中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道(記者聶國(guó)春)近期，航班取消保險(xiǎn)不賠一案引發(fā)了消費(fèi)者對(duì)于取消險(xiǎn)的關(guān)注。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著人們旅游出行的增多，酒店取消險(xiǎn)成為各大旅游平臺(tái)的標(biāo)配。不過(guò)，酒店取消險(xiǎn)并非無(wú)條件賠付，不少消費(fèi)者理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)不符合理賠條件。專家提醒消費(fèi)者，購(gòu)買(mǎi)時(shí)別只看平臺(tái)的宣傳，要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款。同時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者也應(yīng)當(dāng)充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)與選擇權(quán)，使訂單取消險(xiǎn)真正成為讓消費(fèi)者放心的“后悔藥”。

　　無(wú)理由取消遭拒賠

　　近日，消費(fèi)者呂小姐在在線旅行平臺(tái)飛豬上預(yù)訂了一晚杭州的酒店。因行程不確定，看到酒店訂單下方有“酒店無(wú)理由取消險(xiǎn)”，呂小姐就同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了。過(guò)了兩個(gè)小時(shí)，因行程有變，呂小姐取消了酒店訂單。飛豬平臺(tái)扣除了部分手續(xù)費(fèi)，給呂小姐退了余款。

　　想到自己購(gòu)買(mǎi)了酒店無(wú)理由取消險(xiǎn)，呂小姐開(kāi)始申請(qǐng)理賠。然而，申請(qǐng)后就沒(méi)有消息了，之后呂小姐看到該保險(xiǎn)已變?yōu)?ldquo;期滿終止”狀態(tài)。“購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面上標(biāo)注著‘在線理賠，無(wú)須證明’，怎么理賠時(shí)就沒(méi)影了呢?”呂小姐于是向飛豬平臺(tái)投訴。然而，平臺(tái)客服告訴她，并不是所有的取消行為都能獲賠，需要符合保險(xiǎn)條款約定的條件才理賠，具體可以咨詢保險(xiǎn)公司。

　　呂小姐的遭遇并非孤例。張先生在去泰國(guó)普吉島游玩時(shí)，特意花130元購(gòu)買(mǎi)了一個(gè)“因故取消險(xiǎn)”。到達(dá)后發(fā)現(xiàn)酒店房型不合適，想退房，還慶幸自己購(gòu)買(mǎi)了“因故取消險(xiǎn)”。不料和飛豬平臺(tái)聯(lián)系后，對(duì)方讓張先生聯(lián)系保險(xiǎn)公司索賠。然而，經(jīng)與保險(xiǎn)公司客服溝通后，張先生才發(fā)現(xiàn)理賠起來(lái)有諸多條件限制。

　　記者在知乎平臺(tái)上搜索看到，多位網(wǎng)友有過(guò)和呂小姐、張先生類似的經(jīng)歷，稱“那些條款上的東西百年難遇!寧可自己賠錢(qián)，也不要讓取消險(xiǎn)給自己添堵”。

　　頁(yè)面宣傳暗藏貓膩

　　到底這些取消險(xiǎn)是什么樣的?記者登錄各在線旅游平臺(tái)進(jìn)行了調(diào)查。

　　在飛豬平臺(tái)，預(yù)訂酒店頁(yè)面下方有一個(gè)出行保障方案——酒店無(wú)理由取消險(xiǎn)，險(xiǎn)種下方注明“在線理賠、無(wú)須證明、快速到賬”，上方則宣稱“購(gòu)買(mǎi)取消險(xiǎn)，未入住可獲賠房費(fèi)損失的90%”。而取消險(xiǎn)的后面則是一個(gè)小問(wèn)號(hào)，點(diǎn)擊后才會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和條款介紹。

　　途牛平臺(tái)的預(yù)訂酒店頁(yè)面也有取消險(xiǎn)，宣稱“牛牛建議您購(gòu)買(mǎi)取消險(xiǎn)，最高可賠付房費(fèi)的90%”。不過(guò)，只有選中取消險(xiǎn)，才會(huì)在支付界面上方展示保險(xiǎn)條款鏈接，而此時(shí)險(xiǎn)種下方的說(shuō)明變更為：“因保險(xiǎn)約定原因無(wú)法入住可提供證明,理賠損失金額的90%,無(wú)法提供證明可理賠50%的損失。”

　　記者仔細(xì)閱讀，發(fā)現(xiàn)上述保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格一般是酒店房費(fèi)的5%左右。兩家平臺(tái)上的承保險(xiǎn)企雖非同一家，但保險(xiǎn)條款大同小異。一般來(lái)說(shuō)，取消險(xiǎn)主要承保主觀原因取消和客觀原因取消，前者賠付訂單總額的50%，后者則為90%。

　　例如，指定入住的客人因身故、遭遇意外傷害事故致嚴(yán)重受傷或罹患突發(fā)性疾病，經(jīng)當(dāng)?shù)蒯t(yī)院醫(yī)生診斷不宜繼續(xù)原定行程;或客人的配偶、父母、子女及旅行伙伴在本保險(xiǎn)合同生效后身故、遭遇意外傷害事故導(dǎo)致嚴(yán)重受傷或罹患突發(fā)性疾病;或客人或其配偶懷孕，且須在被保險(xiǎn)人酒店預(yù)訂后才診斷出，或指定入住的客人或其配偶因妊娠并發(fā)癥，且經(jīng)當(dāng)?shù)蒯t(yī)院醫(yī)生診斷不宜繼續(xù)原定行程等情況，才在產(chǎn)品的保障范圍之內(nèi)。此外，簽證拒簽、自然災(zāi)害預(yù)警、地震等其他情形導(dǎo)致無(wú)法繼續(xù)原定行程，也需要達(dá)到約定的條件并提交相關(guān)證明材料，才能獲得理賠。

　　對(duì)于這些條款，多位知乎網(wǎng)友吐槽稱，這根本不是無(wú)理由取消險(xiǎn)，而是意外取消險(xiǎn)，和購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面上宣傳的存在很大差異。

　　消費(fèi)者知情權(quán)不容侵犯

　　記者了解到，隨著全民旅游時(shí)代的到來(lái)，旅游出行保險(xiǎn)總體上呈上升趨勢(shì)，酒店取消險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等消費(fèi)體驗(yàn)更強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品深受消費(fèi)者青睞。目前，針對(duì)旅游行程訂單取消的保險(xiǎn)產(chǎn)品，已經(jīng)覆蓋了境內(nèi)游、境外游、跟團(tuán)游、自由行等多種類型的旅游產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，取消險(xiǎn)這個(gè)概念并不是能幫助取消訂單，而是消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)之后由于突發(fā)狀況導(dǎo)致未入住的情況下，可以要求進(jìn)行理賠處理，減少損失。一般來(lái)說(shuō)，取消險(xiǎn)比較適合以下人群：自身、家庭成員等有慢性疾病突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榻】翟螂S時(shí)可能不能出行的人群;時(shí)間安排變數(shù)較大，出行時(shí)間不確定的個(gè)人;因?yàn)槁眯猩绱黉N(xiāo)而沖動(dòng)下單的客人。

　　在華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副院長(zhǎng)、保險(xiǎn)法教授孫宏濤看來(lái)，取消險(xiǎn)的出現(xiàn)，在一定程度上給消費(fèi)者提供了保障。然而，目前一些旅行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)于取消險(xiǎn)的設(shè)置并不規(guī)范。比如，在預(yù)訂網(wǎng)頁(yè)自動(dòng)勾選“因故取消險(xiǎn)”，剝奪消費(fèi)者選擇權(quán);或者在網(wǎng)頁(yè)中顯示“未入住即賠90%”等宣傳字樣，但購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面并無(wú)具體理賠情況介紹，具體的理賠情況鏈接用極小的字體標(biāo)注在網(wǎng)頁(yè)不顯眼的地方，必須要點(diǎn)擊鏈接才會(huì)顯示，侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)。

　　孫宏濤指出，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)充分保障消費(fèi)者的知情權(quán)與選擇權(quán)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)也需要仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，不要想當(dāng)然地下單購(gòu)買(mǎi)。