中國消費者報報道（記者聶國春）近日，有關“3月起個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的消息引發(fā)公眾熱議。不少人對此困惑不已：為啥存取現(xiàn)金要登記？這會不會使存取現(xiàn)金變得不方便？央行有關司局負責人2月10日對此回應稱，個人現(xiàn)金存取相關規(guī)定主要是為了預防和遏制洗錢、詐騙等違法犯罪活動，該舉措不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務，居民存取現(xiàn)金的便利程度不會受到影響。

為何存取現(xiàn)金限額登記？

1月28日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布（2022）第1號《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《1號令》），自3月1日起施行。

《1號令》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

對此，上述負責人指出，實施《1號令》的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。

據(jù)介紹，近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機關就偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國各地。其中一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現(xiàn)金進行交易活動。“金融機構依法適當加強對現(xiàn)金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。”上述負責人說。

例如，2021年9月，一對老年夫婦到興業(yè)銀行鄭州某網(wǎng)點取現(xiàn)9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時，老人告知要買保健品。因擔心老人上當，工作人員反復勸說老人謹防受騙。其間，老爺爺沒帶身份證無法取大額現(xiàn)金，說外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。工作人員在老爺爺回家取身份證過程中，不停勸導、安撫老奶奶，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元的經(jīng)濟損失。

上述負責人表示，《1號令》是依據(jù)《反洗錢法》《反恐怖主義法》等法律法規(guī)，為預防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章，其直接規(guī)范對象是金融機構。其中對個人現(xiàn)金存取款業(yè)務的相關規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標準的要求，是國際通行的預防洗錢活動做法。

正常存取現(xiàn)金是否會受影響?

對此，央行有關司局負責人表示，金融機構執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務，業(yè)務便利程度也不會受到影響。

這位負責人介紹說，正常情況下，金融機構不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務并登記相關情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

另一方面，從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務的2%左右，《1號令》第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務影響較小。

記者了解到，下一步，央行將指導金融機構制定實施細則，在認真履行反洗錢義務的同時，嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機構要主動提供更加友好便利的服務。與此同時，也會注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

如何確?？蛻粜畔踩?

針對《1號令》第十條規(guī)定，不少網(wǎng)友在網(wǎng)上表達了對個人信息安全的擔憂。

上述負責人指出，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機構對業(yè)務辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私必須嚴格保密。除了遵從《民法典》《個人信息保護法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機構還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴格、完備的客戶信息保密制度。泄露個人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔法律責任，情節(jié)嚴重的還要承擔刑事責任。

“央行將持續(xù)關注并指導金融機構嚴格執(zhí)行相關規(guī)定，把握好防范風險和優(yōu)化服務的平衡，嚴格保護公民個人信息和隱私?！鄙鲜鲐撠熑苏f。