中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國春)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》(以下簡稱 《條例》)2020年8月26日經(jīng)深圳市六屆人大常委會第四十四次會議表決通過，8月31日全文公布，2021年3月1日起正式施行。

　　這是我國首部有關(guān)個(gè)人破產(chǎn)的立法。法律專家認(rèn)為，個(gè)人破產(chǎn)制度是成熟的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境應(yīng)有的救濟(jì)退出機(jī)制。通過《條例》，誠實(shí)且不幸的債務(wù)人可以通過個(gè)人破產(chǎn)實(shí)現(xiàn)救濟(jì)，創(chuàng)業(yè)失敗者有機(jī)會東山再起。

　　那么，《條例》將怎樣幫助誠實(shí)而不幸的債務(wù)人?惡意欠費(fèi)的人是否可以利用個(gè)人破產(chǎn)來逃避債務(wù)呢?《中國消費(fèi)者報(bào)》記者就此采訪了相關(guān)法律人士。

　　破產(chǎn)三年可免債

　　根據(jù)《條例》第二條，在深圳居住且參加深圳社保連續(xù)滿三年的人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資不抵債的，可以依法進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。

　　“因此，由于消費(fèi)、經(jīng)營或者對企業(yè)進(jìn)行個(gè)人擔(dān)保而過度負(fù)債的個(gè)人(消費(fèi)者、個(gè)體工商戶、企業(yè)主等)，原則上均有可能適用個(gè)人破產(chǎn)相關(guān)規(guī)定。”北京市天同律師事務(wù)所池偉宏律師說。

　　北京德和衡(深圳)律師事務(wù)所合伙人、破產(chǎn)管理人業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人蔣陽兵則指出，這一條也明確了如果是違法經(jīng)營或者過度消費(fèi)導(dǎo)致不能清償債務(wù)的，不適用個(gè)人破產(chǎn)。

　　值得注意的是，這一條還明確了個(gè)人破產(chǎn)可采取三種方式：破產(chǎn)清算、重整或者和解。池偉宏律師表示，這三種程序有很大不同。重整要求債務(wù)人有可預(yù)期收入，破產(chǎn)清算與和解均無此要求。重整僅能由債務(wù)人申請，而破產(chǎn)清算與和解均可由債務(wù)人或債權(quán)人申請。破產(chǎn)清算未規(guī)定宣告破產(chǎn)之前的期限，但明確宣告破產(chǎn)之日起三年內(nèi)為考察期，最長可至五年。重整期限則不超過六個(gè)月，而和解程序未規(guī)定裁定和解與委托和解的期限，委托和解期限原則上不超過兩個(gè)月。此外，上述三種程序的通過條件和免除未清償債務(wù)的情形也各不相同。

　　申請破產(chǎn)后，是否債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)都將用來還債呢?《條例》為債務(wù)人保留了豁免財(cái)產(chǎn)，包括債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人生活、學(xué)習(xí)、醫(yī)療的必需品和合理費(fèi)用等。同時(shí)規(guī)定：除勛章或者其他表彰榮譽(yù)的物品、專屬于債務(wù)人的人身損害賠償金、社會保險(xiǎn)金以及最低生活保障金外，豁免財(cái)產(chǎn)累計(jì)總價(jià)值不超過20萬元，以保障債務(wù)人及其家庭在無房產(chǎn)情況下的一段時(shí)間內(nèi)基本生活需要，包括租房費(fèi)用、基本生活費(fèi)用和基本生活資料。

　　高消費(fèi)將被限制

　　個(gè)人申請破產(chǎn)后就可以輕松“解脫”了嗎?根據(jù)《條例》，債務(wù)人通過個(gè)人破產(chǎn)獲得債務(wù)免責(zé)的同時(shí)，也將受到消費(fèi)、職業(yè)資格、收入分配等相關(guān)行為的限制。

　　在限制消費(fèi)行為方面，《條例》規(guī)定：債務(wù)人申請破產(chǎn)后不得乘坐飛機(jī)商務(wù)艙或者頭等艙、列車軟臥、輪船二等以上艙位、高鐵以及其他動(dòng)車組列車一等以上座位;不得在夜總會、高爾夫球場以及三星級以上賓館、酒店等場所消費(fèi);不得購買不動(dòng)產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車;不得新建、擴(kuò)建、裝修房屋或者租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公;子女不得就讀高收費(fèi)私立學(xué)校;不得支付高額保費(fèi)購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

　　同時(shí)，申請破產(chǎn)后，債務(wù)人也不得擔(dān)任公司“董監(jiān)高”職位。此外，債務(wù)人借款1000元以上或者申請等額信用額度時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出借人或者授信人聲明本人破產(chǎn)狀況。

　　“免責(zé)制度是個(gè)人破產(chǎn)程序的核心制度。如果債務(wù)人違反相關(guān)行為限制的規(guī)定，將不得免除未清償債務(wù)。”池偉宏說。

　　用“組合拳”打擊老賴

　　不少人困惑個(gè)人破產(chǎn)制度出臺后，是否意味著個(gè)人可以欠債不還?

　　深圳市人大常委會法工委相關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示，只有誠實(shí)守信的債務(wù)人在不幸陷入債務(wù)危機(jī)時(shí)才能獲得個(gè)人破產(chǎn)制度的保護(hù)，對于惡意逃債或者實(shí)施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能通過破產(chǎn)逃避債務(wù)，還要通過法律手段加以預(yù)防和懲治。

　　為此，《條例》規(guī)定建立個(gè)人破產(chǎn)登記制度，及時(shí)、準(zhǔn)確登記個(gè)人破產(chǎn)重大事項(xiàng)，并依法向社會公開個(gè)人破產(chǎn)相關(guān)信息。同時(shí)，人民法院在審查破產(chǎn)申請時(shí)，發(fā)現(xiàn)申請人基于轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽(yù)等不正當(dāng)目的申請破產(chǎn)的，有虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為的，或者債務(wù)人免除未清償債務(wù)未超過八年的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理破產(chǎn)申請;在人民法院已經(jīng)受理但尚未宣告破產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)裁定駁回破產(chǎn)申請。此外，債務(wù)人存在隱匿、毀棄、偽造，或者變造財(cái)務(wù)憑證、印章、信函文書、電子文件等資料物件等行為的，將由人民法院依法予以訓(xùn)誡、拘傳、罰款或者拘留，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　蔣陽兵認(rèn)為，《條例》通過規(guī)定不予免除的債務(wù)、不予免責(zé)的行為、延長免責(zé)考察期、撤銷免責(zé)等制度，以防范和懲戒破產(chǎn)欺詐行為。因此，個(gè)人破產(chǎn)制度并非“老賴”們的避風(fēng)港。

　　記者注意到，《條例》雖然可以為個(gè)人債務(wù)松綁，但也為債權(quán)人提供了一種退出途徑——遇到“老賴”的時(shí)候，債權(quán)人可以去法院申請“老賴”破產(chǎn)。不過，為了防止濫用，《條例》規(guī)定“單獨(dú)或者共同對債務(wù)人持有五十萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人”才可以提出申請。

　　落地仍需制度配套

　　明年3月份，《條例》就將正式實(shí)施，如何才能讓個(gè)人破產(chǎn)制度落在實(shí)處?

　　在國浩律師事務(wù)所合伙人、廣東省律師協(xié)會破產(chǎn)與清算法律專業(yè)委員會主任盧林律師看來，個(gè)人破產(chǎn)制度實(shí)施的難點(diǎn)在于財(cái)產(chǎn)查詢。隨著個(gè)人財(cái)產(chǎn)分布越來越多元化，比如存在家族信托、存款放到境外的情況，一些自然人的財(cái)產(chǎn)流動(dòng)、收入申報(bào)還不夠清晰，財(cái)產(chǎn)查明核實(shí)難度很大。

　　池偉宏也認(rèn)為《條例》對債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)的獲知很大程度來自于債務(wù)人自主自覺的申報(bào)，對未如實(shí)申報(bào)部分，如虛擬貨幣等形式的財(cái)產(chǎn)，很難以法律強(qiáng)制手段得知，這可能會給一些逃廢債的債務(wù)人以可乘之機(jī)。

　　“此外，在深圳試點(diǎn)個(gè)人破產(chǎn)制度，可能會涉及一些實(shí)踐操作的問題，比如跨區(qū)域財(cái)產(chǎn)追索，深圳之外執(zhí)行的法律認(rèn)可問題等。”盧林認(rèn)為，《條例》本身只有100多項(xiàng)條款，不能完全涵蓋一些問題，因此需要配套出臺實(shí)施細(xì)則，使個(gè)人破產(chǎn)條例能夠落地，具有可操作性。

　　●記者手記

　　推廣個(gè)人破產(chǎn)制度須補(bǔ)齊信用體系短板

　　個(gè)人破產(chǎn)制度的價(jià)值取向在于確保誠實(shí)且不幸的債務(wù)人通過破產(chǎn)保護(hù)從債務(wù)危機(jī)中解脫。同時(shí)，對惡意逃債或者實(shí)施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，通過法律手段加以預(yù)防和嚴(yán)懲。

　　因此，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》處處以誠信來衡量債務(wù)人是否能獲得破產(chǎn)救濟(jì)。例如，在誰有資格申請破產(chǎn)上，過度消費(fèi)或違法經(jīng)營的債務(wù)人，申請將不予受理。申請破產(chǎn)后，要求債務(wù)人主動(dòng)申請各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)，并建立破產(chǎn)登記制度。債務(wù)人如果隱匿或者非法轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，將被取消免除債務(wù)。構(gòu)成犯罪的，還將被追究刑事責(zé)任。

　　在記者看來，個(gè)人破產(chǎn)制度的建立會倒逼整個(gè)社會切實(shí)珍視誠信，從而讓誠信在社會系統(tǒng)中成為“流通貨幣”，讓信用記錄成為個(gè)人重要的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

　　不過，個(gè)人信用體系正是目前個(gè)人破產(chǎn)制度較突出的短板。雖然我國已建立了覆蓋10億自然人的央行個(gè)人征信體系，但對個(gè)人信用的全社會綜合管理體系仍然有欠缺，對失信人的經(jīng)濟(jì)管理和行政管制仍然不夠全面。因此，如果要在全國推廣個(gè)人破產(chǎn)制度，就必須盡快補(bǔ)齊個(gè)人信用體系的短板。