存在這一問題。

可見，EAST數(shù)據(jù)報送儼然成為困擾銀行的“老大難”問題。對此，銀保監(jiān)會指出，將依法嚴肅予以行政處罰，同時督促銀行機構(gòu)嚴肅追責問責，深挖數(shù)據(jù)質(zhì)量違規(guī)問題背后的治理不完善、機制不健全等根源性問題，堅持當下改與長久立相結(jié)合，完善機制缺陷，彌補制度漏洞。

EAST系統(tǒng)為何如此受重視

EAST系統(tǒng)（全稱Examination and Analysis System Technology）是原銀監(jiān)會在2008年開發(fā)的具有自主知識產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)，旨在順應大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢需求，并幫助監(jiān)管部門提高檢查效能。系統(tǒng)包含銀行標準化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。該系統(tǒng)于2012年上線，目前已更新至5.0版本。

多年監(jiān)管實踐表明，該系統(tǒng)在監(jiān)管檢查層面充分發(fā)揮了精確制導、精密追蹤和精準定位的作用，查出了大量疑點數(shù)據(jù)，挖掘出一些隱藏的問題，有效提升了檢查效率。

在公開本次罰單時，銀保監(jiān)會強調(diào)，監(jiān)管數(shù)據(jù)真實性和準確性是銀行機構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的內(nèi)在要求，更是貫徹落實政策部署和監(jiān)管要求的具體體現(xiàn)。銀行機構(gòu)要切實承擔數(shù)據(jù)質(zhì)量的主體責任，對照監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范的相關(guān)要求，提升數(shù)據(jù)治理能力，強化數(shù)據(jù)質(zhì)量管控，持續(xù)提高數(shù)據(jù)報送的準確性和全面性。

據(jù)悉，下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加大對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)問題的查處力度，嚴肅市場紀律，提高違規(guī)成本，引導并督促銀行機構(gòu)切實發(fā)揮監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)在防范金融風險、提升內(nèi)控水平等方面的作用。