中國(guó)消費(fèi)者報(bào)北京訊（記者聶國(guó)春）11月25日，由中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）聯(lián)合百余家成員銀行舉辦的“2021銀行數(shù)字動(dòng)能與金融創(chuàng)新峰會(huì)暨第十七屆宣傳年年度盛典”以線上直播的形式在云端呈現(xiàn)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽(yáng)日輝教授在參加“云端”峰會(huì)時(shí)表示，中小銀行普遍存在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型焦慮”，轉(zhuǎn)型需要跨越“五道溝”。

據(jù)了解，2000年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了三次轉(zhuǎn)型：一是2005年開始大行股改的市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型；二是2010年以后流程化轉(zhuǎn)型，國(guó)有商業(yè)銀行要按照扁平化管理的目標(biāo)，對(duì)組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行再造；三是2016年以來(lái)正在經(jīng)歷的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型處于起步階段，但中小銀行普遍存在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型焦慮”：非常著急搞數(shù)字化，但卻不知道怎么轉(zhuǎn)向數(shù)字化、轉(zhuǎn)成什么樣的數(shù)字化。

歐陽(yáng)日輝認(rèn)為，數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)有一些“規(guī)定動(dòng)作”，中小銀行需要重視五項(xiàng)工作——做好頂層設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)與技術(shù)雙輪驅(qū)動(dòng)、業(yè)務(wù)與科技協(xié)同發(fā)展、構(gòu)建金融生態(tài)圈、重視數(shù)字金融人才。

“銀行業(yè)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要有一個(gè)科學(xué)的認(rèn)識(shí)。”歐陽(yáng)日輝說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個(gè)全局性的工作，頂層設(shè)計(jì)非常重要，它是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，應(yīng)該因地制宜，根據(jù)各家銀行的歷史發(fā)展、資源稟賦、人才集聚等情況，打造商業(yè)銀行特色數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。比如，區(qū)域性銀行應(yīng)該逐漸回歸本源、服務(wù)地方，結(jié)合地域特色和客群特點(diǎn)，打造成為經(jīng)營(yíng)特色化、內(nèi)外敏捷化、全域智能化的區(qū)域數(shù)字銀行。

在構(gòu)建金融生態(tài)圈方面，歐陽(yáng)日輝指出，銀行要從“我有什么產(chǎn)品，可以解決客戶什么需求”轉(zhuǎn)向“客戶有什么需求，我如何滿足客戶需求”，從做強(qiáng)本地生活場(chǎng)景連接、做實(shí)客戶社交生態(tài)連接、做深產(chǎn)業(yè)和行業(yè)連接三方面入手，建立以客戶為中心的金融生態(tài)圈。

例如，依托衣、食、住、行、醫(yī)、學(xué)等生活、經(jīng)營(yíng)和政務(wù)服務(wù)場(chǎng)景，通過(guò)建設(shè)開放銀行將金融服務(wù)嵌入到客戶的生活場(chǎng)景中，獲取持續(xù)的用戶流量，挖掘客戶場(chǎng)景化需求，形成“銀、民、企、政”四維開放合作的本地化生態(tài)格局。另一種做法是與外部資源合作共建金融生態(tài)圈，通過(guò)與銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、電子商務(wù)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)、信息科技公司等非金融機(jī)構(gòu)合作，構(gòu)建無(wú)界融合、良性互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的經(jīng)營(yíng)生態(tài)圈。

“需要特別注意的是，在金融生態(tài)建設(shè)中，銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)開拓、管理創(chuàng)新都必須以人為本，以人的個(gè)性化需求、服務(wù)體驗(yàn)提升、科技向善為考量重點(diǎn)。”歐陽(yáng)日輝說(shuō)。