中國消費者報報道（記者劉銘）在日前由四川省保護(hù)消費者權(quán)益委員會、成都市律師協(xié)會金融與保險法律專業(yè)委員會及刑事法律專業(yè)委員會舉辦了“航空延誤險法律問題”研討沙龍上，針對近期部分保險公司為“航班延誤險”新增的免責(zé)條款，有法律專家指出，部分免責(zé)條款片面加重消費者責(zé)任，值得商榷。

　　保險公司“亡羊補牢”

　　日前，江蘇省南京市公安局鐘鼓樓公安分局成功偵破一起航班延誤保險詐騙案。嫌疑人李某使用自己的和其以購買理財為由從親朋好友處騙來的身份信息和銀行卡信息用于購買機票和延誤險。在購買航班之前，會對航班和當(dāng)?shù)靥鞖膺M(jìn)行分析，在網(wǎng)上綜合評論找一些延誤率非常高的航班，起飛的時候看天氣，再去購買航班對應(yīng)的延誤險。一旦航班出現(xiàn)延誤，便開始向保險公司索賠。從2015年至今，李某通過購票虛構(gòu)行程，在近900次延誤航班中獲得了高達(dá)300多萬元理賠金。

　　案件披露后在民航和保險業(yè)界都產(chǎn)生了強烈反響。據(jù)央視財經(jīng)報道，多家保險公司的航班延誤險產(chǎn)品為此增加了一條免責(zé)條款，如果投保人投保時，已經(jīng)知道或合理推斷可能發(fā)生延誤，保險公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任。

　　免責(zé)條款片面加重消費者責(zé)任

　　中銀(成都)律師事務(wù)所律師黃少扉認(rèn)為，關(guān)于航班延誤險，一些保險公司的免責(zé)條款值得商榷。如有的航班延誤險保險合同的“責(zé)任免除”規(guī)定“任何情況下被保險人持有的客票狀態(tài)為退票、改簽、作廢、失效的”。這個條款對消費者非常不公平。如果航班已經(jīng)發(fā)生延誤，而且還要延誤多久也屬未知，消費者對此不確定狀態(tài)無能為力，如果有緊急情況的消費者為了少耽誤時間選擇改簽或者退票后重新買別的航班，就有可能被保險公司拒賠。這樣的消費者實際上損失是多方面的，一是延誤耽誤的時間，二是改簽或臨時買別的航班多付出的差價。但按照這個責(zé)任免除條款，任何情形下的改簽或退票都不予賠償，這是明顯加重了消費者責(zé)任，并且還限制了消費者選擇減少損失的權(quán)利。

　　還有“免責(zé)條款”規(guī)定“被保險人預(yù)定的航班于預(yù)定起飛時間前已經(jīng)被宣告取消的”。

　　通常，航班宣告取消是因為惡劣天氣等情形，在登機前就早已宣告了延誤，預(yù)計惡劣天氣無好轉(zhuǎn)跡象后，才會宣告取消。取消后，要么退票，要么改簽若干小時后或第二天航班。客觀上，航班取消對消費者的時間損失以及所帶來的其他一系列損失比普通延誤的損失更大，但在此卻成了保險公司的免責(zé)事由。

　　類似這樣的免責(zé)條款都是在免除保險公司的責(zé)任，加重消費者的責(zé)任，對消費者不公平、不合理。消費者應(yīng)該大膽地維護(hù)自己的權(quán)利，向有關(guān)行政部門或消協(xié)組織進(jìn)行投訴舉報。

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　　航班延誤險的前世今生

　　據(jù)黃少扉介紹，航班延誤的提法最早可以追溯到1929年出臺的《統(tǒng)一國際航空運輸某些規(guī)則的公約》(通稱華沙公約)，該公約中首次提出了“航班延誤”這一概念，隨后歷經(jīng)數(shù)十年的發(fā)展，直至2004年才由歐盟261條(EU261)建立了關(guān)于航班拒載、取消或延誤時對旅客賠償和提供幫助的新規(guī)則。

　　我國首個航班延誤險，是由春秋航空公司與大眾保險公司于2012年4月1日聯(lián)合推出的航班延誤保險。由于航空延誤的推出，帶動了春秋航空機票的熱銷。不少國內(nèi)航空公司看到“第一個吃螃蟹”的公司獲利也相繼推出類似保險產(chǎn)品，航班延誤險迅速覆蓋整個民航運輸領(lǐng)域。但從2017年開始，國內(nèi)許多保險公司對延誤險產(chǎn)品進(jìn)行下架并對產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，究其主要原因是航班延誤險賠償太多，保險公司所面臨的賠付遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其收到的保費。

　　隨著科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)信息越來越發(fā)達(dá)，乘客通過軟件來預(yù)測航班延誤的準(zhǔn)確率越來越高，導(dǎo)致保險公司的賠付概率加大。作為一款在乘客航班延誤時，對乘客進(jìn)行金錢補償?shù)?ldquo;安慰”險種，在科技可以較為準(zhǔn)確預(yù)估航班延誤的今天，乘客有大概率“中獎”獲賠，保險公司的“對賭”失敗的風(fēng)險在不斷的增加。對于保險公司而言，航班延誤險其實已經(jīng)成為了一個雞肋項目，食之無味，棄之可惜。