中國消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國春) 11月21日，國務(wù)院辦公廳督查室、銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布關(guān)于《部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)助貸機(jī)構(gòu)違規(guī)抬升小微企業(yè)綜合融資成本典型問題的通報(bào)》(以下簡稱《通報(bào)》)。通報(bào)稱，依然有金融機(jī)構(gòu)在貸款中違規(guī)收取應(yīng)減免費(fèi)用，強(qiáng)制捆綁銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，收取高額服務(wù)費(fèi)和代理手續(xù)費(fèi)，并點(diǎn)名工行、民生銀行、興業(yè)銀行以及平安保險(xiǎn)(集團(tuán))下屬的平安普惠融資擔(dān)保有限公司(以下簡稱平安普惠)4家機(jī)構(gòu)。

據(jù)了解，按照國務(wù)院有關(guān)工作部署，近期銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局組織開展了小微企業(yè)融資收費(fèi)專項(xiàng)檢查，對群眾通過國務(wù)院“互聯(lián)網(wǎng)+督查”平臺反映的有關(guān)問題線索進(jìn)行了核查，國務(wù)院辦公廳督查室對有關(guān)突出問題進(jìn)行了暗訪督查。暗訪發(fā)現(xiàn)，仍有部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、助貸機(jī)構(gòu)在貸款中出現(xiàn)各種亂收費(fèi)問題，抬升了綜合融資成本。

工行9家分行違規(guī)收費(fèi)超2000萬元

《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2011〕94號)規(guī)定，除銀團(tuán)貸款外，商業(yè)銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對小微企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

根據(jù)《通報(bào)》，2017年1月至2019年10月，工商銀行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江蘇分行、四川分行、廣西分行、遼寧分行、山東分行9家分行違規(guī)向20戶小微企業(yè)收取貸款承諾費(fèi)、投融資顧問費(fèi)等“兩禁兩限”費(fèi)用2284.87萬元。

民生銀行搭售高費(fèi)率意外險(xiǎn)

《通報(bào)》顯示，民生銀行總行集團(tuán)金融部和部分分支機(jī)構(gòu)違規(guī)向小微企業(yè)收取貸款承諾費(fèi)、銀行承兌匯票敞口管理費(fèi)、法人賬戶透支業(yè)務(wù)承諾費(fèi)等“兩禁兩限”費(fèi)用4369.53萬元。

此外，民生銀行還存在已有抵押的前提下向客戶銷售保險(xiǎn)費(fèi)率較高的人身意外險(xiǎn)，提取高額代理手續(xù)費(fèi)的問題。

經(jīng)查，2016年9月至2019年11月，民生銀行共有10.19萬筆小微企業(yè)個(gè)人經(jīng)營性貸款(擔(dān)保方式為抵押)的客戶購買了該行代銷的借款人意外傷害保險(xiǎn)，67%的借款人意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)金額/貸款金額不低于0.40%。該行與絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司通過總對總合作協(xié)議，約定代理手續(xù)費(fèi)率為保費(fèi)的50%-80%。

例如，2016年9月至2019年11月期間，民生銀行杭州分行2684筆個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主貸款的客戶購買了光大永明人壽保險(xiǎn)公司的借款人意外傷害保險(xiǎn)，客戶向光大永明人壽保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)1847.24萬元，光大永明人壽保險(xiǎn)公司向民生銀行杭州分行支付代理手續(xù)費(fèi)1477.79萬元，代理手續(xù)費(fèi)占保費(fèi)的80.02%。抽查部分保單顯示，相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)率為0.39%-0.5%，是一般人身意外險(xiǎn)的數(shù)倍。

平安普惠收取高額服務(wù)費(fèi)

記者注意到，平安保險(xiǎn)(集團(tuán))下屬平安普惠成為首家被通報(bào)的助貸機(jī)構(gòu)?！锻▓?bào)》指出，平安普惠在與興業(yè)銀行合作開展普惠型貸款業(yè)務(wù)時(shí)，強(qiáng)制捆綁銷售中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司借款保證保險(xiǎn)，未提供其他增信方式或其他保險(xiǎn)公司產(chǎn)品供客戶選擇，侵害了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。興業(yè)銀行依賴第三方合作渠道獲客，忽略對合作方收費(fèi)情況及綜合融資成本的評估。

經(jīng)查，興業(yè)銀行提供全部貸款資金，貸款年利率為6.32%-7.6%;平安財(cái)險(xiǎn)承擔(dān)99%貸款金額的履約保證責(zé)任，名義月保費(fèi)率為0.12%;平安普惠負(fù)責(zé)獲客和不良貸款催收，以及承擔(dān)1%貸款金額的連帶擔(dān)保，名義月?lián)ＹM(fèi)率為0.33%，名義月服務(wù)費(fèi)率為0.09%-0.65%。

例如，某客戶2019年5月貸款本金為382萬元，期限3年，貸款利率7.6%，采取等額本息還款方式，興業(yè)銀行預(yù)計(jì)收取貸款利息46.40萬元，平安財(cái)險(xiǎn)預(yù)計(jì)收取保險(xiǎn)費(fèi)16.34萬元，平安普惠預(yù)計(jì)收取擔(dān)保費(fèi)4538元和服務(wù)費(fèi)81.14萬元，年化綜合融資成本達(dá)22.16%。其中，平安普惠收取費(fèi)用占綜合融資成本的56.53%。

國務(wù)院辦公廳督查室、銀保監(jiān)會要求，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和助貸機(jī)構(gòu)要引以為戒、舉一反三，強(qiáng)化對企業(yè)的金融支持，積極為企業(yè)紓困解難，讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，綜合融資成本明顯下降;要切實(shí)維護(hù)貸款企業(yè)知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，不得利用市場優(yōu)勢地位附加不合理?xiàng)l件、強(qiáng)制捆綁銷售、轉(zhuǎn)嫁成本、違規(guī)收費(fèi)，變相增加小微企業(yè)隱性融資成本。對無視禁令、頂風(fēng)違規(guī)的，金融監(jiān)管部門將發(fā)現(xiàn)一起、處理一起，絕不姑息。

據(jù)悉，目前銀保監(jiān)會正在會同有關(guān)方面對督查檢查發(fā)現(xiàn)的問題依法依規(guī)處理。國務(wù)院辦公廳督查室將密切跟蹤相關(guān)工作進(jìn)展，督促推動(dòng)問題整改到位。

本報(bào)也將繼續(xù)追蹤相關(guān)進(jìn)展情況。