中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國春）近日，有關(guān)“3月起個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的消息引發(fā)公眾熱議。不少人對此困惑不已：為啥存取現(xiàn)金要登記？這會(huì)不會(huì)使存取現(xiàn)金變得不方便？央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人2月10日對此回應(yīng)稱，個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定主要是為了預(yù)防和遏制洗錢、詐騙等違法犯罪活動(dòng)，該舉措不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，居民存取現(xiàn)金的便利程度不會(huì)受到影響。

為何存取現(xiàn)金限額登記？

1月28日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布（2022）第1號(hào)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《1號(hào)令》），自3月1日起施行。

《1號(hào)令》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

對此，上述負(fù)責(zé)人指出，實(shí)施《1號(hào)令》的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

據(jù)介紹，近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機(jī)關(guān)就偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國各地。其中一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)?！敖鹑跈C(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng)，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說。

例如，2021年9月，一對老年夫婦到興業(yè)銀行鄭州某網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時(shí)，老人告知要買保健品。因擔(dān)心老人上當(dāng)，工作人員反復(fù)勸說老人謹(jǐn)防受騙。其間，老爺爺沒帶身份證無法取大額現(xiàn)金，說外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅(jiān)持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。工作人員在老爺爺回家取身份證過程中，不停勸導(dǎo)、安撫老奶奶，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元的經(jīng)濟(jì)損失。

上述負(fù)責(zé)人表示，《1號(hào)令》是依據(jù)《反洗錢法》《反恐怖主義法》等法律法規(guī)，為預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章，其直接規(guī)范對象是金融機(jī)構(gòu)。其中對個(gè)人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求，是國際通行的預(yù)防洗錢活動(dòng)做法。

正常存取現(xiàn)金是否會(huì)受影響?

對此，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度也不會(huì)受到影響。

這位負(fù)責(zé)人介紹說，正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。

另一方面，從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，《1號(hào)令》第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。

記者了解到，下一步，央行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也會(huì)注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。

如何確?？蛻粜畔踩?

針對《1號(hào)令》第十條規(guī)定，不少網(wǎng)友在網(wǎng)上表達(dá)了對個(gè)人信息安全的擔(dān)憂。

上述負(fù)責(zé)人指出，“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個(gè)人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的還要承擔(dān)刑事責(zé)任。

“央行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說。