近年來，各地區(qū)各部門嚴厲打擊非法集資活動，取得積極成效，但形勢依然嚴峻。非法集資之所以打而不絕，部分原因在于老百姓對非法集資認識不清。對此，《條例》明確了非法集資“三要件”： 一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性;三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

《條例》進一步指出，對轄區(qū)的下列行為：(一)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;(二)以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;(三)在銷售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金;(四)違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;(五)其他涉嫌非法集資的行為;涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當及時組織調(diào)查認定。

值得注意的是，實踐中，一些工商企業(yè)、個體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動，成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域?！稐l例》規(guī)定，除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰都不能“無照駕駛”?？h級以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)督管理等部門將建立會商機制，對企業(yè)、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點關(guān)注，以便在市場主體登記管理環(huán)節(jié)及時發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為。

廣告費、代言費也得清退

通過廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息，是非法集資風險擴散、蔓延的重要渠道，針對社會比較關(guān)注的廣告、代言問題，《條例》也有所回應(yīng)。

為有效切斷非法集資信息傳播鏈條，《條例》對廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門職責等規(guī)定了針對性措施：一是禁止違法發(fā)布集資類廣告信息;二是明確監(jiān)管職責，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長效機制;三是壓實廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責任?！稐l例》規(guī)定，廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)查驗相關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容，對沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當保存有關(guān)記錄，并向處置非法集資牽頭部門報告。

“這意味著廣告的經(jīng)營者、發(fā)布者，如果沒有進行嚴格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告，也要承擔相應(yīng)的責任。這就加大了非法集資廣告，以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責任，也是對民眾合法權(quán)益的保護。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。

對于“非法集資資金如何清退”的問題，《條例》明確，非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當向集資參與人清退資金;清退過程應(yīng)當接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督;任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。

近來市場上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責任認定進行了厘清。根據(jù)《條例》，清退資金的來源包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)?！稐l例》還規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時，先清退集資資金。

雖然清退資金來源明確了，但涉及非法集資的案件中，清退資金往往不足以支付投資人本金。對此，《條例》明確，“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔”。

“也就是說，國家不會為非法集資活動承擔任何經(jīng)濟損失的賠償、墊付或回購。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財產(chǎn)，謹慎投資，遠離非法集資。”顧雷說。

處罰對象、種類和力度趨重

為及時有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。同時，《條例》加大了對非法集資相關(guān)責任主體的懲處力度，形成有力震懾。

在懲處對象方面，除非法集資單位和個人外，還對非法集資單位的主要負責人和直接責任人、非法集資協(xié)助人進行處罰。同時，對未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)予以處罰。

在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書;加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

構(gòu)建立體化、社會化、信息化預(yù)警體系

早預(yù)警、早防控是實現(xiàn)非法集資打早打小的重要基礎(chǔ)。銀保監(jiān)會有關(guān)負責人介紹說，近年來，各地各部門依托信息化技術(shù)、網(wǎng)格化管理和基層群眾自治力量，不斷提升監(jiān)測預(yù)警能力。國家非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺已上線運行，絕大部分省份已采用技術(shù)手段開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測預(yù)警;線下群防群治深入推進，非法集資舉報獎勵制度實施以來，各地共收到群眾舉報線索9萬余條，經(jīng)核實已對近5000條進行獎勵。

基于上述實踐，《條例》構(gòu)建了立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。一是建立健全全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系和預(yù)警機制，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強對非法集資的監(jiān)測預(yù)警。二是群防群治，暢通舉報渠道，充分發(fā)揮基層力量作用。三是抓住重點環(huán)節(jié)，指導金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)建立非法集資可疑資金監(jiān)測機制。

中南財經(jīng)政法大學教授喬新生認為，《條例》的最大特點在于，變過去的被動監(jiān)管為主動監(jiān)管，把金融監(jiān)管變成全社會監(jiān)管。相信隨著《條例》的實施，各級地方政府一定會打破條塊分割金融監(jiān)管模式，建立預(yù)警機制，確保我國金融市場健康發(fā)展。