中國消費者報報道(記者聶國春)今年以來，保險行業(yè)嚴監(jiān)管的態(tài)勢延續(xù)。據《中國消費者報》記者不完全統(tǒng)計，今年上半年，銀保監(jiān)系統(tǒng)共對保險機構開出近800張罰單(按監(jiān)管部門公布時間計算)，累計罰款超億元，罰單數和罰金同比均增長九成以上。

　　處罰力度加大、罰金加碼，成為今年的監(jiān)管趨勢之一。記者注意到，至少有7組罰單(包括針對同一案由的幾張罰單)的罰款金額超百萬元，涉及人保財險、平安產險、中華聯合財險、人保壽險等多家險企。

　　處罰力度加大

　　近年來，銀保監(jiān)會部署在全系統(tǒng)持續(xù)開展保險業(yè)亂象整治工作，對公司治理、資金運用、產品開發(fā)、銷售理賠、業(yè)務財務數據等領域的亂象保持嚴罰重處的高壓態(tài)勢。由此帶來的顯著趨勢是，各地銀保監(jiān)局/分局所做出的處罰驟增。

　　據統(tǒng)計，今年上半年共有123家銀保監(jiān)局/分局對保險業(yè)亂象開出了700多張罰單。其中，黑龍江、遼寧、江蘇等地銀保監(jiān)局(含監(jiān)管分局，下同)在今年開出50張以上罰單，罰金分別為2619萬元、1045萬元和1023萬元。湖南、青島、浙江、重慶與山西銀保監(jiān)局亦開出超過30張以上罰單。

　　廣東銀保監(jiān)局上半年雖然僅開出28張保險業(yè)罰單，但罰單金額超過千萬元。其中，平安財險廣州中心支公司被罰295萬元，成為上半年最大罰單。

　　銀保監(jiān)會層面，上半年共開出5張罰單。其中，中國人民人壽保險股份有限公司總公司被罰258萬元，位列榜首。

　　財險罰單最多

　　據記者不完全統(tǒng)計，上半年的罰單中，涉及壽險183張、財險334張、保險中介236張。其中，人保集團旗下公司受罰最多。例如，人保壽險總公司因電銷、網銷業(yè)務欺騙投保人，未按規(guī)定使用經備案保險費率，提供、編制虛假報告、文件、資料等被罰135萬元，15名相關人員共被罰123萬元。此外，人保壽險鎮(zhèn)江中心支公司、焦作中心支公司、榆林市分公司等多地分支機構被罰近200萬元。

　　人保財險的罰單數和罰金均位居第一。據統(tǒng)計，人保財險收到70多張罰單，幾乎是平安財險(41張)和太保財險(38張)的總和。罰金方面，上半年人保財險被罰1839萬元，與平安財險一起成為受罰過千萬的險企。其中，人保財險廣州市分公司被罰170萬元，是人保財險受罰最多的分支機構。而財險業(yè)的最大罰單，則是平安財險廣州中心支公司，該機構和相關負責人共計被罰295萬元。

　　誤導和理賠問題突出

　　那么，這些罰單凸顯了保險行業(yè)的哪些問題呢?記者梳理發(fā)現，欺騙投保人、未經監(jiān)管部門批準變更營業(yè)場所、業(yè)務數據不真實、編制虛假資料、報告和財務資料，以及給予投保人保險合同約定以外利益，是壽險業(yè)最為集中的行業(yè)亂象。

　　例如，人保壽險總公司罰單顯示，人保壽險通過支付寶平臺銷售的“100萬自駕車兩全險”產品存在不實宣傳問題，“100萬自駕車兩全險”產品銷售頁面對“非意外身故/全殘”的保險責任描述的部分內容在合同條款中并無規(guī)定，對“意外住院津貼補助”的保險責任僅進行了片面描述，與合同條款不一致，對滿期返還描述為“所交保費+5%利息”。

　　財險方面，違法違規(guī)重災區(qū)則體現在五大方面，即虛列費用(含宣傳費、經營費用等)、編制虛假文件和財務資料、虛構保險中介業(yè)務、理賠問題(含虛假理賠、理賠檔案不真實)以及未按照規(guī)定使用經批準的保險費率等。

　　例如，平安財險廣州中心支公司因未按照規(guī)定使用經批準的保險費率，給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣和其他利益，虛列理賠費用，拒不依法履行賠償保險金義務，11名相關人員共被罰143萬元，機構被罰152萬元。

　　保險中介罰單的前五大案由則主要包括委托未通過該中介進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險中介業(yè)務、利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益、未向客戶出示告知書或告知書制作不規(guī)范、賬戶問題(未按規(guī)定使用銀行賬戶、未開設獨立的資金專用賬戶等)以及未按規(guī)定報告設立分支機構、注銷分支機構等。

　　值得注意的是，在兼業(yè)代理機構方面，中國農業(yè)銀行總部因可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎管理不到位、部分可回溯視頻質檢結果未反饋給保險公司、可回溯資料不符合監(jiān)管規(guī)定等行為，被銀保監(jiān)會處以罰款50萬元。同時，農業(yè)銀行安陽縣支行、農業(yè)銀行鞏義市支行、農業(yè)銀行平頂山湛河支行因虛假代理業(yè)務行為，被銀保監(jiān)會各處以50萬元罰款。

　　盤古智庫高級研究員江瀚表示，罰單所反映的問題是保險業(yè)長期惡性競爭所釀成的后果。疫情下，整個保險業(yè)經營面臨較大壓力，如何在合規(guī)框架之下推動業(yè)務的長期、可持續(xù)發(fā)展，是險企亟待考慮的問題。

　　記者了解到，面對保險業(yè)存在的問題，銀保監(jiān)會日前繼續(xù)部署保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作，其中，銷售理賠、創(chuàng)新業(yè)務等7個方面被列入工作要點。銀保監(jiān)會方面指出，要對銷售未經相關金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產品、違規(guī)開展或協(xié)助相關企業(yè)和個人開展非法集資活動等違法違規(guī)問題進行排查。在創(chuàng)新業(yè)務上，要關注以“產品升級”為噱頭推動產品銷售，“產品升級”后新老產品無實質變化;未經客戶同意對停售險種進行自動轉換，默認客戶同意轉換為替代產品，對新產品未盡說明告知義務，未履行新產品的投保手續(xù)等違法違規(guī)問題。