中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道 隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的作用和地位持續(xù)提升，數(shù)字金融時(shí)代加速到來，數(shù)字化迭代升級不僅已成為銀行卡產(chǎn)業(yè)的普遍共識，而且也是銀行卡產(chǎn)業(yè)拉動消費(fèi)、實(shí)現(xiàn)數(shù)字普惠金融的必經(jīng)之路。

中國銀聯(lián)順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢，聯(lián)合商業(yè)銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展，針對不同客群定制個(gè)性化權(quán)益，在境內(nèi)外發(fā)行了1400余種銀聯(lián)卡，形成了豐富的卡產(chǎn)品體系。據(jù)悉，作為全球三大國際卡公司之一，截至今年11月底，銀聯(lián)全球網(wǎng)絡(luò)已延伸至179個(gè)國家和地區(qū)，境內(nèi)外累計(jì)發(fā)行超過90億張銀聯(lián)卡。

“數(shù)字+”助力消費(fèi)加速

作為金融業(yè)務(wù)的綜合入口和基礎(chǔ)支撐，支付是數(shù)字時(shí)代開拓創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級的先鋒產(chǎn)業(yè)。支付進(jìn)，則體驗(yàn)進(jìn);支付變，則時(shí)代變。數(shù)字化模式下的銀行卡被賦予了新的概念和內(nèi)涵。

伴隨著支付行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行打造聯(lián)合共贏模式，優(yōu)化發(fā)卡、綁卡、用卡一體化服務(wù)。2020年8月31日，首款數(shù)字銀行卡——銀聯(lián)無界卡正式發(fā)布，17家全國性商業(yè)銀行、部分區(qū)域性銀行及互聯(lián)網(wǎng)銀行如江蘇銀行、微眾銀行等加入首批試點(diǎn)。

銀聯(lián)無界卡有借記卡和信用卡兩種，是銀聯(lián)與商業(yè)銀行合力的產(chǎn)物，它輻射境內(nèi)外，凝聚線上、線下服務(wù)場景，實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化申卡、快速領(lǐng)卡，能滿足用戶消費(fèi)、存取、轉(zhuǎn)賬、手機(jī)閃付、條碼支付等多元化支付需求。

據(jù)了解，銀聯(lián)無界卡借助To-ken2.0數(shù)字支付體系，打通了線上、線下的電商、公交、手機(jī)錢包等多元化支付場景，為持卡人提供商超數(shù)字禮券、還款充值立減、互聯(lián)網(wǎng)動態(tài)會員等豐富的專屬權(quán)益，構(gòu)建了互聯(lián)互通的數(shù)字支付生態(tài)。同時(shí)，無界卡支持手機(jī)一鍵調(diào)取“卡碼合一”界面，方便持卡人任選手機(jī)閃付或二維碼支付，打造用卡線上化的新支付體驗(yàn)。

此外，銀聯(lián)無界卡還通過支付標(biāo)記化、通道加密、實(shí)時(shí)風(fēng)控等全方位的技術(shù)手段，對卡號、有效期等信息進(jìn)行全程防護(hù)，保障用戶的資金與信息安全。

截至11月底，工商銀行、建設(shè)銀行等8家銀行已在全國累計(jì)發(fā)行銀聯(lián)無界卡近70萬張，中國銀行、光大銀行等9家銀行也即將發(fā)行多款無界卡產(chǎn)品。

“特色+”吹響新消費(fèi)號角

雖然今年經(jīng)濟(jì)生活受疫情影響較大，但逆勢增長的線上零售額充分體現(xiàn)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)極強(qiáng)的“免疫力”。中國經(jīng)濟(jì)驚人的韌性與活力和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)，數(shù)字化已經(jīng)成為不確定性中的最大確定性，更是新消費(fèi)市場主要的構(gòu)成元素。

作為銀行卡產(chǎn)業(yè)的重要角色，中國銀聯(lián)始終堅(jiān)持在“支付為民”的理念下，用“特色+產(chǎn)品”服務(wù)國計(jì)民生。

在服務(wù)企業(yè)方面，銀聯(lián)擁有以小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡和商務(wù)卡為代表的企業(yè)卡產(chǎn)品系列;在服務(wù)個(gè)人消費(fèi)者方面，銀聯(lián)打造了以鉆石卡為代表的高端卡產(chǎn)品系列，以跨境返現(xiàn)卡為代表的跨境消費(fèi)產(chǎn)品系列，以及針對商旅、女性、年輕等主力消費(fèi)人群的主題卡產(chǎn)品系列，形成了覆蓋居民日常消費(fèi)需要的豐富的卡產(chǎn)品體系，共發(fā)行各類銀行卡1400余種。

隨著生活場景的不斷豐富，銀聯(lián)不斷完善卡產(chǎn)品，以商旅出行、健康保障、人文娛樂和至臻生活為核心，打造優(yōu)質(zhì)權(quán)益服務(wù)。在商旅出行中，銀聯(lián)卡權(quán)益服務(wù)覆蓋全部場景，為持卡人帶來省心的尊享體驗(yàn)——出行前，持卡人可使用酒店臻選權(quán)益預(yù)訂特惠酒店享受房價(jià)優(yōu)惠、“住N免一”等專屬禮遇;到達(dá)機(jī)場時(shí)，銀聯(lián)卡機(jī)場“一元停車”權(quán)益、快速安檢、貴賓候機(jī)廳等服務(wù)讓持卡人旅途更加舒適便捷;抵達(dá)目的地后，接送機(jī)服務(wù)、星級酒店餐飲與游泳健身等專屬權(quán)益讓每位持卡人盡享旅途美好時(shí)光。

針對年輕人群，銀聯(lián)聯(lián)合交通銀行、招商銀行等推出多種動漫與游戲信用卡，聯(lián)合華夏銀行發(fā)布電競聯(lián)名信用卡，深受廣大年輕用戶歡迎。2020年11月起，銀聯(lián)為年輕人群全新打造定制權(quán)益活動，持卡人可通過用卡消費(fèi)和邀請好友兌換音樂、閱讀、運(yùn)動、旅行、購物等豐富的潮流權(quán)益。

在長三角地區(qū)，銀聯(lián)于2020年7月攜手交通銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行，推出“一卡匯集長三角”的長三角主題卡，深度融合自駕、高鐵、商圈等多元場景與銀行核心服務(wù)。該卡有白金卡、金卡兩個(gè)等級，覆蓋了長三角區(qū)域出行、旅游、美食等全場景消費(fèi)的多種權(quán)益，助力持卡人獲得更省心、更實(shí)惠的長三角消費(fèi)體驗(yàn)。

銀行卡產(chǎn)業(yè)專家表示，長三角主題卡的誕生，是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行響應(yīng)國家政策，深入推進(jìn)移動支付便民工程，通過加強(qiáng)金融支持挖掘消費(fèi)內(nèi)需，助力新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)推進(jìn)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局的具體產(chǎn)品。

“聯(lián)動+”實(shí)現(xiàn)跨境消費(fèi)無憂

在全球范圍內(nèi)，銀聯(lián)積極聯(lián)動境內(nèi)外銀行，在境外62個(gè)國家和地區(qū)累計(jì)發(fā)行銀聯(lián)卡超過1.4億張，其中近70%位于“一帶一路”沿線。11月底，銀聯(lián)與菲律賓CebuanaLhuilier銀行達(dá)成合作，雙方將在2年內(nèi)共同發(fā)行600萬張銀聯(lián)卡，這是菲律賓首次大規(guī)模發(fā)行銀聯(lián)卡，也是今年“一帶一路”沿線規(guī)模最大的銀聯(lián)卡發(fā)卡項(xiàng)目。

2019年，銀聯(lián)發(fā)布了為海淘購物、出境旅游等跨境消費(fèi)人群打造的高端信用卡——跨境返現(xiàn)卡，目前已發(fā)行超過1700萬張。在澳門，內(nèi)地游客帶上跨境返現(xiàn)卡，在筆筆消費(fèi)返現(xiàn)1%的基礎(chǔ)上，可額外享受工商銀行、建設(shè)銀行等提供的境外消費(fèi)返現(xiàn)等獎(jiǎng)勵(lì)。在莎莎、六福珠寶、譽(yù)一鐘表等當(dāng)?shù)刈钍軞g迎的購物商城與商戶，游客可憑銀聯(lián)卡及“優(yōu)計(jì)劃”指定門店專屬電子優(yōu)惠券，享受滿額立減或折扣等消費(fèi)優(yōu)惠。

面對數(shù)字支付的時(shí)代浪潮，銀聯(lián)將繼續(xù)開掘消費(fèi)動能，精準(zhǔn)定位消費(fèi)者的使用習(xí)慣和需求，提高服務(wù)商業(yè)銀行的能力，為形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局貢獻(xiàn)力量。

“智造+”賦能智能安全支付體系

銀行卡服務(wù)作為普惠金融不可缺失的一環(huán)，是滿足消費(fèi)市場多元需求的關(guān)鍵所在，因此銀行卡服務(wù)的安全性需要跑在普惠金融前面。

一方面，銀行卡產(chǎn)品以安全性滿足客戶放心用卡的需求。從銀行卡產(chǎn)品來看，商業(yè)銀行以安全芯片為載體，充分發(fā)揮芯片卡的安全性，同時(shí)發(fā)揮基于安全芯片的交易和認(rèn)證機(jī)制，從而構(gòu)建起整個(gè)銀行卡產(chǎn)品的安全體系。

同時(shí)，銀行卡服務(wù)本身從客戶知情權(quán)、自主選擇權(quán)等方面減少制度盲區(qū)。中國銀聯(lián)作為銀行卡產(chǎn)業(yè)中重要的參與者，通過多種形式引導(dǎo)行業(yè)自律，監(jiān)管層則從政府監(jiān)管、法律仲裁等維度層層遞進(jìn)，完善消費(fèi)者權(quán)益保障機(jī)制。相對于市場上種類豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，銀行卡產(chǎn)品嚴(yán)格的信息披露制度，在產(chǎn)品源頭就杜絕模糊概念、服務(wù)協(xié)議不規(guī)范、霸王條款等問題，樹立共同維護(hù)銀行卡產(chǎn)業(yè)形象的自覺理念，建立健全客戶權(quán)益保障機(jī)制、糾紛與應(yīng)急處理機(jī)制，完善客戶損失賠付服務(wù)。

另一方面，對于金融產(chǎn)品的安全認(rèn)識，不僅包括對產(chǎn)品本身的了解，還包括消費(fèi)者本人對信息安全保護(hù)的認(rèn)知。雖然便捷是消費(fèi)者選擇產(chǎn)品的首要條件，但作為銀行卡產(chǎn)業(yè)的參與方，在推廣產(chǎn)品的同時(shí)，通過線下營銷和平臺陣地培養(yǎng)理性、成熟的消費(fèi)者，加強(qiáng)信用約束，才能從源頭上減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。 (金風(fēng))